نگاهی به فعالیت های اداره طراحی وتوسعه فناوری اطالعات... 14

Transkript

1 سرمقاله 2 اخبار 3 گزارشاز همایش مدیران صف وستاد... 3 نشت تقویت جایگاه فناوری اطالعات بانک... 8 تأکید مدیر عاملبر تعاملبین صندوق توسعه ملی وبانک... 9 جلسه کمیته مبارزهبا پولشوییبرگزارشد ایجاداتاق فکربانک دیدار رئیس هیات مدیره با مدیران آستان مقدس رضوی برگزاری مجمع مدیریت امور منطقه یک گزارش 14 نگاهی به فعالیت های اداره طراحی وتوسعه فناوری اطالعات گفت وگو 18 گفت وگو با کارشناس مدیریت امور بازرسی وحسابرسی گفت وگو با استاد یدا.. کابلی چهره ماندگار هنری کشور چهار گوشه 22 نگاهی به شعبه آببرطارم ره آورد اطالعات 23 آئینه خرد 24 گفت گو با کریمی همکار بازنشسته کانون تفکر مجازی 25 پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم 26 اخبار استان ها 27 مقاله 30 اعتبارسنجی مشتریان )قسمت دوم: تجزیه و تحلیل صورتهای مالی( آشنایی با بازار پول وسرمایه اصول پیشرفتهبرای تداوم فعالیت در حوادث طبیعی اخبار ورزشی 39 آئینه معروف 40 گوناگون 41 تشکر و قدردانی 48 کارکنان 50

2 2 ایثارگونه تالش کنیم اولین نشست سراسری مدیران صف و ستاد بانک در سالجاری با حضور آقای نظری مدیرعامل بانک در بابلسر برگزار شد. این نشست برخالف نشستهای پیشین در مد ت زمانی کوتاه برگزار شد و البته مطالبی که در آن از زبان مدیرعامل بانک مطرح شد نوعی نقشه راه است که توجه به آن و حرکت در مسیر آن افق روشنی پیش روی بانک خواهد گشود. از سه سال گذشته به این سو همچنان که بارها ذکر کردیم تحوالت و تغییرات بسیاری در تمامی سطوح بانک به وقوع پیوست و تقریبا همگی باور داریم که با تعیین قطعی مالکیت بانک و اتفاقات خوشایندی که در حوزۀ افزایش سرمایه اتفاق افتاد تاریخ جدیدی در حوزۀ فعالی ت پنجاه و اندی ساله بانک رقم خورده است. آنچه نیز از فحوای سخنان مدیرعامل در بابلسر میتوان فهمید تأکید و توجه بر همین نکته است که باید و الزم است بیش از گذشته عمل کنیم و آنچه به عنوان خروجی یک بانک بزرگ تجاری و با قدمت مدنظر است علیالقاعده باید چیزی فراتر از دستاوردهای کنونی باشد که در حال حاضر حائز چنین شرایطی نیست. مدیرعامل در این همایش و در سخنان 2 ساعته خود به نکات و مسائل مهمی اشاره کرد که در این مختصر نوشته برخی از مهمترین آنها را با هم مرور خواهیم کرد: جذب منابع به ویژه منابع ارزان قیمت: جذب منابع بدون وجود برنامهای مدون و یک استراتژی مبتنی بر هزینه- فایده راهگشا نیست. نکته مهمی که باید متولیان امر به آن توجه کنند و در خلق خدمات به آن بپردازند آن است که اگر محصول طراحی شده کارآمدی الزم را نداشته و مجبور باشیم با تحمیل هر هزینهای جذب منابع کنیم برای کوتاه مد ت شاید اما به طور قطع در بلند مد ت آسیبهای جدی به بانک وارد خواهدشد. تخصیص بهینه منابع و نقش مهم آن در کاهش مطالبات معوق: تعادل در منابع و مصارف موضوعی جدی است. اگر منابع جذب شده در مسیر درست آن مصرف شود و بر بهداشت پروندههای تسهیالتی نیز بیش از گذشته تأکید کنیم هر دو در نهایت به سودآوری منجر خواهد شد. نداشتن برنامه در حوزه تخصیص جذب منابع را به انباشت زیان آوری از نقدینگی تبدیل میکند. باید این آرامش خیال در متولیان و کارشناسان حوزه تجهیز فراهم شود که برنامهریزی درستی برای منابع جذب شده انجام شود. توسعه خدمات الکترونیک: اساسا در عصر حاضر که همه فعالی تها بر بستری از فناوری استوار است کاهش هزینهها ارتباط مستقیمی با توسعه خدمات الکترونیک دارد. همگی باور داریم که در این حوزه به ویژه ظرف سه سال گذشته گامهای بزرگی برداشتهایم و شاید به نوعی کم تحرکی سالهای قبل از آن جبران شد ام ا همچنان که مدیرعامل نیز تأکید کرد این اقدامات کافی نیست. نکته مهم آن که رقبا نیز در این سالها رشد بسیاری داشتهاند. شیوه های جدید سودآوری: تحمیل وظیفه سنگین سودآوری بر تخصیص به تنهایی کار درستی نیست بنابراین باید سبد خدمات سودآور بانک را توسعه داد. ارائه خدمات کارمزدی و حضور مؤثر در حوزههایی همچون ضمانتنامه توسعه فعالی تهای ارزی و... بخشی از مهمترین فعالی تهایی است که میتوان با تکیه بر آن سودآوری داشت. شایستهساالری و ایجاد اتاق فکر در بانک: بانکرفاه بانکی جوان و تحصیل کرده است بنابراین باید از همۀ ظرفیتهای موجود در حوزه منابع انسانی بهره برد. تأکید بر شایسته ساالری و ایجاد تشکلی برای هماندیشی نخبگان بانک و ارائه طریق در حوزههای مختلف از توجه مدیریت کالن بانک به اهمیت نقش نیروی انسانی در پیشبرد اهداف حکایت دارد. ساختار سازمانی چابک: به سرعت عمل مناسب میانجامد و به سازمان در شکلگیری یک نظام تصمیم سازی و تصمیمگیری درست کمک شایانی خواهد کرد. ساختار پیچیده سازمان را به ویژه آن هنگام که باید به سرعت خود را مهیای اقدامات بزرگ و اساسی کند از تحرک وامیدارد. همه اینها و مباحث مهم دیگر که مطمئنا به طرق مختلف به اطالع همکاران رسیده است نشاندهنده عزم جدی مدیریت کالن بانک برای شتاب بخشیدن به امور است و همچنان که دغدغه همه مدیریت و همکاران است باید با تالش و خرد جمعی و ایثارگونه تالش کنیم تا بتوانیم سهم بازار بانک رفاه را افزایش دهیم و به جایگاه واقعی خود برسانیم. ان شاء ا... سردبیر

3 3 مدیر عامل در همایش مدیران صف و ستاد: سهم بازار بانکرفاه کافی نیست به همدلی و مشارکت جمعی نیاز داریم مدیرعامل: یکی از مهمترین اصول فعالی ت بانک جذب منابع و البته جذب منابع ارزان قیمت است و الزم است ضمن تأکید و توجه فراوان به این مهم اقدامات خود را در چارچوب اصول بانکی و قواعد روز به پیش ببریم اولین نشست سراسری مدیران صف و ستاد بانک در سال جدید با حضور مدیرعامل رئیس و اعضای هیأتمدیره مدیران امور و رؤسای ادارههای صف و ستاد 15 اردیبهشت ماه در محل مجتمع آموزرشی فرهنگی و ورزشی بابلسر برگزار شد. محم درضا نظری مدیرعامل بانک در این همایش گفت: امروزه از بانک و بانکداری به عنوان پل رابط و قلب تپنده اقتصاد و سیاست یاد میشود و این یعنی آنکه هیچ برنامه اقتصادی بدون تدبیر و سیاست به نتیجه نمیرسد و هیچ سیاستی بدون حضور منابع و پول کارساز نیست و ما باید بدانیم و بگوییم اگر این موضوع مهم و تخصصی به دست افراد کاردان و شایسته سپرده نشود مشکالت زیادی برای کشور به وجود خواهد آورد. نایب رئیس هیأت مدیره افزود: بانکداری در کشور ما نسبت به سایر کشورهای دنیا از اهمی ت بیشتری برخوردار است چون بخش اعظمی از مسائل پولی کشور مربوط به مسائل بانکی است که عالوه بر ایجاد توقعات نابجا مسائل زیادی را به بانکها تحمیل کرده است. مدیرعامل ادامه داد: نبود بازار سرمایه توسعه یافته عدم توانایی و ناکارآمدی بانکهای توسعهای در برنامه توسعه کشور ازجمله دالیل این اهمی ت است و در کارگروه تحول نظام بانکی بانکها برای کارآیی بیشتر تقسیمبندی شدهاند که با اجرای این برنامهها بار زیادی از دوش نظام بانکی برداشته خواهد شد. نظری ساختار اداری کشور را از جمله دالیل دیگر اهمی ت بانکداری ذکر کرد و گفت: ساختار اداری کشور با مشکالتی مواجه است چراکه باید ارز ناشی از فروش نفت محصوالت پتروشیمی و منابع زیرزمینی را باید به ریال تبدیل کرد و تبدیل ارز به ریال باعث افزایش پایه پولی کشور و به دنبال آن ایجاد نقدینگی باالست که اگر توسط بانکداران این نقدینگی به درستی مدیریت نشود مشکالت زیادی برای کشور به وجود میآورد. عضو کارگروه تحول نظام بانکی تصریح کرد: وجود بازارهای غیرمتشکل پولی فعالی ت بدون توجه به قواعد و قوانین بانک مرکزی و بعضا پاسخگو نبودن بازارهای مذکور باعث شکلگیری مشکالت زیادی شده است که در مورد این موضوع نیز نظام بانکی و بانکداران خدوم باید پاسخگوی این مشکالت باشند. نظری ادامه داد: به همین دلیل معتقدم اگر روزی جنگیدن در جبهههای جنگ ایثارگری بود امروزه بانک و بانکداری به نوعی ایثار و از خودگذشتگی است بنابراین سعه صدر و تدبیر الزمه این حرفه مقدس است. مدیرعامل در ادامه خطاب به مدیران امور و رؤسای ادارههای امور شعب گفت: یکی از مهمترین اصول فعالی ت بانک جذب منابع و البته جذب منابع ارزان قیمت است و الزم است ضمن تأکید و توجه فراوان به این مهم اقدامات خود را در چارچوب اصول بانکی و

4 قواعد روز به پیش ببریم. وی افزود: هیچ فعالی تی در بانک بدون جذب منابع انجام نمیشود و به ثمر نخواهد نشست و بیتردید برای تحقق اهداف اصلیترین شاخص جذب منابع است. مدیرعامل اظهار داشت: با وجود نیروهای تحصیل کرده مجرب و متخصص و باسابقه بیش از 50 سال متأسفانه بانکرفاه هنوز نتوانسته است سهم مناسبی از بازار را به دست آورد که برای تحقق این امر نیاز به همدلی مشارکت جمعی و تالش همگانی داریم. نظری به تخصیص منابع اشاره کرد و گفت: تخصیص بهینه منابع باید جزو اولویتها باشد. اگر تسهیالت مناسب و در مسیر صحیح خود پرداخت نشود نتیجهای جز تورم داللبازی و بروز مطالبات معوق ندارد که این امر اقتصاد و نهادهای حقوقی و نظارتی کشور را نیز به چالش میکشد. مدیرعامل ادامه داد: وقتی تخصیص منابع و پرداخت تسهیالت بر اساس قواعد و قوانین و در چارچوب آییننامهها انجام شود مطالبات معوق نیز بسیار کاهش مییابد و با توجه به آمار و ارقام مطالبات در نظام بانکی از استانداردهای جهانی بسیار باالتریم و وضعیت نامناسبی در این زمینه به وجود آمده است در واقع سرمایههایی که باید در خدمت تولید و رشد اقتصادی کشور باشد در دست گروهی مدیرعامل: با وجود نیروهای تحصیل کرده مجرب و متخصص و باسابقه بیش از 50 سال متأسفانه بانکرفاه هنوز نتوانسته است سهم مناسبی از بازار را به دست آورد که برای تحقق این امر نیاز به همدلی مشارکت جمعی و تالش همگانی داریم. بلوکه شده است. عضو کارگروه تحول نظام بانکی تصریح کرد: عدم تخصیص بهینه منابع باعث شده است که عدهای خاص و سودجو در شبکه بانکی نفوذ کنند و با در اختیار گرفتن منابع جامعه را از گردش آن و حرکت در مسیر تولید محروم کنند. نایب رئیس هیأتمدیره اظهار داشت: وقتی ارکان اعتباری بانک از پایینترین تا باالترین درجه توجه مناسبی به تخصیص منابع نداشته باشند مطالبات سنگینی در کشور به وجود میآید که از استانداردهای جهانی بسیار باالتر است و در کشور ما متوسط آن بیش از 25 درصد است. مدیرعامل افزود: وصول مطالبات از برنامههای اصلی هیأتمدیره است. ام ا باید این موضوع را با درایت و کیاست پیش برد چرا که وصول مطالبات شگردهای خاص خودش را دارد. وی اظهار داشت: وقتی که مطالبات از جاری به سر فصل سر رسید گذشته منتقل میشود مدیر و رئیس شعبه باید با تدبیر به آسیب شناسی آن بپردازد و چه بسا با شناخت به موقع مشکل بتوان از بروز مشکالت بزرگتر جلوگیری کرد. نظری توسعه خدمات الکترونیک را از دیگر الزامات مهم بانک برشمرد و گفت: در دنیای امروز رقابت در حوزه خدمات الکترونیک است و با وجود اینکه بانک رفاه ظرفیت رشد و ارتقاء در این حوزه را دارد ولی متاسفانه در مقایسه با بانک های دیگر در بخش خدمات الکترونیک و بانکداری اینترنتی دستاوردهای خوبی کسب نکرده است که جزو ضعیف ترین بانک ها هستیم و همین مسأله اثرات و پیامدهای منفی زیادی در سایر بخش ها به جای گذاشته است. نایب رئیس هیأتمدیره افزود: در حوزه دستگاه های خدمات الکترونیک از جمله pos فاصله ما با رقبا بسیار زیاد است و حتما باید در این زمینه هدفگذاری انجام شود و با انعقاد قرارداد خرید 220 هزار دستگاه در سال جدید باید از هم اکنون مکان یابی مناسبی برای این دستگاه ها انجام داد. نظری درباره شیوه های جدید سودآوری اظهار داشت: در فضای رقابتی دیگر کسب درآمد و سودآوری از طریق اعطای تسهیالت امکان پذیر نیست بلکه ارائه خدمات کارمزدی و شیوه هایی همچون ضمانت نامه ها درآمدهای کارمزدی شبکه شتاب و... از جمله مواردی است که باید با جدیت دنبال شود اما همه این فعالیت ها به ویژه ضمانت نامه ها باید در چارچوب قوانین و مقررات جاری نظام بانکی باشد. عضو کارگروه تحول بانکی ادامه داد: صدور ضمانت نامه عالوه بر درآمدزایی منابع ارزان قیمت نیز به همراه می آورد و همچنین در امتیاز بندی درجه شعب هم تاثیر گذار است 4

5 5 اما به شرطی که ضمانت نامه ها با روش ها و قواعد نظام بانکی به اجرا درآید. نایب رئیس هیأتمدیره درباره شایسته ساالری گفت: تأکید بر شایسته ساالری درانتصابات با تأکید بر شاخص های عملکردی جزو برنامه های اصلی است چرا که یک انتصاب نامناسب تمام انگیزه های کاری نیروی انسانی را زیر سؤال می برد و شرایط را برای شکل گیری مشکالت فراهم می کند. مدیر عامل تأکید کرد : درانتصابات دستورالعمل ها باید مبتنی بر سیستم باشد تا بتوانیم با رصد عملکرد افراد مناسب را برای پست ها انتخاب کنیم. وی تصریح کرد: عدم شناسایی نیروهای با کفایت الیق وشایسته باعث می شود تا با انتصاب نامناسب مشکالت زیادی برای مجموعه و درکل برای کشور به وجود آید. مدیر عامل در ادامه مسأله آموزش نیروها را مورد تأکید قرار داد و گفت: هدف از آموزش باال رفتن دانش تغییر نگرش و رفتار و اثرات این تغییر در محیط کار است که به آن آموزش های کاربردی می گوییم. آموزش های همکاران نیز باید کاربردی و موثر باشد تا بتوانیم اثرات آن را در محیط کار ببینیم. اگر آموزش ها موثر نباشد جز تحمیل هزینه برای بانک چیز دیگری ندارد. در ادامه این همایش مدیر عامل نکات مهمی را به شرح زیر بیان کرد: - توجه جدی به رعایت سلسله مراتب اداری نظم و آراستگی همکاران و شعب یکی از زمینه های بروز تخلفات عدم رعایت سلسله مراتب است که این موضوع در جذب مشتریان نیز موثر است. - اصالح ساختار سازمانی در دستور کار است و به تناسب پیشرفت و حرکت در جامعه باید اصالح شود و ساختار باید چابک و سبک باشد. تغییر و تحول الزمه هر سازمانی است و موجب پیشرفت و انگیزش می شود. در ساختار کنونی برخی از امور که در ارکان پائین تر قابل انجام است به هیأتمدیره می رسد در حالی که هیأتمدیره وظایف سنگین تر و مهم تری بر عهده دارد و پرداختن به کارهای جزئی باعث عقب ماندن از وظایف و تکالیف اصلی است. - با مدیریت و برنامه مناسب باید هزینه ها کاهش یابد و صرفه جویی در هزینه ها به سودآوری بانک کمک می کند. با کاهش هزینه های زائد می توان این مبالغ صرفه جویی شده را به مجموعه و رفاه همکاران اختصاص داد. - رؤسای ادارههای امور شعب باید برنامهریزی داشته باشند و با انتخاب یک بانک به عنوان بانک هدف تالش کنند برنامه های خود را به پیش ببرند. - رؤسای ادارههای امور شعب نماینده تمام نمای بانک در استان هستند باید با تالش و همت واال از شان و جایگاه بانک در استان دفاع کنند. - روسای ادارات امور شعب استان ها نمایندگان بانک بوده و طبیعتا مورد حمایت هیأت مدیره هستند. - واحدهای نظارتی بازوهای توانمند مدیران و یار و یاور همکاران هستند و هدف

6 آن ها کمک به رشد و ارتقای مجموعه و کمک به همکاران است نه مچ گیری. - واحدهای نظارتی باید برای فعالیت های خود برنامه ارائه دهند و بستر را به گونه ای فراهم کنند تا همکاران در محیطی امن و با فراغ بال به کار و تالش بپردازند تا تخلفات نیز به حداقل برسد. - واحدهای نظارتی اگر برنامهریزی داشته باشند و آموزش های الزم را به همکاران بدهند تخلفات به حداقل ممکن کاهش می یابد. - نظارت و کنترل در سازمان های بزرگ تدبیر و برنامه نیاز دارد تا شرایط بروز تخلف را کاهش دهد. - در شرایط حساس کنونی کار اداره امور بین الملل بسیار سخت و حساس تر از قبل است و با وجود تحریم ها می توان با راهکارهای جدیدی این تحریم ها را دور زد و وضعیت بهتری به وجود آورد. کار این اداره در این شرایط بسیار سخت تر و بیشتر از قبل باید باشد. انتظار داریم با ارائه طرح و برنامه بتوانیم این شرایط را به نحو مطلوبی مدیریت کنیم. - مدیریت و واحدهای طرح و برنامه مغز متفکر بانک هستند. باید برنامه ها و ایده های جدیدی ارائه دهند تا پس از تصویب هیأتمدیره اجرا شود. این مدیریت باید در هر ماه یک برنامه ارائه دهد که در آن تمامی مسائل و راهکارهای حل مشکالت مشخص شده باشد. - به زودی با شناسایی نیروهای نخبه و خوش فکر بانک از سراسر کشور و حضور تعدادی از متخصصان و اساتید دانشگاه اتاق فکر تشکیل می شود تا تولید فکر و اندیشه در چارچوب اهداف و استراتژی های بانک برنامه ها و اهداف متعالی سازمان در این اتاق فکر مورد بحث و بررسی قرار گیرد. چرا که الزمه آینده نگری و دوراندیشی همین اتاق فکرها هستند. - مسئولیت های اجتماعی از جمله وظایف بانک است و باید تالش کنیم که همه اعضای مجموعه به اندازه توانایی و وسع خود در زمینه ایفای این مسئولیت ها مشارکت کنند. - بانک رفاه بیشترین شعب مستقل را دارد بانک های دیگر یک یا دو شعبه مستقل بیشتر ندارند. بنابراین باید وضعیت عملکرد این شعب به دقت مورد بررسی قرار گیرد تا از ایجاد مشکالت برای همکاران این شعب و بانک جلوگیری کنیم. - تعامل سازنده و گسترش همکاری های متقابل با سازمان و دستگاه های اجرایی کشور را با جدیت دنبال کنید. 6 رئیس هیأتمدیره: بازاریابی وظیفه همه همکاران و واحدهاست اسماعیل لله گانی رئیس هیأتمدیره در همایش مدیران صف و ستاد طی سخنانی درباره بازاریابی و شناسایی مشتریان عمده گفت: وظیفه عمده بانکها در عصر خدمات الکترونیک بازاریابی و نوآوری است. وی افزود: بازاریابی تنها به عهده یک مدیریت یا اداره نیست بلکه تمامی مجموعه و تک تک همکاران در این زمینه مسئولیت دارند و باید با تالش و مشارکت جمعی در این زمینه حرکت کنیم. رئیس هیأتمدیره با اشاره به آمارها گفت: 16 میلیون مشتری داریم اما 80 درصد منابع متعلق به درصد ناچیزی از مشتریان است که این آمار مناسب بانک نیست و در این میان سهم ما از مشتریان حقوقی در مقایسه با بانک های دیگر بسیار کم است. لله گانی تصریح کرد: برای بهبود اوضاع شناسایی شرکت های بزرگ حقوقی باید در دستور کار قرار گیرد و شروع این کار نیز از درون شعبه است و بقیه ارکان بانک نیز باید همکاری و مشارکت کنند. وی افزود: وظیفه اصلی سیستم بازاریابی بازارشناسی بازارسازی و مدیریت مشتریان ویژه است. رئیس هیأتمدیره خطاب به مدیران و رؤسای ادارات ستادی و امور شعب گفت: شناسایی مشتریان بزرگ تهیه بانک اطالعاتی از آنها از طریق شعب و سرپرستی ها و ارسال آن به مدیران امور از جمله مهم ترین اقدامات عملی در این حوزه است تا هیأتمدیره شیوه ها و راهکارهای تعامل با این مشتریان را مورد بحث و بررسی قرار دهد. لله گانی ادامه داد: شرکت های شستا از ظرفیت و توانمندی باالیی برخوردار هستند که با مذاکره می توان آن ها را جذب کرد. رئیس هیأت مدیره: باید تالش کنیم سهم بانک از مشتریان حقوقی را افزایش دهیم

7 7 دکتر محقق نیا عضو هیأتمدیره: بهترین نیروی کنترل تقواست عضو هیأتمدیره بانک گفت: امانتداری و تقوی در فعالیت های اجتماعی و امور اداری نقش مهم و حیاتی دارد. دکتر محقق نیا در همایش مدیران صف و ستاد گفت: وقتی که در غرب جدایی دین از سیاست مطرح شد مجبور شدند برای اداره جامعه به کنترل کننده های بیرونی روی آوردند در حالی که در اسالم بهترین نیروی کنترل تقواست. وی افزود: از دیدگاه اسالم هر کس که در درون خودش نیروی کنترلی به نام تقوا داشته باشد خدا را در همه احوال ناظر بر کار خود می بیند و نیروهای کنترلی بیرونی کاهش می یابد. عضو هیأتمدیره ادامه داد: متاسفانه رابطه ما انسان ها با خدا بر عکس شده است و معتقدیم که هرچه ما نیاز داریم خداوند نیازهای ما را برآورده می کند در حالی که ما باید در درون خود حالت بندگی را رشد و ارتقاء دهیم. وی تصریح کرد: برای تقویت نیروهای کنترل کننده درونی نخستین قدم رزق حالل است. اگر این گام درست برداشته شود انسان هرگز درمانده نمی شود. دکتر محقق نیا اظهار داشت: دنیا را سنن الهی اداره می کنند و افزایش درآمد عزت و کرامت زیاد همه از طریق سنن الهی شکل می گیرد و تقوا در زندگی گشایش ایجاد می کند. عضو هیأت مدیره: برای تقویت نیروهای کنترل کننده درونی نخستین قدم رزق حالل است. اگر این گام درست برداشته شود انسان هرگز درمانده نمی شود a صفایی مزید عضو هیأتمدیره: کاهش هزینه ها سودآوری است عضو هیأتمدیره گفت: مدیریت و هدفمند کردن هزینه ها نقش مهمی در سودآوری فعالیت های بانک دارد. صفایی مزید در همایش مدیران صف و ستاد با بیان این مطلب گفت: باید برای هزینه ها برنامهریزی شود چراکه هر هزینهای که هدفمند باشد و فایده و اثر مثبتی از آن حاصل شود بدون شک در سودآوری بانک نقش آفرین است. عضو هیأتمدیره با اشاره به آمارها گفت: 70 درصد هزینه های بانک مربوط به هزینه های پرسنلی است 25 درصد اداری و 5 درصد هم سایر موارد و باید با برنامهریزی هزینه ها را کاهش داد. صفایی مزید تصریح کرد: اندازه بهینه بانک مسأله اساسی است و اضافه کردن شعبه فیزیک و تغییر درجه شعب نیز در همین اندازه بهینه قابل تعریف است. وی افزود: برای کاهش هزینه ها باید برنامه و شاخصهای مشخصی داشته باشیم و با وجود چنین شاخصی است که میتوان هزینهها را مدیریت کرد. عضو هیأتمدیره اظهار داشت: کاهش هزینهها باید به درخواست عمومی تبدیل شود و هرچند از ابزار کنترلی در این زمینه استفاده خواهیم کرد ام ا تمامی همکاران نیز باید خود به اهمی ت این موضوع پی ببرند و در این مسیر گام بردارند. صفاییمزید ادامه داد: شناسایی سریع گلوگاهها و جلوگیری از افراط و تفریط میتواند ما را در رسیدن به برنامههای کاهش هزینهها یاری دهد. وی گفت: کمیسیون معامالت منطقه باید توجه داشته باشند اگر استاندارد قیمت مناقصهها باالست آن را باطل و به شرکتهای داخلی بانک واگذر کنند و برای بهسازی و بازسازی شعب نیز باید بر اساس الگوها و معیارها حرکت کرد. عضوهیأتمدیره: برای کاهش هزینه ها باید برنامه و شاخصهای مشخصی داشته باشیم و با وجود چنین شاخصی است که میتوان هزینهها را مدیریت کرد صفاییمزید در پایان بر توجه بیشتر به فروش امالک مازاد اجرای برنامه نمای واحد شعب بانک و نظام آراستگی شعب و واحدهای صف و ستاد تأکید کرد.

8 کرد: تشریح بانک اطالعات فناوری جایگاه تقویت نشست در مدیرعامل دهیم بهبود ها حوزه همه در را بانک امور داریم وظیفه 8 بانک«اطالعات فناوری جایگاه هماندیشی»تقویت نشست جمعی و امور مدیران هیأتمدیره اعضای و رئیس مدیرعامل حضور با سالن محل در سالجاری ماه اردیبهشت 24 ستادی ادارههای رؤسای از شد. برگزار ولیعصر)عج( ساختمان کنفرانس خود در»هرکس که جمله این به اشاره با نشست این در عامل مدیر نظری بردن پی جلسات این برگزاری از هدف گفت: است«نقص یک خود نبیند نقصی تغییر ضعف نقاط شناخت بدون که چرا آنهاست. رفع برای تالش و کاستیها به نیست. امکانپذیر تحول و کاستیها مشکالت ادارهها رؤسای و امور مدیران جلسات این در افزود: وی برنامه مسائل جمعبندی با واحدها مدیران و میکنند بیان را خود ایدههای و اقدام مشکالت حل و برنامهها اجرای به واحدها همۀ کمک با و طراحی مناسبی وظیفه بلکه شود محاکمه به تعبیر نباید نشستها این از کنم تأکید باید میکنند. دهیم. بهبود را بانک امور همۀ داریم اظهار و کرد تأکید بانک اهداف پیشبرد در IT حوزه اهمی ت بر مدیرعامل است مردم لحظه به لحظه و روزانه نیاز اطالعات فناوری امروز دنیای در داشت: توقف و ایستایی دارد تحول و تغییر به نیاز مرتب طور به که است حوزهای تنها و است. نابودی با مساوی حوزه این در IT فعالی تهای توقف اقتصادی حوزه ویژه به حوزهها همۀ در افزود: وی شاید و ماهها که است فراوانی آسیبهای واردآمدن باعث روز یک برای حتی کرد. تالش باید آن جبران برای سالها اساسی تحوالت به نیاز حوزه این در کرد: تصریح هیأتمدیره رئیس نایب هیأتمدیره مسیر این در کنند. کمک باید واحدها همۀ تحول ایجاد برای و داریم حوزه این توسعه و تقویت برای حمایتی گونه هیچ از و است پشتیبان و همراه نیز کرد. نخواهد دریغ و تعارف اهل نباید مدیران گفت: منابع جذب آمارهای به اشاره با نظری را بانک منافع همواره دقیق نظارت و کنترل با باید بلکه باشند طلبی عافیت تالشهای منکر البته نیست مطلوب وضعیت منابع بخش در دهند قرار نظر مد بانکها سایر با مقایسه در تالشها این همه با حال عین در ام ا نیستیم همکاران شود. برطرف باید که دارد وجود مشکالتی منابع مرتب طور به باید امور مدیران کرد: تصریح هیأتمدیره رئیس نایب سطح در آمارها نتایج اینکه محض به و کنند رصد را بانک مطالبات و مصارف کنند. بررسی را آن دالیل و یابی علت نبود انتظار مورد جزو باید مطالبات وصول گفت: بانک معوق مطالبات به اشاره با مدیرعامل پرونده هر باشید داشته برنامهریزی آن برای باشد. بانک کاری اولویتهای باید ما ام ا است کرده سخت را حوزه این در کار که دارد را خودش خاص شرایط یابد. کاهش مطالبات میزان تا کنیم تالش خود توان و سهم به کرد تأکید همکاران و مدیران توسط بانک اسرار حفظ بر پایان در عامل مدیر یکی کار در انضباط و نظم برنامهها تحقق و اهداف پیشبرد برای داشت: اظهار و بدون نشود رعایت مدیران سوی از مورد این اگر است. شاخصها مهمترین از داشت. نخواهند آن رعایت به پایبندی هم مجموعه کارکنان شک مشکالتی IT حوزه در گفت: نشست این در نیز هیأتمدیره رئیس للهگانی این از اعظمی بخش ام ا هستند. آگاه مشکالت این وجود به همه که دارد وجود شهریور از و است مربوط محدودیتها و موانع و بودن دولتی شرایط به مشکالت کرد تغییر برنامهها روند شد خصوصی قانونی و رسمی طور به بانک که 1391 شد. آغاز کار و COREBANKING و ATM POS خرید برای تاکنون افزود: وی تحول و حرکت نیازمند IT حوزه در تغییر و رشد ام ا است شده منعقد قراردادها طریق از بانک های تراکنش درصد 75 کنونی شرایط در است. حوزهها همۀ در دستی صورت به و شعبه در درصد 25 و میشود انجام الکترونیک بانکداری بانکداری از استفاده میزان بتوانیم جدید برنامهریزی و حرکت با امیدواریم که دهیم. افزایش درصد 90 به را اینترنتی علم رشد سرعت گفت: نشست این در نیز هیأتمدیره عضو محققنیا دکتر بیشتر سرعت این هم روز به روز و است یافته افزایش شدت به دنیا در فناوری و نکردهایم. پیدا دست است رفاه بانک شایسته که جایگاهی به هنوز ام ا شود می افزایش تنها الکترونیک خدمات دیگر امروز کرد: تصریح هیأتمدیره عضو همچون اساسی و مهم کارهای سمت به باید بلکه نیست تراکنش و کارت ماندگیها عقب بتوان تا رفت حوزهها این در خدمات گسترش و بانکینگ موبایل کرد. جبران را کاستیها که داریم قبول همگی گفت: نیز هیأتمدیره عضو صفاییمزید اساسی تحوالت به نیاز و باالست میزان همان به نیز انتظارات و توقع و زیاد باشد. هم شعب در ویژه به و جانبه همه باید اقدامات ام ا داریم ما است موفقی ت شرط و عامل ظرفیتها از بهینه استفاده افزود: وی نشان آمارها ولی داریم POS و ATM همچون الکترونیک خدمات ابزارهای باشیم. داشته مناسبی استفاده نتوانستهایم آنها از که میدهد از دیگر یکی مدیریتی ریسک بودن پائین داد: ادامه هیأتمدیره عضو بنابراین باشد پایین نیز برنامهها در دید افق است شده باعث که است مشکالت باشد. آفرین نقش میتواند برنامهها در دید افق و ریسک افزایش و دیدگاهها ادارهها رؤسای و امور مدیران نشست این در است گفتنی تحت حوزههای با IT بخش فعالی تهای ارتباط درباره را خود پیشنهادهای دیدگاههای جمعبندی با مربوطه مدیریت شد مقرر و کردند ارائه خود مدیریت کند. اقدام IT حوزه در جامع برنامههای ارائه به نسبت شده مطرح

9 مدیرعامل بانک مشاور عالی رئیس هیأت عامل صندوق توسعه ملی شد 9 طی حکمی محم درضا نظری مدیرعامل و نایب رئیس هیأتمدیره بانک به عنوان مشاور عالی رئیس هیأت عامل صندوق توسعه ملی منصوب شد. تعامل و گسترش همکاریهای بانکرفاه و صندوق توسعه ملی نقش بارزی در ارتقای کیفی فعالی تهای بانک خواهد داشت و امید است بانکرفاه با بهرهمندی از ظرفیتهای خود سهم نسبی خود را از بازار افزایش دهد. پیش از این بانکرفاه همکاریهایی با صندوق توسعه ملی داشت و بیتردید بهرهمندی از تجارب ارزنده مدیرعامل و تعامل بسیار خوبی که در حال حاضر با صندوق برقرار است کمک شایانی به پیشبرد اهداف بانک خواهد کرد. تأکید مدیرعامل بر تسریع در تعامالت بین صندوق توسعه ملی و بانک مدیر امور روابطعمومی و حوزه مدیریت گفت: مدیرعامل و نایب رئیس هیأتمدیره بانک بر رسیدگی فوری به پروندههای معرفی شده از سوی صندوق توسعه ملی تأکید دارند. محمدی رئیسی با اعالم این مطلب افزود: نظر به تأکید مدیرعامل و نایب رئیس هیأتمدیره بانک در خصوص حفظ و گسترش تعامالت سازنده و گسترده بین صندوق توسعه ملی و بانک به منظور جذب منابع آن صندوق ضروری است ترتیبی اتخاذ شود تا کلیه واحدها و همکاران ذیربط به منظور تشکیل رسیدگی تصویب و ارسال پروندههای معرفی شده از سوی صندوق با قید فوریت و در اسرع وقت در چارچوب ضوابط و مقررات بانک تصمیمگیری اقدام و از هرگونه اتالف وقت و طوالنی شدن مراحل رسیدگی به پرونده ها خودداری کنند. در اولین سفر استانی مدیرعامل از اداره امور شعب خوزستان دیدار کرد مدیرعامل بانک در اولین بازدید خود با حضور در استان خوزستان از اداره امور شعب و شعب اهواز بازدید کرد. در این سفر نظری به همراه للهگانی رئیس هیأتمدیره بانک از اداره امور شعب و شعب میدان 15 خرداد امانیه و مرکزی اهواز بازدید کردند و مقرر شد ساختمان قدیمی اداره امور شعب پس از انجام اقدامات الزم تخریب و ساختمان جدید در این محل احداث شود. موفقی ت صندوقهای کارگزاری بانکرفاه صندوقهای گنجینه رفاه و توسعه تعاون که تحت مدیریت کارگزاری بانک مشغول به فعالی ت هستند موفق شدند طی یک سال اخیر بیشترین بازدهی را در میان سایر صندوقهای سرمایهگذاری داشته باشند. بر اساس رتبهبندی سایت مرکز پردازش اطالعات مالی ایران این صندوقها در دورههای یک ماهه سه ماهه شش ماهه و یک ساله موفق به کسب بیشترین بازدهی و کسب رتبه اول و دوم شدند. بنابراین گزارش صندوق گنجینه رفاه در ماه اخیر 37 9 درصد در سه ماه اخیر 51 1 درصد در شش ماه 91 3 درصد و در سال اخیر 92 4 درصد بازدهی را نصیب سرمایهگذاران کرده است و صندوق توسعه تعاون نیز در ماه اخیر 36 8 درصد در سه ماه اخیر 45 3 درصد در شش ماه اخیر 87 9 درصد و در سال اخیر درصد بازدهی داشته است. گفتنی است میزان سرمایهگذاری بانک رفاه در صندوق گنجینه رفاه میلیون ریال و صندوق تحت مدیریت کارگزاری بانک رفاه )توسعه تعاون( میلیون ریال اعالم شده است.

10 مدیرعامل: فعالی تهای حوزه مبارزه با پولشویی را به نحو مطلوبی اطالع رسانی کنید محم درضا نظری مدیرعامل بانک درجلسه کمیته مبارزه با پولشویی گفت: پولشویی مشکلی است که همه دنیا با آن دست به گریبان است و ابزاری شده است که کشورهای غربی و استکباری ازآن سوء استفاده میکنند. وی افزود: هر کسی که همسو با منافع این قدرتها حرکت میکند مشکلی ندارد ام ا حت ی کشورهای مستقلی چون ایران که قانون پولشویی تصویب کرده است همواره در معرض اتهام قرار دارند. مدیرعامل بانک با طرح این سؤال که»وظیفه ما چیست«تصریح کرد: مشکل اصلی در مبارزه با پولشویی ضعف اطالعرسانی است و ما متأسفانه نتوانستهایم کارها و فعالی تهای خوبی که در این حوزه انجام دادهایم را به نحو مطلوبی در داخل کشور و نیز عرصه بینالملل انعکاس دهیم. نظری ادامه داد: برخالف سایر حوزه ها باید درعرصه پولشویی برنامه وفعالیت ها را حتی اگرکوچک باشد- به بهترین شکل ممکن و با استفاده از وسایل ارتباط جمعی اطالع رسانی کنیم. نایب رئیس هیأتمدیره نقش آموزش را در این موضوع مهم برشمرد و گفت: برای انتقال موضوع پولشویی و اهمی ت آن به بدنه بانک باید آموزشهای مؤثر و کاربردی در دستور کار قرار گیرد ام ا با توجه به اهمی ت آن باید محتاطانه با درایت و تدبیر خاص خودش همراه باشد. نظری ادامه داد: پولشویی موضوعی فنی و تخصصی است و آموزش ها نیز باید به گونه ای باشد که مشکل ایجاد نکند. برای آموزش نیز میتوان عالوه براستفاده از دانش و تخصص مدرسان بانک از متخصصان و صاحب نظران بیرون بانک هم بهره برد. مدیرعامل درباره دستورالعملهای بانک مرکزی و فرا بانکی گفت: باید دستورالعملهای داخلی بانک با برنامهریزی مناسب انجام شود و در مورد فرا بانکیها نیز بانکرفاه میتواند به عنوان متولی کار پیشنهادهای خود را در شورای هماهنگی بانکها مطرح کند تا با استفاده از ظرفیتهای این شورا این دستورالعملها نیز حالت اجرایی به خود بگیرد. نایب رئیس هیأتمدیره درباره مسدود کردن حسابهای اشخاص حقوقی فاقد شناسه گفت: چنین برنامههایی باید با دقت و هوشیاری ویژهای انجام شود چرا که ممکن است یک عمل حساب نشده و نسنجیده مشکالت زیادی همچون نارضایتی مشتریان و خروج سپردهها را به همراه داشته باشد. در ابتدای این جلسه اصغری رئیس اداره مبارزه با پولشویی گزارشی از عملکرد این اداره در سال گذشته ارائه کرد و گفت: با هم ت و تالش همۀ همکاران و حمایت و همراهی مدیران امور و رؤسای ادارههای صف و ستاد توانستیم گامهای مهمی همچون پروژه جامع مبارزه با پولشویی برداریم که در این زمینه به نتایج خوبی نیز دست یافتیم. وی افزود: براساس بازدید بانک مرکزی و واحد اطالعات مالی )FIU( که به تازگی از برخی شعب بانک انجام شد بانکرفاه در بین نظام بانکی از وضعیت مطلوبی برخوردار است. در ادامه اصغری به برنامههای سال جاری اشاره کرد و گفت: پیگیری بخشهایی از برنامه سال گذشته که تاکنون اجرا نشده پیادهسازی مدیرعامل: مشکل اصلی در مبارزه با پولشویی ضعف اطالعرسانی است و ما متأسفانه نتوانستهایم کارها و فعالی تهای خوبی که در این حوزه انجام دادهایم را به نحو مطلوبی در داخل کشور و نیز عرصه بینالملل انعکاس دهیم کامل نرم افزار AML پیادهسازی فرایند اجرایی شناسایی کامل مشتریان و... از جمله آنهاست که در سال جاری در دستورکار قرار گرفته است. دبیر کمیته مبارزه با پولشویی در پایان گفت: بانک مرکزی وFIU از ما درخواستهایی دارند که باید در اسرع وقت پاسخ دهیم که این موارد عبارتند از: پیادهسازی نسخه جدید سامانه همراه در سطح همۀ شعب جلوگیری از صدور اسناد نقدی بدهکار باالی 150 میلیون ریال اجرایی شدن صدور سند مرکب در سامانه همراه دراسرع وقت اجرایی شدن صدور چکهای رمزدار و بانکی در سامانه همراه و انتقال حسابهای سامانه کاربردی به سامانه همراه. شایان ذکر است در این جلسه رئیس و اعضای هیأتمدیره و اعضای کمیته نظرات و پیشنهادهای خود را در حوزۀ مسائل مرتبط با مبارزه با پولشویی مطرح کردند. 10

11 مدیرعامل خبر داد: ایجاد اتاق فکر بانک رفاه به زودی 11 مدیرعامل و نایب رئیس هیأتمدیره گفت: بهمنظور بهرهمندی از همۀ ظرفیتهای همکاران در حوزههای مختلف علمی و بانکی اتاق فکر ایجاد میشود. نظری با بیان این مطلب خاطر نشان کرد: اعتقاد دارم ظرفیتهای موجود در بانکرفاه با توجه به نیروهای مجرب متخصص جوان و تحصیل کردهای که وجود دارد بسیار باالست و الزم است برای هم افزایی بیشتر ارتقای سطح کیفی و کمی خدمات و رشد و توسعه بانک از این ظرفیتها به طور کامل استفاده کرد. وی افزود: بانکرفاه به دانش و تجربه نیروهایی که دل در گرو پیشبرد اهداف بانک دارند نیاز دارد و ما تالش خواهیم کرد با ایجاد اتاق فکر به ظرفیتهای بالقوه بانک فعلیت ببخشیم. بازدید مدیرعامل از ادارههای امور شعب گیالن و اصفهان نظری مدیرعامل بانک به همراه صفاییمزید عضو هیأتمدیره از اداره امور شعب گیالن بازدید کرد. در این سفر که به مناسبت سفر هیأت دولت به این استان انجام شد مدیرعامل و عضو هیأتمدیره از شعب پزشکان و الکانی بازدید و با همکاران گفتوگو کردند. در این سفر بهشتی رئیس اداره امور شعب گیالن گزارشی از عملکرد شعب تحت سرپرستی ارائه کرد. مدیرعامل همچنین به همراه للهگانی رئیس هیأتمدیره بانک از اداره امور شعب اصفهان بازدید به عمل آورد. در این سفر مدیرعامل و رئیس هیأتمدیره از شعبۀ سروش و اداره امور شعب بازدید و از نزدیک در جریان امور قرار گرفتند. در این بازدید خانلری رئیس اداره امور شعب اصفهان گزارشی از وضعیت منابع مصارف و سایر شاخصهای عملکردی ارائه کرد. سفر رئیس هیأتمدیره به مازندران همزمان با سفر هیأتدولت به مازندران للهگانی رئیس هیأتمدیره از اداره امور شعب مازندران و شعبۀ مرکزی ساری بازدید و با همکاران گفتوگو کرد. در این بازدید رئیس اداره امور شعب گزارشی از فعالی تهای شعب تحت سرپرستی ارائه کرد. در این سفر رئیس هیأتمدیره با اعضای کانون بازنشستگان استان نیز دیدار داشت و به همراه رئیس اداره امور شعب در جلسه کار گروه صندوق توسعه کشاورزی به ریاست رئیس جمهور شرکت کرد. بازدید عضو هیأتمدیره از اداره امور شعب آذربایجانشرقی فرخنژاد عضو هیأتمدیره از اداره امور شعب آذربایجانشرقی و برخی شعب تحت سرپرستی بازدید کرد. در این بازدید وی با همکاران گفتوگو کرد و در جریان فعالی ت ها و مشکالت شعب قرار گرفت.

12 شد انجام همکاریها و تعامالت گسترش منظور به قدسرضوی آستان مدیران با بانک هیأتمدیره رئیس دیدار واعظطبسی با گفتوگو و دیدار ضمن بانک هیأتمدیره رئیس تعامالت سطح ارتقای و ایجاد برای قدسرضوی آستان مدیر کرد. تأکید فیمابین بانک هیأتمدیره رئیس للهگانی حضور با که دیدار این در بینالملل امور اداره رئیس فرهادیان اعتباری امور مدیر ضیایی مدیریت بیاشاد دکتر و خراسانرضوی شعب امور اداره رئیس علمسارانی تشریح ضمن للهگانی شد برگزار شفا MRI و تصویربرداری مرکز و ارائه بانک خدمات انواع و فعالی تها از گزارشی بانک سیاستهای آستان و بانکرفاه بین تعامالت برقراری برای بانکرفاه آمادگی کرد. اعالم را قدسرضوی شمردن بر ضمن قدسرضوی آستان مدیر واعظطبسی ادامه در ذکر همچنین و ایران کشورمان در )ع( رضا امام وجودی برکات و آثار این زائران به خدمت رئوف امام این برکات و امدادها از نشانههایی دانست. بزرگ و مقدس کاری را حضرت شکوفایی و رشد به کمک بهمنظور بانکرفاه آمادگی نیز للهگانی طریق از ریالی و ارزی صورت به بانکی خدمات انواع ارائه با اقتصادی را بانک زیرمجموعه شرکتهای همچنین و ستاد و صف واحدهای اقتصادی طرحهای شناسایی از پس بانک مجموعه افزود: و کرد اعالم جانبه همه بررسی از پس و تهی ه را طرح اجرای توجیهی گزارش میکند. فراهم را آن اجرای و بانک مشارکت زمینههای بر قدسرضوی آستان مدیر از قدردانی ضمن للهگانی پایان در و قدسرضوی آستان و بانکرفاه بین همکاری و تعامالت افزایش کرد. تأکید آن زیرمجموعه واحدهای رفاه بانک سوئیچ طریق از خصوصی خودپرداز دستگاه اولین کار به آغاز 12 بانکداری و الکترونیک خدمات توسعه منظور به مراسمی در صنفی انجمن و خراسانشمالی شعب امور اداره هم ت به اینترنتی خصوصی بخش خودپرداز دستگاه اولین استان این پیشخوان دفاتر کرد. کار به آغاز انجمن و خراسانشمالی شعب امور اداره بانکرفاه بین قرارداد اساس بر جانفدا پیشخوان دفتر در دستگاه این استان خدمات پیشخوان دفاتر صنفی خدمت مشتریان به شبانهروزی صورت به تا گرفت قرار بهرهبرداری مورد دهد. ارائه ارائه اهمی ت به اشاره با مراسم این در استان شعب امور اداره رئیس خیاطی بخش خودپرداز دستگاههای گسترش لزوم بر مشتریان به الکترونیک خدمات کرد. تأکید استان پیشخوان روستایی و شهری دفاتر همۀ در خصوصی ضمن نیز استان خدمات پیشخوان دفاتر صنفی انجمن رئیس ابراهیمی پیشخوان دفتر 54 استان در گفت: بانکرفاه تالشهای و همکاریها از قدردانی خودپرداز دستگاه راهاندازی و نصب آمادگی که هستند فعالی ت به مشغول شهری دارند. را رفاه بانک سوئیچ طریق از شخصی هزینه با خطوط و خودپرداز دستگاه خرید هزینۀ تفاهمنامه طبق است ذکر شایان فعالی تها سایر و دستگاه گذاری پول و نقدینگی تأمین مخابرات ارتباطی خطوط روتر( و )مودم تجهیزات و است دولت خدمات پیشخوان دفتر عهده بر مساوی صورت به شتابی کارمزدهای و است بانک عهده بر صرفا مخابراتی میشود. محاسبه دفتر و بانک بین ) 50 درصد( شدند معرفی بانک کارکنان کار انضباط کمیته اعضای رفاه و کار تعاون وزارت خدمت جبران و کار روابط کل اداره سوی از مراتب تأیید و بانک کارکنان کار انضباط کمیته اعضای انتخابات برگزاری پی در شدند. منصوب کمیته اصلی عضو عنوان به مدیرعامل سوی از جداگانهای احکام اساس بر بانک در کمیته این اعضای اجتماعی است: زیر شرح به مذکور کمیته اعضای ترکیب الهویردی اصلی عضو و مدیرعامل نماینده عنوان به شیرعالی ستار کمیته رئیس و اصلی عضو مدیرعامل نماینده عنوان به گلیج ولیاله کارکنان نماینده منتخب ایری جعفر و اصلی عضو و کارکنان نماینده منتخب پناهنده محم درضا اصلی عضو و سرپرستان نماینده منتخب حبیبپور اصلی عضو و

13 با حضور اعضای هیأتمدیره: مجمع مدیریت امور منطقه یک برگزار شد 13 مجمع مدیریت امور منطقه یک با حضور رئیس و اعضای هیأتمدیره جمعی از مدیران امور و رؤسای ادارههای امور شعب این منطقه برگزار شد. در این جلسه دکترمحققنیا گفت: همۀ همکاران مجموعه در سال گذشته تالش و هم ت خوبی داشتند و توانستیم به موفقی تهای خوبی دست یابیم و امیدواریم که این روند در سال جاری نیز ادامه داشته باشد. وی افزود: برگزاری مجامع منطقهای امر مبارکی است که البته پیش نیازی همچون برگزاری مجامع ادارههای امور شعب دارد و نتایج و برآیند این مجامع مجمع اصلی بانک با حضور سهامدار خواهد بود. دکترمحققنیا تصریح کرد: تصمیم هیأتمدیره بر این است که سه اداره برتر در هر منطقه معرفی و از تالشهای آنها تقدیر شود تا انگیزه بیشتری برای رقابت سالم در بین همکاران به وجود آید. صفاییمزید عضو هیأتمدیره نیز در این مجمع گفت: اگر چه تا رسیدن به نقطه و هدف مطلوب فاصله داریم ولی روند رو به رشدی که به وجود آمده است امر مبارکی است و راه طوالنی برای بهتر شدن در پیش است. وی افزود: برای تحقق اهداف جهش و برنامهریزی حیاتی است و برای حرکت در این مسیر نگاه به آینده و برنامهریزی برای ساختن و خلق آینده نقش اساسی دارد. وی افزود: برای ساختن آینده بهتر نیاز به الزاماتی داریم که تعریف درست حوزه ریسک هماهنگ عمل کردن سرعت عمل و انعطاف برای انجام امور از جمله این الزامات است. عضو هیأتمدیره درباره برگزاری مجامع گفت: مدیریت امور بازاریابی و طرح و برنامه باید طرحهایی ارائه دهد که در جامعه موج ایجاد کند و اگر طرحی موفق نشد آسیب شناسی ضروری است. صفاییمزید ادامه داد: در این مجامع باید عملکردها بررسی شود و خروجی هم رصد شود تا کاستیها و نقاط قوت مشخص شود. عضو هیأتمدیره بررسی پروندههای مطالبات معوق شناسایی روند حرکتی مشتریان و بانکداری الکترونیک را مهم خواند و گفت: برای دستگاههای خودپرداز جدیدی که خریداری خواهد شد و همچنین صدور کارتهای جدید باید بررسیهای الزم برای جانمایی مناسب انجام شود. فرخنژاد عضو دیگر هیأتمدیره نیز در این مجمع گفت: آموزشهای الزم برای باال بردن دانش و به روز بودن اطالعات اعتباری همکاران در سطح امور شعب الزم و ضروری است. وی افزود: برخی ادارههای امور شعب پروندههای اعتباری کمی به کمیته اعتباری ارسال میکنند که با توجه به اهمی ت تسهیم دانش بین همکاران و ارکان اعتباری بانک امیدواریم از طریق مذاکره با مشتریان کالن پروندههای بیشتری به این کمیته ارسال شود. عضو هیأت مدیره: تصمیم هیأتمدیره بر این است که سه اداره برتر در هر منطقه معرفی و از تالشهای آنها تقدیر شود تا انگیزه بیشتری برای رقابت سالم در بین همکاران به وجود آید عضو هیأتمدیره درباره مطالبات گفت: برای وصول مطالبات شیوهها و ابزار مختلف ارائه کردهایم و این آمادگی وجود دارد برای دفاع از حقوق بانک همۀ راهکارها را مورد بررسی قرار دهیم. وی تصریح کرد: در این حوزه تفویض اختیارات خوبی به ادارههای امور شعب شده است ام ا باید توجه کرد در وصول مطالبات حقوق و منافع بانک حفظ شود و در چارچوب قوانین و مقررات موجود به تعامل و مذاکره با مشتریان بدهکار بپردازیم. گفتنی است در این مجمع مدیر امور منطقه یک عملکرد ادارههای امور شعب این منطقه را تشریح کرد که اعضای هیأتمدیره و مدیران امور این عملکرد را مورد بحث و بررسی قرار دادند. مدیران امور حراست بازرسی و حسابرسی مالی و رؤسای ادارههای امور مالی و برنامهریزی و تحقیقات مطالبی درباره حوزههای مربوطه بیان کردند.

14 گزارشی از اداره طراحی و توسعه فناوری اطالعات تنهایمان نگذارید توسعه IT حمایت همه را میطلبد 14 وقتی که کوله بارت را میبندی و قدم در صحنه رقابت میگذاری باید از همۀ ظرفیتها استفاده کنی و امکانات را به خدمت بگیری تا بتوانی پا به پای رقبا پیش بروی و از نفس نیفتی. هر چقدر که این فضا رقابتیتر باشد و رقبا ق د رتر کار سختتر میشود و نیاز به برنامهریزی سنجیده عمل کردن و تالش و هم ت فراوانتر. امروزه حوزه IT و خدمات الکترونیک بانکها همان میدان مسابقه ای است که رقبای سختی دارد و همه برای ارائه خدماتی با کیفیت در تالشند. اداره طراحی و توسعه فناوری اطالعات از جمله ادارههای نوپایی است که در اواخر سال 1388 و با پنج نفر نیروی انسانی از دل اداره انفورماتیک سابق متولد شد. محسن مشهدیجعفری از متخصصان و افراد با تجربه این حوزه و دارای مدرک کارشناسی ارشد فناوری اطالعات است که سال 1377 وارد بانک شد و پس از طی کردن مراحل مختلف کارشناسی و معاونت در سال 1389 به عنوان رئیس اداره منصوب شد. برای این اداره بر اساس نمودار سازمانی 55 نفر نیرو در نظر گرفته شده است ام ا هم اکنون با 22 نفر نیروی انسانی و سه معاونت: بانکداری الکترونیک نرمافزارهای ستادی و نرم افزارهای صف کارها سروسامان میگیرد. مشهدیجعفری ماموریت اصلی این اداره را»طراحی و توسعه ابزارهای نوین بانکداری و فناوری اطالعات برای تسهیل مشهدی جعفری )رئیس اداره( ارائه خدمات به مشتریان«معرفی میکند و میگوید:»مهمترین اهداف استراتژیک این اداره توسعه بانکداری الکترونیک و دستیابی به نظام بانکداری متمرکز Banking( )Core است و از سال گذشته نیز اهم برنامههای این اداره بر اساس این دو هدف طراحی و پیگیری شده است.«نظام بانکداری متمرکز Banking( )Core از جمله مهمترین برنامههایی است که از سال گذشته مورد توجه ویژه مدیران ارشد بانک قرار گرفته است و در سال 1392 نیز برنامههای استقرار این سیستم در حال پیگیری و در دست اجراست. رئیس اداره طراحی و توسعه فناوری اطالعات در این باره میگوید:»اجرای این سیستم و استقرار آن باعث ایجاد تغییرات عمده در سامانه های بانکی میشود لذا نیازمند اقدامات بسیار مهمی است که از آن میتوان تحت عنوان»مدیریت تغییر«یاد کرد مهمترین اهداف استراتژیک این اداره توسعه بانکداری الکترونیک و دستیابی به نظام بانکداری متمرکز Banking( )Core است و از سال گذشته نیز اهم برنامههای این اداره بر اساس این دو هدف طراحی و پیگیری شده است به عبارت دیگر با مدیریت تغییر دستیابی به این سیستم محقق میشود. مدیریت تغییر نیز چند مرحله دارد که عبارت است از: درک تغییر برنامهریزی تغییر اجرای تغییر و اثبات تغییر که هر مرحله مستلزم همکاری مدیریتها و ادارههای مختلف بانک است.«مشهدیجعفری مدیریت تغییر را که زمینه و الزمه شکلگیری این سیستم است چنین تشریح میکند:

15 15 شناخت تغییر برای برنامهریزی»در است مهم بسیار تغییر اثرات پیشبینی و را بانک بنیادی سیستم مهمترین چون پیشبینی باید بنابراین میکنیم. جایگزین میکند تغییر دچار را بانک قدر چه که کنیم مناسب برنامهریزی و اطالعرسانی آن برای و واگذاری نیز تغییر اجرای در باشیم. داشته تدوین و فرآیندها مجدد مهندسی مسئولیتها است مهم کاری یکپارچه و جدید فرآیندهای و است خارج اطالعات فناوری حوزه از که و طرح و بازاریابی مدیریت وظایف حیطه در دارد.«قرار برنامه فناوری توسعه و طراحی اداره رئیس سیستم این استقرار برای است معتقد اطالعات مدیریت 1- از: عبارتند موفقیت کلیدی عوامل ها 4 -داده فناوری 3- فرایندها 2- سازماندهی و کارکنان 5- پروژه اندازی راه زمان متمرکز بانکداری نظام استقرار برنامه مهمترین جمله از )Core Banking( داخلی اقدامات قبل ماهها از که بود برنامههایی تا هنوز ام ا است. شده آغاز آن ابتدایی داریم. فاصله سیستم این از کامل بهرهبرداری گرفته قرار هم انتقاد مورد که تأخیرها این دلیل چیست است»رویکرد دهد: می پاسخ جعفری مشهدی کمترین احساس سیستم این استقرار در بانک سهام خریداری مشتری جانب از تغییرات انتقال و محصول دهنده ارائه شرکت مدیریتی که بوده خدمات ارائه در چابکی و فنی دانش بانک رویکرد عمال بانک بودن خصوصی غیر مهمترین از یکی این و کرد نمی تامین را برنامههای که بود زمینه این در ما چالشهای عمال و کرد می مواجه مشکل با را حوزه این این در توانستیم بانک شدن خصوصی از پس مد ت این در دهیم. انجام را مثبتی اقدامات زمینه بندی جمع و بررسی مطرح های شرکت قابلیت قبل مدتها از خوشبختانه رفاه بانک ام ا شد. یکپارچه و متمرکز های سامانه استقرار برای است Core Banking اجرای راستای در که مدیریت و همراه متمرکز سامانه که کرده اقدام ضعف دو باید بانک حاال و اند جمله آن از کانال Core Banking به دستیابی برای را اساسی تسهیالت سیستم بودن غیرمتمرکز کند: مرتفع معنی این به شعبه کاربردی سامانه و مشتریان همراه سامانه به زیرسیستمها برخی هنوز که نشدهاند.«منتقل راهکارها استقرار در اساسی مشکالت به که اکنون چه هستیم واقف متمرکز بانکداری سیستم شده ارائه مشکالت این حل برای راهکارهایی است فناوری توسعه و طراحی اداره رئیس انتقال»برای میدهد: توضیح اطالعات کاربردی سیستم از باقیمانده سیستمهای زیر و شده انجام برنامهریزی همراه سامانه به شعبه یکپارچه متمرکز تسهیالت سیستم ایجاد برای تدریج به داریم تصمیم نیز همراه سامانه با اسالمی عقود و الحسنه قرض پایه بر تسهیالت را...( و اقساطی فروش جعاله مثال طور )به نظر از برنامه دو این که کنیم ارائه و آماده شوند. می اجرا همگرا و موازی طور به زمانی شود فراهم عوامل تمامی بستر و زمینه اگر همکاریکنند کار این در دخیل واحدهای و به آینده ماه 18 تا سیستم این میرود انتظار یابد.«استقرار کامل طور سیستم این استقرار درباره مشهدیجعفری استقرار نیز دنیا»در میگوید: دیگر کشورهای در نیست امکانپذیر سال دو از کمتر سیستم این و همگانی بسیج یک به نیاز این بر عالوه و فناوری حوزۀ که چرا داریم جمعی مشارکت به را سیستم فناوری امور بخش تنها اطالعات ها داده پاالیش سازماندهی امور و دارد عهده سایر عهده بر... و کارکنان آموزش فرآیندها این در باید همگی که است بانک واحدهای کنند.«تالش زمینه دیگر وظایف جمله از الکترونیک بانکداری برنامههای زمینه این در که است اداره این است. اجرا دست در یا و شده اجرا نیز مختلفی حوزه این در اداره اهداف مشهدیجعفری این بر ما»تالش میدهد: توضیح چنین را را اینترنتی بانکداری خدمات که هست و بوده خوشبختانه که کنیم. کارآمد را آن و داده توسعه حال در تنها نه حوزه این خدمات توسعه با از کمتر ما اینترنتی بانکداری خدمات حاضر هست هم بیشتر بلکه نیست دیگر بانکهای تعداد گیر چشم افزایش باعث موضوع همین و است.«شده آن کاربران فناوری توسعه و طراحی اداره رئیس برای اینترنتی بانکداری تکمیل اطالعات بیمه حق دریافت حقوقی و حقیقی اشخاص کانالها همۀ در اجتماعی تأمین سازمان...( و بانک موبایل بانک اینترنت )خودپرداز خرید جدید بانک موبایل کارت آنی صدور داده انباره ایجاد تلفنهمراه مستقیم شارژ در پولشویی با مبارزه الزامات سازی پیاده دستمزد حقوق تمرکز همراه متمرکز سامانه کارکنان آموزش سامانه کارکنان تسهیالت و و بهداشت و رفاهی انسانی منابع سامانه مهمترین جمله از را اداری اتوماسیون و درمان انجام حوزه این در که میکند معرفی کارهایی است. سازی آماده حال در یا و شده چالشهای مهمترین مشهدیجعفری و محصوالت عرضه و بازاریابی نحوه را اداره و کمبود نیز و شده ایجاد الکترونیکی خدمات باتجربه و متخصص انسانی نیروی نگهداشت در که داریم تصمیم اگر است معتقد و میداند کنیم رقابت پیشرو بانکهای سایر با IT حوزه و صحیح برنامهریزی چالشها این برای باید شود. انجام مناسبی اقدامات الکترونیک بانکداری معاونت شده تشکیل معاونت سه از اداره این جمله از الکترونیک بانکداری معاونت که است را معاونت این مسئولیت است. معاونتها این

16 مشتریان برای خدمات توسعه امسال های برنامه صدر در حقوقی سامانه راهاندازی با که است حسابهای اینترنتی بانکداری میشود محقق مهم این حقوقی متخصص همکاران از مهدویانی احمدرضا اهمی ت درباره وی دارد. عهده بر باتجربه و فناوری»تبلور میگوید: الکترونیک خدمات خدمات ارائه بانکداری صنعت در اطالعات دهه ابتدای از و است الکترونیک بانکداری ارائه شد آغاز شتاب شبکه فعالی ت که 80 به منحصر الکترونیک بانکداری خدمات ام ا بود بانک تلفن و پرداخت کارت کانال دو شد متحول الکترونیک بانکداری تدریج به نظام سیستم استقرار دنبال به اگر امروز و )Core Banking( متمرکز و جامع بانکداری است شگرفی تحوالت و تغییر دلیل به هستیم این در ما است. آمده وجود به حوزه این در که نفر چهار )که انسانی نیروی نفر پنج با معاونت شدهاند( بانک جذب اخیر سال یک در آنها میکنیم. اجرایی و برنامهریزی را فعالی تها و اینترنتی بانکداری حوزه در گذشته سال طی ارائه جدیدی خدمات اینترنتی پرداخت درگاه این کاستیهای زیادی حد تا که کردهایم با رقابت در توانستیم و است شده جبران حوزه برداریم.«اساسی گامهای دیگر بانکهای اشاره پیشرو برنامههای به مهدویانی برای خدمات»توسعه میگوید: و میکند امسال های برنامه صدر در حقوقی مشتریان بانکداری سامانه راهاندازی با که است محقق مهم این حقوقی حسابهای اینترنتی و تلفنبانک سیستم کردن مدرنیزه میشود ارتباطی بسترهای پشتیبانی با موبایلبانک تهیه طریق از GPRS USSD SMS اندازی راه همراه تلفن گوشی نرمافزارهای راهاندازی و شعب در کارت آنی صدور سامانه بر نظارت یکپارچه عملیات مدیریت سامانه جمله از معین( )سامانه سازمانها حساب اجرا جاری سال در که است برنامههایی شد.«خواهند بر پایان در اینترنتی بانکداری معاونت با و متخصص نیروهای نگهداری و جذب نیروی و میکند تأکید IT حوزه در تجربه پرسنل به آموزش عالوه به متخصص انسانی حوزه این در تحول و تغییر زمینهساز را بانک میداند. صف نرمافزارهای معاونت در که است جوانی مهندس فرزانه داور حوزه وارد نرمافزار تخصص با 1380 سال در تجربه کسب از پس و شد بانک IT معاونت مسئولیت اداری مختلف ردههای گرفت. عهده به را اداره این صف نرمافزار انسانی نیروی نقش درباره جالبی نکات وی دست آن با بانک که مشکلی و IT حوزه در»نیروی میکند: مطرح است گریبان به نیروهای با IT و نرمافزار باتخصص انسانی هزینههای درصد 90 است. متفاوت عادی بستگی افراد توانمندی به نرمافزار تولید با را IT حوزۀ متخصص یک متأسفانه دارد. میگیریم نظر در یکسان عادی نیروی یک نیروهای حوزه این در فعال همکاران برای ام ا هستند توانمندی و متخصص باید نیروها این نگهداشت و حفظ الزم انگیزه امن محیطی ایجاد ضمن روز به برای و کرد تقویت آنها در را دورههای آنها دانش و اطالعات بودن شود برگزار مستمر طور به آموزشی یک با متخصص نیروی همین که حالی در 100 نرمافزار تومانی میلیون یک کامپیوتر این در فعال همکاران میکند. تولید میلیونی هستند توانمندی و متخصص نیروهای حوزه باید نیروها این نگهداشت و حفظ برای ام ا در را الزم انگیزه امن محیطی ایجاد ضمن اطالعات بودن روز به برای و کرد تقویت آنها مستمر طور به آموزش دورههای آنها دانش و شود.«برگزار نیروی از آمارهایی ارائه با فرزانه مهندس»کل میدهد: ادامه بانک در IT حوزۀ انسانی نفر 160 حدودا بانک ستاد در IT انسانی نیروی دیگر بانکهای در رقم این که حالی در است IT اهمی ت به توجه با بنابراین است. برابر چند به ویژه توجه دارد وجود که شدیدی رقابت و است.«ضروری IT همکاران و انسانی نیروی فعالی تهای صف نرمافزارهای معاونت برونسپاری و درونسپاری حوزه دو در را خود 16

17 17 دنبال میکند که در هر دو حوزه به ویژه تولید نرمافزارها تاکنون اقدامات مثبتی انجام شده است. توسعه سامانه همراه و تغییرات در سامانهها تولید و خرید سامانههای متفاوت مانند: آمار آنالین چکهای برگشتی ساتا تراش کد اعتباری سرویس به مشتریان حقوقی )واریز سود سهامداران و پرداخت شناسهها( بخشی از این فعالی تهاست. فرزانه به مشکالت در حوزه نرمافزار نیز اشاره میکند و میگوید:»به عل ت بومی نبودن دانش IT ما صاحب تکنولوژی آن نیستم و کسب آن نیز دشوار است. عالوه بر آن برای خرید نرمافزارهای با کیفیت هم محدودیتهایی داریم و مجبوریم نرمافزارهای داخلی را تهی ه کنیم که از کیفیت مناسبی برخوردار نیست.«معاونتطراحیوتوسعهنرمافزارهای ستادی این معاونت برای مد تی کوتاه بدون سرپرست است چرا که زهرا رستمی از نیروهای باسابقه بانک اخیرا به افتخار به عل ت بومی نبودن دانش IT ما صاحب تکنولوژی آن نیستم و کسب آن نیز دشوار است. عالوه بر آن برای خرید نرمافزارهای با کیفیت هم محدودیتهایی داریم و مجبوریم نرمافزارهای داخلی را تهی ه کنیم که از کیفیت مناسبی برخوردار نیست بازنشستگی نایل آمده است ام ا مریم براتی همکار جوان پرتالش و مسئول واحد تغییر و توسعه سیستمهای ستادی به کمک سایر همکارانش نگذاشته است در روند کارها خللی وارد شود. وی درباره فعالی تهای این معاونت میگوید:»تهیه و ایجاد نرمافزارهای ستادی به هر دو روش درون سپاری و برون سپاری بر عهده این معاونت است که تاکنون سامانههای منابع انسانی حقوق و دستمزد متمرکز تسهیالت متمرکز کارکنان و آموزش کارکنان بهداشت و درمان سیستم مجتمعهای رفاهی اتوماسیون اداری حقوق بازنشستهها انتظامات مدیریت اموال آمادهسازی سامانه مدیریت اقالم درخواستی شعب )سماد( آمادهسازی امالک و بودجه بخشی از کارهایی است که تاکنون انجام شده و یا دردست اقدام است.«زمان تهیه گزارش به پایان میرسد ام ا بدون شک به تصویر کشیدن تالش و فعالی ت همکاران در یکی از مهمترین بخشهای بانک که رقابت اصلی در آنجا نهفته است در قالب یک گزارش امکانپذیر نیست. ضمن خسته نباشید به همۀ همکاران این اداره امیدواریم در فرصتهای آتی بتوانیم موفقی تهای بیشتر آنها و مجموعه را به تصویر بکشیم.

18 کارشناس مدیریت امور بازرسی و حسابرسی تشریح می کند بازرسی و حسابرسی غیرحضوری ازضروریات بانکداری است 18 Communities Content Sites Composites Insights اشاره-امروزه استفاده از فناوری اطالعات الزامی برای همۀ حوزههاست چرا که بهره نگرفتن از این ابزارها عقب ماندن از رقبا و واگذاری بازار به آنهاست. در این میان نقش نهادهای نظارتی و استفاده از فناوریهای نوین در این حوزه ویژه و برجسته است. به همین دلیل بازرسی و حسابرسی غیرحضوری از جمله اقدامات مهمی است که از سال گذشته در دستور کار مدیریت بازرسی و حسابرسی قرار گرفته است. برای آشنایی بیشتر با این موضوع گفتوگویی با شهریار بیدار کارشناس مدیریت امور بازرسی و حسابرسی انجام دادهایم که تقدیم حضورتان میشود: Search ایده اولیه این طرح چگونه شکل گرفت با تغییر مدیریت بازرسی و حسابرسی تصمیم به تحول در امور مربوطه گرفته شد. امروزه کلید تحول در گرو فناوری اطالعات و ارتباطات است چراکه اگر نهادی بتواند دانش و اطالعات موجود در آن سازمان را مدیریت کند نسبت به اوضاع کنونی خود اشراف کافی پیدا خواهد کرد و طبیعتا برنامهریزی درستی هم میتواند برای آینده داشته باشد. برای تحقق چنین هدفی شناسایی نیازهای مدیریت اهمیت فوق العاده ایی دارد. این موضوع از چند منظر قابل بررسی است یکی اینکه در داخل مدیریت بازرسی و حسابرسی چه احتیاجاتی وجود دارد و از منظر دیگر اینکه دیگر سازمانها در داخل و خارج کشور چه احتیاجاتی دارند و چه راهحلهایی برای این مشکالت ارائه کرده اند و اینکه این راهحلها مشکلگشا بوده اند یا نه چون مطمئنا این احتیاجات بعدها به صورت نیاز خود را به ما نشان میدهند. برای اینکه این طرح به مرحله اجرا در آید چه اقداماتی انجام دادید در این طرح چند نکته کلیدی شناسایی شد از جمله اینکه: این نوع فعالی ت احتیاج به فضایی برای به اشتراکگذاری گزارشهای بین افراد گروه در محیطی امن دارد تا بازرسان و حسابرسان بتوانند گزارش های خود را به صورت دسته جمعی انجام دهند. احتیاج به مدیریت دانش در این واحد واقعا ملموس بود تا منبع قابل استنادی برای بازرسان و حسابرسان به وجود آید و در صورت تغییر به روزرسانی شود. نیاز به یک سیستم اعالنات یعنی بستری که همکاران بتوانند اطالعات و تجربیات خود در زمینههای کاری برای دیگر همکارانشان به اشتراک بگذارند احساس میشد. به علت پیچیدگیهای کاری که در برخورد با موضوع وجود دارد نیاز به سیستمی برای بیان سؤاالت و مشکالت بازرسان و حسابرسان و اظهار نظر دیگر همکاران وجود داشت. به یک پلت فرم یکپارچه به صورتی که همه سیستمهای جدید روی آن پیاده شوند نیاز بود. در این صورت گزارشگیری پیشرفته امکانپذیر میشود و توانایی استفاده از فناوریهای جدید را فراهم میسازد. از طرفی نیاز به اتصال به پایگاههای داده دیگر به منظور استخراج گزارشهای جامع به شکل ضربدری وجود داشت. نیاز به یک سیستم نظرسنجی مشهود بود زیرا یک سیستم نظارتی اگر توسط ذینفعان خود مورد نظرسنجی قرار گیرد در پیشبرد اهداف سازمانی میتواند خیلی کارسازتر باشد. نیاز به یک فضایی برای برگزاری جلسات مختلف به صورت مجازی تا ضمن تسریع فرآیند تصمیمگیری مستندات به شکل جامع و در آرامش کامل جمعآوری شوند. با توجه به وسیع بودن حوزههای کاری و همچنین تراکم اطالعات استفاده از یک موتور جستجوگر پیشرفته در سیستم مذکور به شدت احساس میشد تا بتواند محتوای برنامهها را جستجو کند. طراحی سیستمی برای پروژههای تعریف شده ادارههای زیر مجموعه این مدیریت تا بتوان بر روند کار آنها اشراف داشت و زمانبندی شده حرکت کرد. ایجاد سیستمی به منظور معرفی تواناییهای کارکنان مدیریت بازرسی و حسابرسی توسط خود آنها برای شکوفایی ظرفیتهای بالقوه. ایجاد نسخههایی منطبق با دستگاههای مختلف برای سهولت دسترسی و پردازش سریعتر. ایجاد سیستم پست الکترونیکی مجهز به قابلیتهای روز دنیا به منظور فراهم آوردن کانالی امن برای ارتباطات.

19 19 ایجاد بستری مناسب برای تعریف فرآیندهای کاری و انعطافپذیری مناسب تا در صورت نیاز به سهولت قابل بهبود باشد. پس از شناخت نکات اصلی و کلیدی برای پیادهسازی این شاخصها از چه مدل یا مدلهایی استفاده کردید به منظور پیادهسازی باید مدلهایی را انتخاب می کردیم که قبال از آنها استفاده شده و نتیجه خود را نیز نشان داده بود. چرخه تولید این چنین بسترهایی نیازمند پارامترهایی به این شرح است: این بستر باید به صورت ابر محاسباتی و برنامه در هم تنیده شده پیاده میشد. بستر باید به شکلی طراحی میشد که نسبت به تغییراتی که کاربران در هر برهه زمانی احساس میکردند کامال انعطافپذیر باشد که این ویژگی با نام Composites مورد استفاده قرار میگیرد. این بستر باید ویژگیهای کامل گزارشگیری می داشت که امروزه با نام Insights در تولید نرمافزارها به آن اشاره میشود. این ویژگی هم دارای اهرمهایی با عناوین زیر است: 1( Point :Performance ابزاری برای ساختن ویژوال گزارشهای که به صورت پویا تغییر کنند. 2( services :Excel ابزاری برای پیادهسازی سرویسهای آنالین نرمافزار.Excel 3( :PowerPivot امکان گزارشگیری از چند منبع به صورت همزمان که با نام Cross-Tabulation از آن نام برده میشود. این نوع بسترها باید از موتورهای جستجوی پیشرفتهای بهره ببرند. بسترهای مورد استفاده در این نوع مدیریتها باید دارای ویژگی برنامههای اجتماعی باشد تا کارکنان عالوه بر نمایان کردن تواناییهای خود در عرصههای مختلف بانکی بتوانند برداشت درستی از خصوصیتهای اجتماعی خود داشته باشند. امروزه دیگر در طراحی پایگاههای داده عالوه بر تعریف انواع اطالعات تالش برای طراحی انواع محتوا است تا بدین شکل بتوان از الگوریتمهای جستجو با خروجی کامال بهینه استفاده کرد. این نوع طراحی امکان دستهبندی اطالعات به صورت متمرکز و قابل استفاده مجدد را فراهم میسازد. در طراحی و پیادهسازی این مدل چه شاخصها و گزینههایی در نظر گرفته شده است طراحی و پیادهسازی این سیستم در اول دی ماه 1391 به پایان رسید که مواردی به شرح زیر در آن گنجانده شد: طراحی و پیاده سازی فضایی برای متمرکز کردن گزارشهای مدیریت بازرسی و حسابرسی تا هم امکان جست وجوی بهتر را فراهم میساخت و همچنین آرشیوی کامل را در اختیار مدیریت قرار میداد. طراحی و پیادهسازی فضایی برای مدیریت دانش تا بتوان منابع کامل و قابل استنادی در حوزههای مختلف امور بازرسی و حسابرسی تنظیم کرد که هم برای این مدیریت قابل استفاده باشد و هم بعدها به عنوان یک منبع قابل استناد توسط بدنه بانک مورد استفاده قرار گیرد. طراحی و پیادهسازی مکانی برای اعالنات مجموعه زیر نظر این امروزه دیگر در طراحی پایگاههای داده عالوه بر تعریف انواع اطالعات تالش برای طراحی انواع محتوا است تا بدین شکل بتوان از الگوریتمهای جستجو با خروجی کامال بهینه استفاده کرد. این نوع طراحی امکان دستهبندی اطالعات به صورت متمرکز و قابل استفاده مجدد را فراهم میسازد مدیریت تا هر یک از اعضا بتوانند دیگر کارکنان را از دستاوردها و تجارب خود با خبرکنند. طراحی و پیادهسازی مخزنی برای بارگیری اسالیدهای مختلف در حوزههای گوناگون بانکی و علمی در راستای ارتقاء دانش همکاران. طراحی و پیادهسازی سامانهای به منظور رفع ابهامات در خصوص مواردی که بازرسان و حسابرسان با آنها روبرو میشوند و اظهار نظر دیگر همکاران در آن خصوص. طراحی و پیادهسازی فضایی برای گزارشگیری با امکانات پیشرفته مورد نیاز آن تا عالوه بر امکان دنبال کردن آمارهای مختلف توانایی پیشبینی را برای ما فراهم سازد. طراحی و پیادهسازی امکان برقراری ارتباط با پایگاههای داده خارج از پلت فرم مدیریت به منظور استفاده از ابزارهای طراحی شده در پلت فرم این مدیریت و استخراج گزارش های ضربدری. طراحی و پیادهسازی سیستمی که امکان برگزاری رأیگیری را در خصوص تصمیمگیرهای اجتماعی برای ما فراهم میسازد. طراحی و پیادهسازی فضایی برای به اشتراکگذاری مستندات یک جلسه و اظهار نظر شرکتکنندگان در آن و اعالمنظر نهایی. استفاده از موتورهای جستجوگر پیشرفته به منظور امکان جستجو در کل پلت فرم به صورت رشتهای. طراحی و پیادهسازی فضایی به منظور ثبت پروژههای تعریف شده

20 در مدیریت با امکان استفاده از نمودار. طراحی و پیادهسازی سایتهای شخصی برای همکاران تا بتوانند ویژگیها و تواناییهای خود را به نمایش بگذارند و امکان ارزیابی بین کارکنان مختلف را فراهم سازد. طراحی و پیاده سازی نسخه های متفاوت تا با پردازشگرهای مختلف و همچنین دستگاه های دستی )Handheld( همانند تبلت ها و تلفن های همراه قابل استفاده باشد. طراحی و پیادهسازی سرویس پست الکترونیکی قابل استفاده برای کلیه کارکنان مدیریت تا عالوه بر امکان ارسال پیام و فایل بین کارکنان امکان اطالعرسانی را نیز برای قسمتهای مختلف پلت فرم و ریز برنامههای طراحی شده ایفا کند. طراحی و پیادهسازی زیر سیستمی که امکان ارتباط دهی بین زیر سیستمهای مختلف را برقرار سازد تا بتوان فرآیندهای کاری را به صورت پله پله طراحی کرد. بزرگترین رویداد در دنیای ICT در نمایشگاه سبیت واقع در هانوفر آلمان برگزار میشود. هر ساله این نمایشگاه موضوعی را به عنوان هدف اصلی خود معرفی میکند به طور مثال در سال 2011 موضوع»تکنولوژی ابری«مد نظر بود یا در سال 2012 مسأله اطمینان به سیستمهای حوزۀ فناوری اطالعات و ارتباطات مورد بحث قرار گرفت. در سال 2013 موضوع اصلی نمایشگاه در خصوص به اشتراکگذاری دانش منابع و تجربیات برای شکلگیری و انجام کارهای گروهی با نام ارائه شد. ویژگیها دقیقا همان اهدافی بود که ما در این مدیریت موفق شدیم پیادهسازی کنیم که از جمله آن میتوان به موارد زیر اشاره کرد: - اشتراکگذاری اسناد طراحی پلت فرمها تحت سیستم ابر محاسباتی جست و جوی محتوا استفاده از مدلهای پیشرفته و در هم تنیده شده به منظور استخراج گزارش ها استفاده از الگوریتمهای پیچیده به منظور ایجاد فرآیندهای کاری مشترک. - ایجاد فضایی شخصی برای کارکنان تا بتوانند تواناییهای خود را به نمایش بگذارند. ایجاد سیستمهایی تا امکان رأیگیری را فراهم سازد. - طراحی پلت فرم به صورتی که تمام اطالعات در یک نقطه متمرکز باشند. - طراحی سیستم به صورتی که امکان دسترسی به نرم افزارهای مختلف را فراهم کند. و کالم پایانی در پایان جا دارد از مدیران و مسؤالن حوزۀ فناوری اطالعات بانک و همچنین رؤسا و همکاران ادارههای بازرسی حسابرسی و مبارزه با پولشوئی که ما را در تحقق این مهم یاری کردند تشکر ویژهای به عمل آورم. 20 دیدار با چهره ماندگار هنری کشور در عرصه خوشنویسی استاد یدا... کابلی خوانساری هنر نزد ایرانیان است و بس تهی ه و تنظیم: گیتی اعظمی اداره امور شعب استان کرمانشاه هنر تجلیگاه ذوق و خالقیت و جان مایه فرزانگان و فرهیختگانی است که با احساسی شور انگیز و سیر و سلوکی عاشقانه هر یک به گونهای آرمانهای بلند بشری را به تصویر کشیدهاند. در این راستا هنرخوشنویسی به عنوان هنری محتوایی با کشف و شهود استادان بزرگ خود گنجینه ارزشمندی از هویت ملی ما را در ثبت و ضبط مفاهیم ادبی و اخالقی و فرهنگی به ارمغان آورده است و خط شکسته به عنوان آخرین نمونه ذوق و قریحه خالق هنرمندانی است که رسالت عظیمی را به دوش داشته اند تا این ودیعه الهی تا به امروز سرشار از پویایی و زیبایی دوام و بقا یابد. استاد یدا... کابلی خوانساری یکی از ستارگان درخشان آسمان هنر ایران زمین است که لقب بزرگترین شکستهنویس تاریخ ایران زمین را به خود اختصاص داده و با دریافت عنوان چهره ماندگار هنری کشور در سال 1385 نامش در زمرۀ مفاخر و نوابغ هنر خوشنویسی کشورمان ابدی شده است. به منظور معرفی ایشان به جامعه بانکرفاه بساط گفتوگویی ساده و صمیمی را با این استاد بزرگوار گستراندیم. در دفتر کارشان حضور یافتیم در بدو ورود چه بخواهی چه نخواهی نگاهت گره میخورد به دیوارهایی که گردن آویزشان دست نوشتههایی

21 میکنند. روایت برایت را ایرانی هنر جاودانگی و اصالت داستان که است 21 فعالی تهای و بیوگرافی از مختصری لطفا کابلی استاد بفرمائید هنریتان قریحه و ذوق داشتن با هستم. خوانسار شهرمصفای در 1328 سال متولد که خوشنویسی آزاد کالسهای در را خوشنویسی آموزش 1347 سال از خوشنویسی ممتاز دورۀ فارغالتحصیل سال 3 مد ت کردم. آغاز بود خوشنویسان انجمن قبلی نام شدم خط این اندوختههای تکمیل مهیای شکسته خط آشنایی با 1350 سال از و شدم دهههای طول در کردم. شروع بار اولین برای را آن آموزش راهاندازی سال همان در و و داخلی نمایشگاههای و هنری و آموزشی آثار هنر این ترویج و تعلیم برای گذشته خارجی نمایشگاه 26 و کشور داخل در انفرادی نمایشگاه 21 داشتهام. بسیاری خارجی ایاالت اروپایی کشورهای گالریهای و معتبر دانشگاههای اسالمی کشورهای در ایرانی خوشنویسی تحول سیر و معرفی منظور به بیشتر که کانادا و آمریکا مختلف گسترش به هنری و آموزشی آثار ارائه با شد. پا بر شکسته خط امروزی کاربردهای و میتوان آموزشی کتابهای از و پرداختهام مشتاقان برای هنر این گوناگون شیوههای در و کرد اشاره و... شیدایی کلک قلم سماع شکستهخوانی و شکستهنویسی به دو نظر باغ شوق نقش - خیال محراب به میتوان آثار هنری دستاوردهای امر سماع مجموعه و گلرخ مرقع حافظ دیوان قرآن دولت طاهر بابا بیتیهای چاپ آماده که 1388 تا 1368 سالهای نمایشگاه 20 از گلچینی که سماع در گواهینامه اولین دریافت جوان استادان و اساتید تربیت همچنین کرد. اشاره است ماندگار چهره انتخاب و هنری یک درجه گواهینامه کسب 1368 سال در استادی است. بنده سوابق جمله از 1385 سال در ایران خوشنویسی ویژه به خوشنویسی هنر از توصیفی ادیبانهتان بیان با لطفا باشید. داشته نستعلیق شکسته خط ابداع نوشتن در سرعت قصد به یازدهم قرن اوایل در شکسته خط نابغه نبوغ و ذوق از پذیرفتن تأثیر با بعدها زیبا و ظریف هنر این شد. رسید. زیبایی اوج به طالقانی عبدالمجید درویش ایران شکستهنویس قطعهپردازی و صفحهآرایی در حصر و حد بی توانمندیهای با که خطی و آورد فراهم ایران خوشنویسی هنر در را متنوعی بسیار و بدیع جلوههای گرفت. نام نستعلیق خط بهار کریم قرآن ویژه به دینی مفاهیم و مضامین با هنر ارتباط است بوده چگونه ثبت با که بود هنری تنها خوشنویسی هنر کردم اشاره که همانطور یکی و داشت کار و سر تاریخی و اجتماعی و ادبی احوال و آثار ضبط و هنرمندان که بوده قرآنکریم آیات تحریر تالش این معنوی توفیقات از کتابت به راسخ ایمانی و توصیفناپذیر اخالصی و ارادت با ایرانی برجسته قریحهای با را قرآنکریم از نسخه هزاران دورهای هر در و پرداختهاند آن در آثار این و میرسانند پایان به تذهیب زیباترین با و کرده تحریر خاص میخورد. چشم به جهان و ایران موزههای تمام در دهم ارائه خوشنویسی در را تجسمی هنرهای امروز جهان با همسو نگاهی پژوهشگرانی و محققان جمع در و دانشگاهی کرسیهای در جهان کشورهای اغلب معرض در آثارم همواره بنابراین یافتم. حضور بودند آشنا هنر این دیرینه باسابقه که با همسو تا داشتم سعی و گرفته قرار غرب و شرق هنری کارشناسان بررسی و نقد بردارم گام است انتظار مورد هنر دنیای در امروزه که پیشرفتهای و نوین تحوالت آکادمیهای در مرزی برون نمایشگاههای در مداوم حضور برای بسیاری تالش و لطف به که داشتهام آمریکا و کانادا و اروپا و آسیا معتبر دانشگاههای و فرهنگی داشتم. عرصه این در فعالی حضور خدا هنر سوی و سمت به ایرانیان ذاتی گرایش به توجه با فراگیری به فرزندانشان هدایت برای مادرها و پدر به توصیهتان چیست هنر توجه مورد تاریخ طول در همواره و است اصیل هنری خوشنویسی هنر آموزشی فضاهای گسترش با اخیر دهههای در خوشبختانه البته است. بوده مورد زیادی سهولت با آموزش این بسیار مدرسان و استادان از بهرهگیری و این به رسما ایران در نفر بر بالغ جمعیتی امروزه و گرفته قرار استفاده است هنرمیپردازند.خطهمیشهنمایندهشخصیتوکماالتمحسوبشده کرد. آگاه آن فراگیری اهمی ت به نسبت را نوجوانان که نیکوست چه و * * * رابهضیافتباشکوه امروزما استادیدا...کابلیکه ازجناب درپایان از سرشار را لحظههایمان زیبا بیانی و شیوا کالمی با و دعوت ادب و هنر به هنر و فرهنگ عرصۀ فعاالن همۀ برای و میکنیم قدردانی کردند مهر آوریم آرزویبهروزیکردهوبهیادمی اینهنرمندفرزانهوفرهیخته ویژه که: اهلهنر ارجمندی توصیف در را خواجهشیراز فرموده به اقدام کشورها کدام در کشور داخل نمایشگاههای از غیر به کردهاید نمایشگاه برگزاری اب توانستم تازهای ترکیببندی و نوین سبکی ارائه با که پیش سالهای از من حافظا است وصال هوای سرت در گر شوی هنر اهل درگه خاک که باید

22 فراوان کشاورزی استعداد با محروم منطقهای آببرطارم 22 میشویم. آببرطارم عازم بهاری صبح یک در شمال در و هفتگانه شهرستانهای از یکی طارم شهرستان این است. شده واقع زنجان استان آببر شهر مرکزیت به 1376 سال ماه بهمن در 155 و دهستان 5 بخش 2 شامل و شد تأسیس و سکنه دارای آن آبادی 101 که است آبادی شمال از شهرستان این است. سکنه از خالی مابقی تاکستان شهرستان به شرق از گیالن استان به به غرب از و ابهر شهرستان به جنوب از قزوین است. محدود زنجان شهرستان بسیار ناهمواریهای دارای طارم شهرستان اوزن قزل خروشان و آب پر رودخانه و است طرفین و است کرده ایجاد آن در را عمیقی دره از برخی ارتفاع که گرفته قرار رشتهکوههایی آن میشود. بالغ متر 2800 از بیش به آن قلههای شاهرگ عنوان به قزلاوزن رودخانه عبور کشاورزی توانمندیهای شهرستان این از حیاتی رونق و توسعه رشد باعث و کرده چندان دو را عنوان به که حدی تا شده منطقه اقتصادی محصول تولید زمینه در ویژه به کشاورزی قطب استراتژیک منطقه عنوان به را منطقه این زیتون است. ساخته مطرح استان کشاورزی لحاظ به و بوده ترکی مردم اکثر وگویش زبان آمیختگی قزوین و گیالن استانهای به نزدیکی در است. کرده پیدا هم را فارسی زبان از خاصی و تاتی مثل محلی گویشهای نیز مناطق برخی است. رایج کردی باغهای و خم و پرپیچ راههای از گذر از بعد عباسی مهدی میشویم. آببر وارد انار و زیتون استقبال به همیشه از آببر گرمتر شعبه رئیس سال شهریور در آببر»شعبه میگوید: و آید می ساختمان یک در و اصلی خیابان انتهای در 1380 به 1391 سال ماه تیر در شد. افتتاح استیجاری جدید محل به شعبه جغرافیایی بد موقعیت علت ساختمان مقابل و شهرستان ورودی در واقع یافت. انتقال فرمانداری یک دارای و نفری 8000 جمعیت دارای آببر خیابان همین در است. کیلومتر 2 طول به اصلی خیابان رقابت باعث امر این که دارد وجود بانک 11 اصلی است.«شده شهرستان این در بانکها بین شدید همکار و 4 شعبه معاون بدیه بههمراه عباسی بیشتر کوشش و تالش با بتوانند که امیدوارند دیگر بدهند. ارتقاء جدید سال در را شعبه درجه اینگونه را شعبه مشکالت شعبه رئیس منطقه موقعیت هدفگذاریها»در میکند: بیان رد شعبه بهطوریکه نمیشود داده قرار مدنظر و کرده جذب را خوبی منابع سال اول ماهه 8 آخر ماهه 4 در ولی است منابع افزایش دارای کاهش منطقه کشاورزی موقعیت دلیل به سال در هدفگذاریها در حالیکه در داریم. منابع میشود. گرفته نظر در منابع افزایش ماهها همه در است. شعبه در ATM نبود بعدی مشکل مردم و نصب ATM بانکها سایر در که صورتی میکنند.«استفاده آن از محروم ای منطقه آببر میدهد:» ادامه وی محرومیت حق کارکنان از یک هیچ به ولی است شعبه همکاران اوصاف این همه با نمیگیرد تعلق زنجان شعب امور اداره بهاریان علیرضا از: گزارش و مشتریان رضایت جلب خصوص در توانستهاند و کرده عمل شکل بهترین به رجوع ارباب تکریم و منابع جذب خصوص در را خود تالش نهایت دهند.«انجام جدید مشتریان تقریبا فضای با باجه یک دارای آببر شعبه که است تأمیناجتماعی ساختمان داخل در متر 9 از یکی ماه آخر روز و 6 هفته هر شنبه روزهای در است. خدمترسانی مشغول آنجا در همکاران از تعدادی با شعبه در حضور مد ت طی خدمترسانی نحوه خصوص در نیز حاضر مشتریان گفتوگو بانکرفاه خدمات و همکاران عملکرد و مجموعه خدمترسانی نحوۀ از همگی که کردیم زحمات و تالش از و بودند راضی بسیار بانکرفاه کردند. قدردانی همکاران پرتالش همکاران از و میرسد پایان به زمان موفقی ت و سالمتی برایشان و خداحافظی شعبه میکنیم. آرزو

23 این مطلب هر شماره توسط اداره اطالعات بانکی تهیه می شود 23

24 بازنشسته: همکار 24 کنیم حفظ را آن جایگاه و شأن ماست دست در امانتی رفاه بانک است بازنشستهای همکار کریمی رضا رفاه بانک خانواده به 1350 سال که سه غرب شعبۀ از شروع این و پیوست بود. آذری راه شد پذیرفته نیز دانشگاه در کار کنار در وی بانکداری لیسانس مدرک با 1356 سال در و نواب کار وزارت شعب در کار شد. فارغالتحصیل کریمی کاری کارنامه از بخشی کارگزینی اداره و رئیس عنوان به سال این در 1367 بود. سال تا تا شد. منصوب تسهیالت سرمایهگذاری اداره نداشت تجارت عرصه به ورودی بانک زمان آن کارگر قشر به ویژه به خدمات ارائه به تنها و و کارها اداره این به کریمی ورود با میپرداخت. حمایتهای با و شد شروع تجاری فعالی تهای عرصه این در خوبی موفقی تهای هیأتمدیره چند که بود اندازهای به فعالی تها آمد. دست به مدیرعامل و هیأتمدیره از مرکزی بانک باری این در شده تعیین حدود بود کرده خواست در شود. رعایت فعالی تها توضیح چنین را فعالی تها این شروع کریمی کردیم ورود ساختمان حوزه به آغاز»در میدهد: بود. حوزهها سایر از کمریسکتر و سودآورتر چون گرفتن بانک برای سودآوری بر عالوه ما هدف موفق و بود انبوهسازان از همکاران برای امتیاز زیرقیمت درصد 70 تا 60 با آپارتمان تعدادی شدیم خانه صاحب آنها و کنیم خریداری همکاران برای ماشین خرید قرارداد هم تاکسیرانی شرکت با شدند. جانبه سه قرارداد این البته کردیم. منعقد را وارداتی سایپا خودروسازی و تاکسیرانی شرکت بانک بین سود کسب بر عالوه هم قرارداد این در که بود رؤسای و مدیران برای توانستیم بانک منافع و آن )در کنیم خریداری ماشین نوبت بدون ادارهها تحویل بعضا که بود ثبتنامی خودرو خرید زمان میکشید(.«طول سال 2 آن خود کار دفتر را بانک همکاران همه آن به خاصی خاطر تعلق و میدانستند خدمت و تالش انگیزه قدری به داشتند. نمیشدند زمان گذر متوجه که بود باال وجود -با تالشها و فداکاریها همین و رشد بانک شد باعث امکانات- کمبود برسد اینجا به و کند تصمیم بانک هیأتمدیره 1370 سال در توجه با و کند فعال نیز را ارزی بخش میگیرد اداره رئیس عنوان به وی کریمی سوابق به نیز سمت این در شد. انتخاب بینالملل امور گذاشت جای بر خود از موفقی کارنامه کریمی 1371( تا )1370 سال یک ظرف که طوری به در بانک منابع کل با شد برابر ارزی بخش منابع ریالی! بخش عهده بر را سمت این نیز سال 2 کریمی حوزه این در مختلف کارهای بر عالوه و داشت کویت در شعبه افتتاح که وی مهم برنامه دو به بود خارجی کشورهای در مدیران آموزش و نرسید. نتیجه جزو نیز بانک داخلی سمینارهای برگزاری بود. همکارانش و کریمی ابتکارات افتخار به 1375 فروردین در سرانجام کریمی گذشته به نگاهی با وی آمد. نائل بازنشستگی دفتر را بانک همکاران»همه میگوید: بانک آن به خاصی خاطر تعلق و میدانستند خود کار باال خدمت و تالش انگیزه قدری به داشتند. همین و نمیشدند زمان گذر متوجه که بود امکانات- کمبود وجود -با تالشها و فداکاریها برسد.«اینجا به و کند رشد بانک شد باعث»بانکرفاه میکند: تأکید پایان در همکار این و رفتند و آمدند که است زیادی افراد تالش ثمره دادند قرار همکاران اختیار در را امانت این اکنون و مراقبت بانک جایگاه و شأن از باید همگی که تجربیات از استفاده میان این در کنند. محافظت جدیدی افقهای نیز بازنشسته همکاران ارزنده ار موفقی تها و میگشاید بانک پیشروی میکند.«چندان دو

25 25 خالقيت پرورش فنون تحقیقات و برنامهریزی اداره تکنيک دو معرفي به شماره اين در ميپردازيم )A.P.C( مختلف شقوق و 5W+1H ذهن هدايت راستای در نوعي به يک هر که شکار و ريشهيابي مشکالت شناسايي به افراد راهکاري و بوده مؤثر ايدهيابي فرصتهاي ميکنند. ارائه زمينه اين در سودمند 5W+1H تکنيک در ژاپنيها توسط بار اولين تكنيك اين سوال شش شد. گرفته کار به تويوتا کارخانه منظور به خالقيت تحريك براي تکنيک اين کاري حوزه در بهبود فرصتهاي شناسايي بهرهگيري با کرد. شاياني کمک آنها به کارکنان ابعاد در دقت و کاو و کند طريق از تکنيک اين از مکان زمان چرايي شامل که کار انجام مختلف فرصتهاي است آن انجام چگونگي و مسئول روش اين از ميشود. شناسايي کار انجام در بهبود استفاده خالقانه بيشمار سؤاالت ايجاد براي تکنيک از مداوم و صحيح استفاده با ميشود. و بهبود فراوان ايدههاي به ميتوانيم 5W+1H در يابيم. دست خود کاري حوزه در پيشنهاد ارائه زير سؤال شش چيزي هر مورد در تکنيک اين ميشود: مطرح كاري چه What?.1 چرا Why?.2 کجا Where?.3 زماني چه When?.4 کسي چه Who?.5 چگونه How?.6 متوجه سازمان مديرعامل مثال عنوان به مشکالت دليل به سازمان ارتباطات ميشود تصميم بنابراین ميافتد تأخير به نامهها تايپ بعد ام ا کند. استخدام تايپيست تعدادي ميگيرد کمبود اصلي مشکل ميشود متوجه مدتي از ادبيات ضعف اصلي علت بلکه نبوده تايپيست تکرار موجب که بوده مديران نامهنگاري و از بيش غلطگيري و اشکاالت رفع يا و تايپ آموزش دورۀ برگزاري با بنابراین است. شده حد در شود. می حل مشکل مديران براي نامهنگاري ميتواند زير سؤاالت تيپ از سؤاالتي مرحله اين شود: واقع مفيد شد اتفاق اين باعث چيز چه 1. ميافتد اتفاقي چنين چرا 2. افتاد اتفاق اين کجا 3. ميافتد بیشتر اتفاق اين وقتهایی چه 4. شد اتفاق اين باعث کسي چه 5. افتاد اتفاق اين طور چه 6. پاسخ به رسيدن پيگيري و طرح نهايت در نو ايدههاي خلق به ميتواند خود سؤاالت اين کند. شاياني کمک )A.P.C( مختلف شقوق تکنيک سه اول حروف از برگرفته تکنيک اين نام مختلف شقوق معني به Alternatives کلمه و موجود امکانات معني به Possibilities و مختلف انتخابهاي معني به Choices کلمه طبيعي طور به انسان ذهن که آنجايي از است. چه هر دارد عالقه طبيعياش ساختار اساس بر و کرده شناسايي را موضوعات و پديدهها سريعتر کند حاصل اطمينان حلها راه بودن عملي از و انتخابهاي و امکانات شقوق از بسياري بنابراین بعد مرحله به سريع و گرفته ناديده را مختلف ساختن متوقف فکرکردن اصلي هدف ميرود. طور چه که ميکنيم فکر واقع در است. تفکر فکر آن به راجع ديگر تا کنيم حل را خود مسأله از کردن فکر اهداف از ديگر يکي بنابراين نکنيم. بنابراین است اطمينان ايجاد و ابهامات بردن بين آنکه محض به و ميکند نگاه مسائل به»فکر«ذهني )الگوهاي خود الگوهاي از يکي با را چيزي ميگيرد را الگو آن يافت سازگار يا آشنا )mindsets کشف و موضوع به راجع کردن فکر آن از پس و ديگر عبارت به ميسازد. متوقف را بيشتر راهکارهاي ذهني الگوهاي جوي و جست کردن فکر هدف شقوق به بنابراين است. موضوع به مربوط و آشنا کافی توجه انتخابها ساير و امکانات مختلف اکتفا عوامل مهمترين از مورد چند به تنها و نکرده آشنا ذهني الگوهاي ميکند سعي بيشتر و کرده به آنها طريق از را کار ادامه تا کند جو و جست را نتيجه کند. پيگيري اتوماتيک و سريع قالبي طور روزمره امور انجام براي فرآيندي چنين اينکه الزم بسيار عادي زندگي گذران کلي طور به و گفت بتوان شايد فرايندي چنين بدون و است و ساز خالقيت براي ام ا ميشود. مختل زندگي کشف براي کلي طور به است. الزم ديگري کار انتخابهاي و موجود امکانات و مختلف شقوق ميشود: پيشنهاد راه سه بيشتر براي سدي و مانع چنانچه مانع: ايجاد 1- کنيم احساس که طوري بگيريم نظر در فعلي راه نيست امکانپذير قبلي روش به کار ادامه واقعا و جديدتر راههاي کشف به اقدام صورت آن در همين به ميکنيم بيشتر انتخابهاي يا شقوق خير«. سبب شود»عدو اوقات از بعضي دليل کنيم قصد ارادي طور به وقتي فرار: 2- بعضي ضرورت يا و حاکم و مسلط ايدههاي از ميتوان ناخودآگاه طور به کنيم فرار شرايط از امکانهاي و مختلف شقوق جديد راههاي کنيم. تصور را بيشتري الزم اوقات بعضي کردن: نظر صرف 3- نظر صرف نظر مورد راه از کلي طور به است بيشتري شقوق و جديدتر راههاي بتوانيم تا کنیم شويم. متصور را جديدي راههاي ايجاد باعث قبلي روش دو سوم روش ام ا ميشود. قبلي راه راستای در ميبيند. تدارک را سابق با متفاوت کامال راههاي... دارد. ادامه مأخذ: جليل نوشته گروهي و فردي خالقيت تکنيکهاي دولتي مديريت آموزش مرکز انتشارات صمدآقائي نوشته خالقيت و ابداع همگاني استعداد پرورش چاپ قاسمزاده حسن دکتر ترجمه آزبورن الکس سوم 1375

26 پول خود را چگونه و کجا سرمایهگذاری کنیم 26 کارگزاری بانک رفاه این سؤال به یکی از مهمترین مشغلههای فکری امروزه تمام افراد بدل شده است فرقی هم نمیکند که جزء کدام دسته از افراد باشند کارمند بازاری معلم دانشجو یا حتی زنان خانه دار به سن و سال هم بستگی ندارد این سؤالی است که در تمام مراحل زندگی ما همواره یک پرسش اساسی به حساب میآید ام ا پاسخ به این سؤال با اینکه خیلی هم پیچیده نیست از اهمی ت زیادی برخوردار است چون ممکن است شما با یک تصمیمگیری درست و یک سرمایهگذاری به موقع سرنوشت خود را تغییر دهید و همچنین با یک تصمیم اشتباه اندوخته خود را از دست بدهید حال اگر مایل هستید که به طور خالصه و به زبانی ساده بعضی از راههای سرمایهگذاری را مرور کنید با این نوشته همراه شوید... مهم نیست که چه مقدار پول داشته باشید همیشه همه ما بعد از اینکه سرمایهای به دست میآوریم که قصد نداریم آن را امروز خرج کنیم با این سؤال مواجه میشویم که با پولمان باید چه کاری انجام دهیم که بیشترین سود را از آن کسب کنیم این سؤال دقیقا همان سؤالی است که اکثر مردم با هر میزان سرمایه پسانداز و درآمدی با آن مواجه میشوند. پس در آغاز باید گفت هرگاه پولی بیش از آنچه که مورد نیاز مخارج روزانه ماست به دست میآوریم باید بدانیم که این یک فرصت سرمایهگذاری است مبلغ سرمایه شما اهمی ت چندانی ندارد بلکه شما باید راه درست را برای سرمایهگذاری پیدا کنید. اینجاست که مسأله اساسی آغاز میشود و ما قرار است به این سؤال پاسخ بدهیم که: پول خود را کجا و چگونه سرمایهگذاری کنیم راه اول سپرده گذاری در بانک : اولین فکری که همه ما در این گونه مواقع به ذهنمان میرسد این است که پول خود را در بانک سرمایهگذاری کنیم و سود آن را دریافت کنیم این فکر فکر بسیارخوبی است شما بدون اینکه هیچ ریسکی را قبول کنید با پولتان سود به دست میآورید اما این سؤال پیش میآید که آیا سپرده بانکی بهترین راه است آیا شما واقعا بعد از سپرده گذاری در بانک وضعیت مالی بهتری خواهید داشت جواب شاید خیلی هم برایتان خوشایند نباشد چون در بیشتر مواقع جواب منفی است اینکه پول خود را در بانک بگذارید سادهترین راه است نه بهترین راه در ضمن شما فقط سود گرفتهاید و این بدان معنی نیست که وضعتان بهتر شده شاید بپرسید چطور ممکن است که سود کنید اما وضعتان بهتر نشده باشد باید بگویم که شما فقط در صورتی وضعتان بهتر میشود که سودی که دریافت میکنید بیشتر از تورم باشد در غیر این صورت باید بگویم که وضع شما اگر بدتر نشده باشد بهتر هم نشده. هرچند که سپردهگذاری در بانک از اینکه پولتان را در خانه نگه دارید خیلی بهتر است. اما در کل شما باید به دنبال راه بهتری بگردید چون درست هنگامی که شما پول خود را در بانک سرمایه گذاری میکردید میتوانستید از سودی بیشتر از سود بانکی استفاده کنید! شاید بپرسید چگونه جواب راه حل بعدی است: راه دوم خرید اوراق مشارکت: در اکثر مواقع سود اوراق مشارکت منتشر شده بیشتر از سودهای بانکی است و شما میتوانید بدون ریسک و بدون زحمت پول خود را جایی سرمایهگذاری کنید که سود بیشتری به شما پرداخت شود. برای همین به یاد داشته باشید که همیشه سادهترین راه بهترین راه نیست. شما فقط به خاطر اینکه از وجود اوراق مشارکت بی اطال ع بودید ضرر کردید این یک واقعیت است همه ما به خاطر ندانستن ضرر میکنیم. شاید اکنون فکر کنید که اطالعاتتان تکمیل شده است و میتوانید ثروتمند شوید اما باید بگویم هنوز اطالعات جدیدتری هست که شما نمیدانید. در شماره بعدی راه بهتری به شما معرفی میکنم که شما میتوانید به جای خریدن اوراق مشارکت در یک جای دیگر سرمایهگذاری کنید که مثل بانک و اوراق مشارکت سود تضمین شده به شما پرداخت کند و یا حتی گاهی اوقات سودی بیشتر بهدست آورید. ادامه دارد...

27 27 غرب تهران به مناسبت روز پرستار رئیس و معاونان اداره از اعظم هادیان همکار اداره و همسر جانباز با اهدای لوح تقدیری به خاطر تالشهای وی قدردانی کردند. خراسانرضوی جلسه کمیته بازاریابی با حضور مسئوالن اداره برگزار شد. در این جلسه مواردی همچون نظارت و کنترل مستمر بر فعالی تهای بازاریابی کمیته مشارکت همکاران ستادی در امر بازاریابی و برگزاری همایش بازاریابی استانی در راستای تحقق اهداف براساس کارت امتیازی متوازن مورد بحث و بررسی قرار گرفت. رئیس اداره به همراه جمعی از همکاران از احمد لطفی همکاربازنشسته عیادت کردند. به منظور بررسی برنامهها و راهکارهای انجام آن جلسهای با حضور مسئوالن اداره و حوزهها برگزار شد. تعاون کار و رفاه اجتماعی با حجتاالسالم و المسلمین یعقوبی امام جمعه بجنورد دیدار و گفتوگو کرد. در این دیدار خیاطی رئیس اداره گزارشی از خدمات بانکرفاه استان به کارگران و بیمهشدگان ارائه کرد. به منظور آشنایی بیشتر دانشآموزان دبستان پسرانه ایمان بجنورد از خدمات الکترونیک بانک رفاه جمعی از آنها میهمان همکاران شعبۀمیدان شهید بجنورد بودند. کرمان رئیس اداره با مدیر کل تعاون کار و رفاه اجتماعی استان دیدار کرد. در این دیدار طرفین راهکارهای گسترش همکاریها را مورد بحث و بررسی قرار دادند. رئیس اداره با استاندار کرمان دیدار و گفتوگو کرد. رئیس اداره با نماینده ولیفقیه در استان و امام جمعه کرمان دیدار کرد. بانکهای استان با حجتاالسالم شاهچراغی نماینده ولیفقیه در استان و امام جمعه سمنان دیدار کردند. ایالم رئیس اداره و جمعی از همکاران با مدیر کل جدید سازمان تأمیناجتماعی استان دیدار و گفتوگو کرد. در این دیدار رئیس اداره ضمن تبریک انتصاب محمودی خدمات و همکاریهای متقابل را تشریح کرد. در ادامه طرفین راهکارهای گسترش همکاریها را مورد بحث و بررسی قرار دادند. رئیس اداره میزبان مدیر کل و جمعی از کارکنان اسناد پزشکی تأمیناجتماعی بود. مسئوالن و همکاران اداره در مراسم تشییع پیکر شهدای گمنام و مرحوم افشین هوری همکار متوفی شرکت کردند. مسئوالن اداره از رضا صفا و همسرش که مستمریبگیر و از کارآفرینان برتر استان است تقدیر کردند. به منظور انتقال مطالب مطرح شده در همایش مدیران صف و ستاد در بابلسر جلسۀ رؤسای شعب با حضور مسئوالن اداره برگزار شد. البرز به هم ت اداره پشتیبانی و فناوری اطالعات و واحد انفورماتیک اداره دورۀ آموزشی طرح سماء با هدف حذف فیزیکی الشه چک در عملیات کلرینگ برگزار شد. زنجان به منظور بهبود و توسعه روابط سرپرست اداره به همراه جمعی از همکاران به طور جداگانه با مسئوالن دانشگاه علومپزشکی سازمان نظام مهندسی استان و بیمارستان بهمن زنجان دیدار و گفتوگو کردند. در این دیدارها الهمرادی سرپرست اداره گزارشی از فعالی تهای بانکرفاه استان ارائه و در ادامه راهکارهای گسترش همکاریهای متقابل مورد بحث و بررسی قرار گرفت. خراسان شمالی به مناسبت روز کارگر رئیس اداره به همراه مدیران دستگاههای تابعه وزارت سمنان کمیسیون هماهنگی بانکهای استان به میزبانی اداره امور شعب برگزار شد. رئیساداره به همراهاعضای کمیسیون هماهنگی

28 مرکزی به منظور گسترش سهم بازار رئیس اداره به همراه جمعی از همکاران به طور جداگانه با مسئوالن دانشگاه آزاد اراک و زرندیه فرش روژان دلیجان و شهردار سنجان دیدار و گفتوگو کردند. در این دیدارها راهکارهای همکاریهای متقابل مورد بحث و بررسی قرار گرفت. متقابل رئیس اداره به همراه جمعی از همکاران به طور جداگانه با مسئوالن سازمان تأمیناجتماعی دانشگاه علومپزشکی بیمه سالمت و دخانیات استان دیدار و گفتوگو کرد. در این دیدارها بر تعامل و گسترش همکاریها تأکید شد. بانکهای استان به میزبانی اداره امور شعب برگزار شد. در این نشست رئیس اداره اظهار امیدواری کرد با همکاری و هماهنگی شبکه بانکی شاهد رشد و شکوفایی هر چه بیشتر استان باشیم. 28 سیستان و بلوچستان رئیس اداره میزبان مدیرعامل ستاد دیه و مسئوالن مؤسسه مالی و اعتباری ثامناالئمه )ع( بود. در این دیدار طرفین بر گسترش سطح همکاریها تأکید کردند. لرستان دورههای آموزشی ضمانتنامه ریالی حقوق بانکی و مشکالت اجرایی وصول مطالبات ویژه رؤسا معاونان و مسئوالن اعتباری شعب برگزار شد. رئیس اداره میزبان مسئوالن اداره امور شعب بانک مهر اقتصاد استان بود. در این دیدار بر تعامل و همفکری بیشتر به منظور استفاده از تجارت یکدیگر تأکید شد. قم به مناسبت روز کارگر طی مراسمی از همکاران شرکتی تقدیر شد. جلسه رؤسای شعب با حضور مسئوالن اداره برگزار شد. در این جلسه درباره جذب منابع ارزانقیمت وصول مطالبات و سودآوری بحث و بررسی شد. قزوین رئیس اداره میزبان مدیر کل سازمان تأمیناجتماعی مدیر کل درمان و رئیس کانون بازنشستگان این سازمان در استان بود. در این دیدار طرفین راهکارهای گسترش همکارهای متقابل را مورد بحث و بررسی قرار دادند. یزد به منظور ارتقای سطح همکاری و گسترش سهم بازار مسئوالن اداره به طور جداگانه با مسئوالن سنگ آهن مرکزی ایران )بافق( دانشگاه علوم شهید صدوقی مؤسسه مالی و اعتباری ثامنالحجج )ع( و دانشگاه آزاد اسالمی واحد یزد دیدار و گفتوگو کردند. در این دیدارها رئیس اداره گزارشی از خدمات بانکرفاه ظرفیت و توانمندی ارائه کرد و از مسئوالن این سازمانها برای تعامل و گسترش همکاریها دعوت به عمل آورد. اردبیل طی مراسمی و به منظور گسترش و توسعه سهم بازار و بر اساس توافق به عمل آمده با اتحادیه بازار آهنفروشان باجه خدمات خاص بانک در این بازار و تحت نظر شعبه مرکزی اردبیل افتتاح شد. در این مراسم رئیس اداره هدف از افتتاح این باجه را ارائه خدمات خاص به کسبه و فعاالن حوزه صنعت معرفی و اظهار امیدواری کرد همکاریهای متقابل گسترش یابد. کردستان رئیس اداره از پروژه بیمارستان فوق تخصصی 540 تختخوابی کوثر سنندج بازدید کرد. رضازاده رئیس اداره از همکار بیمار و بستری در بیمارستان عیادت کرد. به منظور گسترش هر چه بیشتر روابط کهگیلویه و بویراحمد نشست مشترک کمیسیون هماهنگی

29 29 چهارمحال و بختیاری به منظور افزایش سهم بازار رئیس اداره به همراه جمعی از همکاران از کارخانه تولید لبنیات شیمبار بازدید و با مسئوالن آن گفتوگو کردند. به مناسبت روز کارگر اداره امور شعب به همراه دستگاههای زیر مجموعه وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی در برنامههای بزرگداشت این هفته شرکت کردند. شرکت دارو پخش و سرپرست بانک قوامین دیدار و گفتوگو کرد. در این دیدارها راهکارهای گسترش همکاریها مورد بحث و بررسی قرار گرفت. جمعی از همکاران در اقدامی خداپسندانه با اهدای خون به یاری بیماران نیازمند شتافتند. به مناسبت بزرگداشت روز معلم رئیس اداره از همسران همکارانی که در شغل معلمی مشغول به خدمت هستند تقدیر کرد. فارس به منظور افزایش سهم بازار رئیس اداره به طور جداگانه با مدیرعامل شرکت صنایع شیمیایی فارس مسئوالن منطقه ویژه بازرگانی و مؤسسه مالی و اعتباری آرمان استان دیدار و گفتوگو کرد. در این دیدارها گزارشی از فعالی تها و خدمات اداره امور شعب تشریح و بر گسترش همکاریها تأکید شد. به مناسبت روز معلم طی مراسمی از همکاران مدرس بانک تقدیر شد. رئیس و معاونان اداره با خانوادههای شهدا و همکار جانباز اداره دیدار و گفتوگو کردند. خراسان جنوبی در هفته سالمت و با حضور مسئوالن اداره استاندار مدیران دانشگاه علومپزشکی و طی مراسمی از دو دستگاه آمبوالنس اهدایی بانکرفاه استان به دانشگاه تقدیر شد. در این مراسم استاندار از تالش و خدمات ارزنده بانکرفاه قدردانی کرد. با توجه به مصوبه هیأت وزیران و الحاق شهرستان طبس به خراسان جنوبی جلسه تحویل شعبه این شهرستان با حضور مسئوالن ادارههای امور شعب خراسانجنوبی و یزد برگزار شد. رئیس اداره به طور جداگانه با مسئوالن سازمان اتوبوسرانی بیرجند و سازمان پارکها و فضای سبز استان دیدار و گفتوگو کرد. کرمانشاه به منظور افزایش سطح آگاهی همکاران دورۀ آموزشی با موضوع»جعلشناسی«با شرکت رؤسا و معاونان شعب برگزار شد. اصفهان رئیس و معاون اداره به طور جداگانه با مسئوالن دانشگاه علومپزشکی و کانون بازنشستگان استان دیدار و گفتوگو کردند. در این دیدارها راهکارهای گسترش همکاریها مورد بحث و تبادل نظر قرار گرفت. شمال تهران به مناسبت گرامیداشت روز معلم از همکاران مدرس بانک و همسران همکارانی که در شغل معلمی خدمت میکنند تقدیر شد. همدان به مناسبت گرامیداشت 12 اردیبهشت روز معلم از همکاران مدرس بانک تقدیر شد. در این مراسم رئیس اداره نقش مدرسان را مهم ارزیابی کرد و بر برگزاری دورههای آموزشی به منظور رشد و تعالی و شکوفایی استعدادهای همکاران تأکید کرد. مازندران رئیس اداره به طور جداگانه با رئیس خوزستان رئیس اداره به همراه جمعی از همکاران به طور جداگانه با مدیر عامل شرکت ملی حفاری ایران مدیر کل تعاون کار و رفاه اجتماعی مدیران بانک آینده قوامین حکمت ایرانیان و پست بانک دیدار و گفتوگو کردند. در این دیدارها طرفین راهکارهای همکاریهای متقابل را مورد بحث و بررسی قرار دادند. شرق تهران مدیر امور منطقه یک به همراه رئیس اداره امور شعب و رؤسای اداره طراحی محصول و توسعه بازار با مسئوالن شرکت شیرینعسل و روغنکشی خرمشهر و داروخانه 13 آبان دیدار و گفتوگو کردند. در این دیدارها با تشریح خدمات بانک بر گسترش همکاریها تأکید شد.

30 30 اعتبارسنجی مشتریان قسمت دوم: تجزیه و تحلیل صورتهای مالی تهیه وگردآوری: مدیریت امور اعتباری قمست پایانی 2- روند سود: روند سود معموال با روند فروش همبستگی دارد. ولی عمدتا سود بسیاری از صنایع به نسبتی بیشتر از افزایش میزان فروش افزایش مییابد. برعکس کاهش فروش اثری شدیدتر بر سود میگذارد. این شد ت اثر ناشی از آن است که هزینههای ثابت در هر حال یکسان باقی میمانند. در برخی موارد شرایطی پیش میآید که افزایش تولید و فروش با افزایش سود مالزمه ندارد: متوسط هزینههای متغیر در سطوح باالی تولید و فروش باال برود. نرخهای اعمالی مالیاتی به شکلی باشد که هر چهقدر فروش و سود باالتر برود با نرخ باالتری مالیات اعمال شود. افزایش فروش در سایه انجام هزینههای جدید و عمده از قبیل تبلیغات و یا تخفیفات قابل توجه صورت گرفته باشد. تحلیلگران مالی عموما به دنبال علل کاهش سود هستند تا در ادامه دستیابی به علل امکان ارائه راه حل را داشته باشند. این در حالی است که یک تحلیلگر مالی در حوزه بانکداری و در هنگام بررسی وضع یک مشتری درخواست کننده تسهیالت بیشتر به نتایج عملکرد آن مشتری توجه دارد و توجه به علل نتایج به دست آمده توسط مشتری در مرحله بعد قرار میگیرد. به هرحال میتوان به نمونههایی به شرح ادامه به عنوان عوامل کاهنده سود اشاره کرد: عدم عکسالعمل در مقابل تغییر خواستهها وسلیقههای مشتریان. سستی و بیانگیزگی مدیران. فرسودگی ماشین آالت. کمیابی غیرقابل پیشبینی مواد اولیه. 3- روند سرمایه در گردش این روند توانایی واحد تجاری را در واریز تعهداتش در آتی نشان میدهد و به همین منظور دارای اهمی ت قابل توجهی است. بهترین روند سرمایه در گردش آن است که در طی سالها به تدریج افزایش یافته و این افزایش متناسب با نیاز ناشی از توسعه فعالی ت است. در تحلیل این روند باید توجه داشت که حجم سرمایه در گردش با حجم فعالی تهای واحد تجاری و فصول مختلف کاری باید دارای مطابقت و هماهنگی باشد. در صورت عدم تطابق حجم سرمایه در گردش و حجم فعالی ت این احتمال وجود دارد که در هنگام کاهش فعالی ت بنگاه اقتصادی اقالم مختلف تشکیلدهنده سرمایه در گردش به صورت متعادل نوسان کاهشی نشان دهند. برای مثال موجودی کاال افزایش نشان دهد وصول مطالبات ک ند شود ام ا موجودی نقد و بانک به شد ت کاهش پیدا کند مسلما پیدایش چنین آثار و عالیم خطرناک به شمار میآید. مطلب مهم این است که در هنگام توسعه و افزایش حجم تولید کاهش نقدینگی و افزایش حسابهای بدهی تناسب و اعتدال داشته باشد یعنی افزایش ناگهانی تولید و فعالی ت سبب ایجاد تالطم و تغییرات عمده در وضع مالی نشود. برخی از بنگاههای اقتصادی در زمانی که نیاز به سرمایه در گردش اضافی به صورت موقت و فصلی داشته باشند نسبت به تأمین مالی از طریق اخذ وام )تسهیالت( کوتاه مد ت از بانک و سایر منابع اقدام میکنند. چرا که در صورت نیاز قادر خواهند بود با تبدیل حسابهای مطالبات و کاال به وجوه نقد وامهای دریافتی را بازپرداخت کنند. مهم این است که باید توجه داشت باشیم وقتی ظرفیت تولید و کار یک بنگاه اقتصادی به شکل موقت توسعه مییابد سرمایه در گردش صرف توسعه غیرضروری دارائیهای ثابت نشود. 4- روند ارزش ویژه این روند میتواند نشاندهنده: الف میزان سودآوری بنگاه اقتصادی. ب میزان عالقمندی صاحبان سرمایه باشد. آنچه که ارزش ویژه را افزایش میدهد عدم تقسیم سود و نگهداری آن در واحد تجاری و یا افزایش سرمایه است. نکته مهم: باید توجه شود که سرمایهگذاری جدید یا افزایش سرمایه طوری به کار گرفته نشده باشد تا پوششی بر زیان

31 31 کند. ایجاد عملیات ممکن هم دارایی اقالم ارزیابی تجدید بدیهی شود. ویژه ارزش افزایش سبب است فعالی ت از ناشی افزایش با افزایش این است سهام فروش از حاصل افزایش با یا و مؤسسه دارد. اساسی تفاوت جدید بازپرداخت در تراضی و مصالحه مبلغ از کمتر به سررسید از پیش بدهیها ام ا میبرد. باال را ویژه ارزش بدهیها اسمی طرف که میآید پیش زمانی حالت این قاعدتا وربطی باشد شده مالی مشکالت دچار حساب ندارد. شرکت امور انجام حسن به سال به سال و دائمی و مستمر افزایش شده تحصیل سود محل از ویژه ارزش رقم میشود. تلقی مطلوب نشانهای اثر ویژه ارزش بر که عوامل برخی میگذارد: ویژه ارزش افزایش سبب آنچه الف= میشود: آن. تقسیم وعدم سود کسب 1- جدید. سهام فروش یا سرمایه افزایش 2- اشتباه اصالح حساب کردن بستانکار 3- تصحیح برای انباشته سود یا قبل دورههای گذشته. اشتباه ارزش از بیش به دارایی ارزیابی تجدید 4- دفتری. اسمی. مبلغ از کمتر به بدهی واریز 5- ویژه ارزش کاهش سبب آنچه ب= میشود: برداشت. و سود پرداخت زیان 1- سهام. یا سرمایه تقلیل 2- اشتباه اصالح حساب کردن بدهکار 3- تصحیح برای انباشته سود یا قبل دورههای گذشته. اشتباه از یکی حساب بستن و کردن خارج 4- دارایی. اقالم ارزش در اثری هیچگونه که معامالتی ندارند: ویژه افزایش سبب وام نوع هر واریز یا اخذ 1- نمیشود. ویژه ارزش کاهش یا ارزش جمع در سهمی سود اعالم 2- این داخل در فقط نمیکند ایجاد تغییری ویژه اضافه سرمایه بر و میکاهد سود از سرفصل میکند. و نقد به دارایی اقالم فروش یا خرید 3- ارزش در بدهی کاهش یا افزایش ازای در یا حاصل زیان و سود اندازه به مگر ندارد اثر ویژه مورد دفتری ارزش با مقایسه مقام در معامله از معامله. نسبتها: روند را مالی امور چگونگی مالی نسبتهای روند مقایسه تا میسازد نمایان بهتر تحلیلگران برای مالی. صورتهای ارقام التفاوت مابه تعیین و نسبتهای تحلیل و تجزیه چند هر مفیدی اطالعات مالی دوره یا سال یک مالی ولی میدهد قرار مالی تحلیلگران اختیار در را چند در مزبور مالی نسبتهای کارگیری به با آنها مقایسه و سال چند برای و مالی صورت میکند فراهم را نسبتها روند قبل دورههای بنگاه مالی وضع تنزل یا و ترقی سهولت به که میدهد نشان را تحلیل و تجزیه مورد اقتصادی محیط وضعیت ثبات شرایط در خصوص به و میکند. ارائه را مفیدتری اطالعات اقتصادی تجزیه و نسبتها روند کارگیری به که شرایطی در خصوص به را آنها تحلیل و مشابه شاخصهای یا صنعت مقایسه امکان میکنند. توصیه باشد نداشته وجود باید نسبتها روند کارگیری به هنگام در اقتصادی محیط شرایط تغییرات به تحلیلگران کنند. توجه دقت به مهم( نسبتهای روند )بررسی در باید اغلب آنی و جاری نسبت روند حداقل یا و صعودی روندی مالی دوره چند دهند. نشان را ثبات صورتیکه در کاال گردش متوسط دوره توجه قابل تغییرات دچار مالی دوره چند در گیرد. قرار بررسی مورد دقت به باید باشد شده در باید نیز مطالبات وصول دوره باشد مانده ثابت تقریبا مختلف دورههای آن علل باید ناگهانی تغییرات وجود درصورت شود. روشن دقت به اهمی ت دارای جاری سرمایه گردش روند گردش دفعات شدید افزایش است سزایی به سرمایه کمبود از نشانهای جاری سرمایه ناگهانی کاهش حالیکه در است گردش در بنگاه نقدینگی در اختالل بروز از حاکی آن میشود. تلقی بررسی مورد اقتصادی دارایی نسبت روند در شدید افزایش یا و یکباره صورت به ویژه ارزش به ثابت از بیش سرمایهگذاری بر داللت تدریجی حت ی ثابت دارائیهای در مالی توان یا و نیاز حد دارد. ویژه ارزش با بدهی کل بین رابطه مؤسسات و طلبکاران توجه مورد همواره نسبت این روند وقتی که چرا دارد قرار اعتباری طرفهای از گروه این باشد نزولی و کاهشی مطالباتشان وصول در بیشتری تأمین از تجاری هستند. برخوردار بازده و فروش بازده روندهای تعیین اهمی ت حائز سال چند یا دو طی ویژه ارزش سود مؤسسهای بدانیم اینکه صرفا است. بسیار مذکور روندهای اگر نیست. کافی زیان یا داشته ارزش به نسبت یا و فروش به نسبت سود یعنی وضع دهد نشان کاهش سال چند طی ویژه میشود داده تشخیص نامطلوب تجاری واحد باشد. داشته سودی مد ت تمامی در هرچند سر: به سر نقطه یک در فعالی ت از سطحی به تعریف طبق داریم سود نه آن در که میشود اطالق پروژه با پروژه یک درآمدهای کل واقع در زیان نه است. برابر هزینههایش - جاری داراییهای = گردش در سرمایه جاری های بدهی در سرمایه تحلیل و تجزیه از نهایی هدف گردش: مدیران مالی تدابیر کفایت ارزیابی سررسید زمان در آیا بدانیم که شکلی به دارد وجود بدهیها واریز توانایی پرداختها خیر یا در سرمایه تحلیل و تجزیه که اطالعاتی میآورد: فراهم گردش بر اثری چه ثابت داراییهای افزایش 1- دارد گردش در سرمایه

32 2- تا چه اندازه افزایش اقالم دارایی ثابت از رشد سرمایه در گردش کاسته است 3- اگر فروش افزایش نشان میدهد آیا سرمایه در گردش هم به تناسب بیشتر شده است 4- تأثیر اعالم و پرداخت سود سهام بر سرمایه در گردش چگونه بوده است 5- آیا شرکت قادر است بدون فشار بر سرمایه در گردش وامهای خود را تسویه کند 6- آیا کاهش سرمایه اثری نامطلوب بر رشد سرمایه در گردش داشته است 7- زیان عملیات تا چه میزان بر سرمایه در گردش اثر گذاشته 8- آیا افزایش سرمایه منتهی به تقویت سرمایه در گردش شده است 9- آیا اخذ وام جدید منتهی به تقویت سرمایه در گردش شده است تجزیه و تحلیل اجزای تشکیلدهنده سرمایه در گردش: تا اینجا تغییرات سرمایه در گردش و افزایش و کاهش آن را در ظرف سال بررسی کردیم. در همه موارد توجه معطوف عواملی بود که در یکی از حسابهای ارزش ویژه بدهی بلندمد ت دارایی ثابت یا دارایی غیرجاری اثر میگذاشتند و فقط این اقالم بودند که در طی سال سبب تغییر مبلغ سرمایه در گردش میشدند. موضوع دیگر بررسی تغییراتی است که طی مد ت در اجزای تشکیل دهنده سرمایه در گردش به وجود آمدهاند. گفتیم معامالتی که دارایی جاری و بدهی جاری را یکسان تغییر دهند بر مبلغ سرمایه در گردش تأثیر ندارند ولی با وجود این اجزای تشکیلدهنده سرمایه در گردش را تغییر میدهند و به این لحاظ باید به تجزیه و تحلیل آنها پرداخت. ذکر مثالی ساده موضوع را روشن میکند. فرضکنیمسرمایهدرگردششرکتیدرپایانسال اول ریال و در پایان سال دوم همان مبلغ است. اگر در سال اول دارایی جاری شرکت ریال و بدهی جاری آن ریال ( = ) و در سال دوم دارایی جاری ریال و بدهی جاری آن ریال ( = ) است آیا این دو سال را میتوان یکسان دانست مسلما بین دو سال مذکور تفاوت بسیار وجود دارد. تجزیه و تحلیل اجزای تشکیلدهنده سرمایه در گردش یعنی اقالم مختلف دارایی جاری و بدهی جاری وضع سرمایه در گردش را از لحاظ این گونه تفاوتها روشن میکند. اطالعاتی که از بررسی اجزای تشکیل دهنده سرمایه در گردش حاصل میشود: تجزیه و تحلیل اجزای تشکیل دهنده سرمایه در گردش پاسخ به سؤالهای بسیاری را به دست میدهد از جمله: 1- در صورت افزایش حسابهای مطالبات و یا موجودی کاال آیا بدهی جاری هم در همان حدود افزایش یافته و در نتیجه سرمایه در گردش نسبتا ثابت مانده و یا این که بدهی جاری تغییر عمدهای پیدا نکرده و سرمایه در گردش افزایش یافته است و در هر مورد تا چه حد 2- آیا افزایش بدهی جاری ناشی از افزایش حساب بستانکاران است یا اقساط وام 3- اگر حسابهای مطالبات و موجودی کاال کاهش پیدا کردهاند آیا بدهی جاری هم تقلیل یافته است و کاهش حسابهای مزبور تا چه اندازه در باال رفتن موجودی نقدی اثر داشته است 4- آیا در حالیکه حسابهای مطالبات و موجودی کاال کاهش پیدا کردهاند بدهی تعیین روندهای بازده فروش و بازده ارزش ویژه طی دو یا چند سال حائز اهمی ت بسیار است. اگر روندهای مذکور یعنی سود نسبت به فروش و یا نسبت به ارزش ویژه طی چند سال کاهش نشان دهد وضع واحد تجاری نامطلوب تشخیص داده میشود هرچند در تمامی مد ت سودی داشته باشد جاری کماکان به همان مبلغ باقی مانده و در نتیجه سرمایه در گردش تقلیل پیدا کرده است مراحل تجزیه و تحلیل: از دید کلی تجزیه و تحلیل سرمایه در گردش شامل دو مرحله میشود: یکی مقایسه و تعیین تغییرات در فاصله دو دوره مالی و به بیان دیگر کاربرد فنون دست یابی به تغییرات سرمایه در گردش و دیگری ارزیابی و تفسیر نتایج حاصل از مرحله اول. مرحله دوم یعنی تفسیر تغییرات نیاز به تفکر و تعمق دارد زیرا مرحله اول معلول را نشان میدهد ولی در تفسیر باید علت را جستجو و پیدا کرد. ضوابط: قبل از بحث در علل و موجبات افزایش وکاهش سرمایه در گردش ذکر دو نکته ضروری به نظر میرسد: 32

33 1- در باال اشاره شده که هر گونه معاملهای که بر دارایی جاری و بدهی جاری اثری یکسان بگذارد مبلغ سرمایه در گردش را تغییر نمیدهد مثال خرید کاال به نسیه چون هم موجودی جنسی )دارایی جاری( را باال میبرد و هم موجب افزایش بستانکاران )بدهی جاری( میشود بر سرمایه در گردش تأثیر ندارد. 2- تغییراتی که در حسابهایی غیر از دارایی جاری و بدهی جاری به وجود آمده باشند بر سرمایه در گردش تأثیر میگذارند. مثال پرداخت پول برای خرید ماشین آالت کارخانه سبب کاهش موجودی نقدی در دارایی جاری میشود ولی بر بدهی جاری اثر ندارد بلکه بر دارایی ثابت میافزاید و بنا بر این موجب کاهش سرمایه در گردش میشود. به بیان دیگر برای یافتن تغییرات سرمایه در گردش باید اقالمی را پیدا کرد که تغییراتی در دارایی ثابت بدهی بلند مد ت و ارزش ویژه به وجود آورده باشند. تغییرات سرمایه در گردش: معامالتی که سرمایه در گردش را تغییر میدهد گوناگون و بیشمارند برای تشخیص اثر این معامالت کافی است آنان را به سه دسته اصلی طبقهبندی کرده و تأثیر هر دسته را بر سرمایه در گردش بشناسیم. سپس در هر موردی که پیش میآید تعیین کنیم آن مورد معامله در کدام دسته قرار می گیرد. اگر معاملهای در هیچ یک از این دسته قرار نگرفت طبعا از لحاظ سرمایه در گردش بدون اثر است. سه دسته مذکور عبارتند از: 1- تغییرات در ارزش ویژه: هر افزایشی که در ارزش ویژه در فاصله دو دوره مالی پیدا شده است منبعی از لحاظ افزایش سرمایه در گردش بشمار میرود و بر عکس هر کاهشی به وجود آمده است در زمره مصارف محسوب و موجب کاهش سرمایه در گردش میشود. 2- تغییرات در بدهی بلند مد ت: افزایش در بدهی بلند مد ت در طی دوره مالی منبعی در راستای افزایش سرمایه در گردش محسوب میشود. طبعا هرگونه کاهشی در بدهی بلند مد ت پیدا شود از مصارف وجوه حکایت میکند و کاهش سرمایه در گردش را موجب میشود. 3- تغییرات در دارایی ثابت: کاهش در دارایی ثابت خالص در فاصله دو دوره مالی موجب افزایش وجوه و در نتیجه افزایش سرمایه در گردش میشود. برعکس افزایش دارایی ثابت از کاربرد وجوه در تحصیل آن حکایت میکند و سبب کاهش سرمایه در گردش میشود. طبق تعریف به مابهالتفاوت داراییهای جاری و بدهیهای جاری در یک دوره زمانی مشخص سرمایه در گردش اطالق میشود. در واقع بررسی و تجزیه و تحلیل سرمایه در گردش به منظور تشخیص میزان و نحوه تجهیز و تخصیص وجوه صورت میپذیرد. با این حال با انجام تجزیه و تحلیلهای مربوطه بررسیکنندگان قادر خواهند بود به سؤاالتی از قبیل آنچه در ادامه آمده است پاسخ دهند: 1- تغییرات احتمالی سرمایه چه تأثیری بر تغییرات سرمایه در گردش داشته است 2- سود یا زیان حاصل از عملیات چه تأثیری بر سرمایه در گردش داشته است 3- آیا تغییرات سرمایه در گردش همسو و متعادل با تغییرات فروش بوده است 4- آیا تسهیالت دریافتی موجب تقویت در سرمایه در گردش شده است 5- تغییرات در حجم دارائیهای ثابت چه تأثیری بر سرمایه در گردش داشته است 6- آیا بازپرداخت بدهیهای برنامهای به شکلی صورت پذیرفته است که سرمایه در گردش تضعیف نشود برای تجزیه و تحلیل سرمایه در گردش ابتدا الزم است عوامل اثرگذار و میزان اثر آنها را بر سرمایه در گردش تعیین و در مرحله بعد به ارزیابی و تفسیر نتایج حاصل از گام اول تجزیه و تحلیل پرداخته شود. در واقع در گام نخست تحلیلگر به مشخص کردن معلول و در مرحله دوم به تعیین علت یا علل میپردازد. عوامل اثرگذار بر سرمایه در گردش: اگر بخواهیم انواع بسیار متعدد رخدادهای مالی را که برروی سرمایه در گردش آثار کاهشی و یا افزایشی دارند طبقهبندی و تفکیک کنیم میتوان سه گروه اساسی را به شرح جدول زیر خالصه کرد: ردیف گروه رخداد مالی حقوق صاحبان سهام بدهیهای بلند مد ت خالص دارائیهای ثابت باعث افزایش در سرمایه در گردش افزایش در حقوق صاحبان سهام طی دو دوره مالی افزایش در بدهیهای بلندمد ت طی دو دوره مالی کاهش در خالص دارائیهای ثابت باعث کاهش در سرمایه در گردش کاهش در حقوق صاحبان سهام طی دو دوره مالی کاهش در بدهیهای بلندمد ت طی دو دوره مالی افزایش در خالص دارائیهای ثابت تغییرات در بدهیهای بلندمد ت: از آنجائیکه در اغلب موارد واریز بدهیهای بلندمد ت از طریق مصرف وجوه نقدی و یا به ترتیبی از محل دارائیهای جاری انجام میشود. موجب کاهش سرمایه در گردش میشود. در مقابل تأمین وجوه از طریق ایجاد بدهیهای بلندمد ت چون به ورود جریانات نقدی منتهی میشود موجب افزایش سرمایه در گردش میشود. با این حال باید توجه داشت علیرغم وجود اثرات مثبت ایجاد بدهی بلندمد ت بر روی سرمایه در گردش این اثرات مثبت در مقام مقایسه با راه کار افزایش در موضع ضعیفتری قرار دارند برخی از دالیل این مطلب به شرح زیر است: 1- دریافت تسهیالت بلندمد ت موقعیت اعتباری و حتی کنترل سهامداران را بر روی مؤسسه تضعیف میکند. 2- هزینه تأمین مالی و اصل تسهیالت بلندمد ت دریافتی اغلب از محل سود بنگاه اقتصادی تأمین میشود و این مطلب سود قابل تقسیم بنگاه اقتصادی را تحت الشعاع قرار میدهد. 3- استفاده از تسهیالت بلندمد ت اغلب استفاده از تسهیالت و اعتبارات کوتاه مد ت را سختتر میکند بنابراین بنگاه اقتصادی در داد و ستد جاری و عادی خود دچار مضایق و مشکالت میشود. 33

34 34 آشنایی با بازار پول و سرمایه اداره آموزش و توسعه دانش قسمت اول تقسیمبندی بازارهای مالی بازارهاي مالي در هر كشوري به دو گروه تقسيم ميشود: - بازار پول در اين بازار ابزارهايي دادوستد ميشوند که سررسيد آنها حداکثر يک سال است. - بازار سرمايه در بازار سرمايه ابزارهايي است که سررسيد آنها بيشتر از يک سال است و همچنين ابزارهاي بدون سررسيد داد و ستد ميشوند مانند سهام. بازار پول ابتدا به منظور نگهداري نقدينگي مردم تشكيل شد و به عنوان يك محل امن براي نگهداري و محافظت از پول در مقابل سرقت از آن تعبير ميشد. ام ا با گسترده شدن دنيا دولتها ياد گرفتند كه شايد بتوان از بانكها به عنوان ابزاري براي كاهش تقاضا در بازار كاال و خدمات استفاده كرد. به همين دليل شروع به تبليغ براي جذب نقدينگي مازاد مردم در حسابهاي بانكي كردند تا به اين وسيله حجم نقدينگي در دست مردم را كاهش داده و كنترل کنند و از سرازير شدن ناگهاني اين حجم عظيم نقدينگي به بازار كاال جلوگيري كنند و به اين طريق بتوانند تقاضا و نهايتا تورم را در بازار كاال و خدمات كنترل كنند. از طرف ديگر نقدينگي جمع شده در حسابهاي بانكي خود ميتوانست به صورت وام و تسهيالت در اختيار بخشهاي توليدي جوامع قرار گيرد و توليد را افزايش دهد. بازار پول تا مد تها توانست نقش تعادل آفرين بين عرضه و تقاضا در بازار كاال و خدمات را بازي كند تا اينكه بحث كنترل نقدينگي در بازار پول به ميان آمد. با ايجاد بحرانها مردم به بانكها هجوم آوردند و نقدينگي حسابهاي خود را طلب ميكردند و در اين مقطع و زمان بود كه ضعف اصلي بازار پول نمايان شد. در واقع بازار پول توان الزم براي كنترل و حفظ تعادل بين عرضه و تقاضا در شرايط بحراني را به طور كامل نداشت. پس بايد راه ديگري يافته و به كار گرفته ميشد. ابزارهای بازار پول بازار پول بازاری برای داد و ستد پول و دیگر داراییهای مالی جانشین نزدیک پول است که سررسید کمتر از یکسال دارند. همچنین میتوان از بازار پول به عنوان بازار ابزارهای مالی کوتاهمد ت با ویژگی اندک بودن ریسک عدم پرداخت نقدشوندگی و ارزش اسمی زیاد نام برد. تمرکز فعالی ت این بازار در استفاده از ابزارهایی است که به اشخاص و بنگاههای تجاری این امکان را میدهند که به سرعت نقدینگی خود را به میزان مطلوب درآورند. 1 -اسنادخزانه 2- پذیرش بانکی 3- اوراق تجاری 4- گواهی سپرده 5- دالر اروپایي ابزارهای بازار پول 1- اسناد خزانه اسناد خزانه اوراق بهادار کوتاهمد تی هستند که توسط دولت منتشر میشوند و سررسید آنها بهطور معمول سه ماه شش ماه و یکسال است. این اسناد هنگام فروش به صورت تنزیل شده )به مبلغی کمتر از مبلغ اسمی( به فروش میرسند و در تاریخ سررسید دارنده آن مبلغ اسمی سند را دریافت میکند. پس در ردیف ابزارهای تنزیل شده بازار پول قرار میگیرند. 2- پذیرش بانکی پذیرش بانکی که دستور پرداخت مبلغ معینی به حامل آن در تاریخ معینی است از جمله قدیمیترین و کوچک ترین )از نظر حجم و مبلغ( ابزارهای بازار پول به شمار میرود. در هر حال این ابزار به منظور تأمین مالی کاالهایی که هنوز از فروشنده به خریدار منتقل نشده است مورد استفاده قرار میگیرد. بدینترتیب که این اوراق توسط یک مؤسسه تجاری و در وجه یک بانک تجاری خصوصی کشیده میشود و وقتی که بانک مزبور آن را بپذیرد به عنوان یک پذیرش بانکی شناخته میشود.

35 35 تجاری اوراق 3- که است کمتر( یا روز 270 سررسید )با کوتاهمد ت قرضه اوراق نوعی تجاری اوراق میشود. منتشر غیرمالی مؤسسات و مالی شرکتهای توسط مؤثری مالی ابزار دارند نیاز نقد وجه به کوتاهمد ت در که شرکتهایی برای مالی تأمین راهکار عنوان به میتوانند اوراق این همچنین میشود. محسوب گیرند. قرار استفاده مورد درازمد ت حتی و میانمدت مرکزی بانک ترازنامه شامل: مرکزی بانک ترازنامه داراییهای بخش خارجی داراییهای مسکوک و اسکناس دولتی بخش بدهی ها بانک بدهی سپرده گواهی 4- پول بازار ابزار مهمترین حال عین در و جوانترین سپرده گواهی دلیل به و شد مطرح میالدی 1960 دهه اوایل از گواهی این است. گسترش سرعت به یافته سازمان دوم دست بازار و تنوع انعطافپذیری یافت. سپردهپذیر مؤسسه یک توسط که است سندی سپرده گواهی آن نزد که پول مشخصی مبلغ قبال در بانک( یک معمول )بهطور نرخ همچنین و سررسید دارای گواهی این میشود. منتشر شده سپرده است. معین بهره نظر در بازار براساس قابلمعامله سپرده گواهی معمول طور به میشود. تقسیم خارجی و داخلی دسته دو به فروش برای شده گرفته بانکهای قبیل از بانکی مالی واسطههای دیگر و مرکزی بانک پول بازار نهادهای مهمترین از غیربانکی اعتباری مؤسسات و تجاری تجاری شرکتهای مالی واسطههای این کنار در میآیند. شمار به و کارگزاران سرمایهگذاری صندوقهای دولتی مؤسسههای و دولت ایفا بازار این در مهمی نقش نیز سرمایهگذاران نهایت در و معاملهگران میکنند. مرکزی بانک ساختار میکند: ایفا را اساسی نقش دو مرکزی بانک است. دولت بانک مرکزی بانک 1- میسازد.( برآورده را دولت مالی خدمات و )نیازها بانکهاست. بانک مرکزی بانک 2- میدهد.( ارائه تجاری بانکهای به مالی )خدمات است. زیر شکل به کاری بخش 2 به توجه با بانک این ترازنامه شامل: مرکزی بانک ترازنامه بدهیهای بخش مسکوک و اسکناس اشخاص نزد 1- بانکها نزد 2- مرکزی بانک نزد 3- سپردهها دولتی بخش سپردههای سرمایه حساب ارزی بدهیهای پولی( )پایه پرقدرت پول ستون جمع به )High Powered Money( قدرت پر پول یا پولی پایه میشود. گفته مرکزی بانک ترازنامه داراییهای ستون جمع یا ها بدهی مردم نزد مسکوک و اسکناس شامل مرکزی بانک بدهیهای مرکزی بانک داراییهای و است مرکزی بانک نزد ها بانک سپرده بهعالوه معادله است. مرکزی بانک به ها بانک و دولت های بدهی و ارز طال شامل جمع با برابر H پولی( قدرت)پایه پر پول که است آن مبین H=R+C است. بانکی سپردههای عالوه به مسکوک و اسکناس فعالی ت از ناشی شده تولید شبهپول برابر در قدرت پر پول 1: نکته است. مردم اقتصادی تعامالت و تجاری بانکهای با و نیست پولی پایه به وابسته تنها گردش در پول حجم 2: نکته است. مرتبط نیز اقتصادی تعامالت در مردم و تجاری بانکهای فعالی ت حجم D0 که است R/D0 برابر گردش در پول حجم فرمول طبق بانک نزد بانکها قانونی ذخیره نرخ R و قدرت( پر )پول اولیه پول است. مرکزی داراییها )خالص( خارجي داراييهاي 1- )خالص( دولتي بخش بدهي 2- )ناخالص( بانكها بدهي 3- )خالص( داراييها ساير 4- پولی پایه بدهیها اشخاص( )نزد شده منتشر اسكناس و سكه 1- قانوني و آزاد سپردههاي شامل بانكها ذخاير 2- اسكناس و سكه عالوه به مركزي بانك نزد بانكها بانكها نزد پولی پایه ايران در پولی سياستهای پولی سياست قدرت از مستقيما میتواند مرکزی بانک پولی سياست اجرای اثرگذاری از غيرمستقيم طور به يا و کرده استفاده خود تنظيمکنندگی )اسکناس پرقدرت پول انتشاردهنده عنوان به پول بازار شرايط روی بر استفاده مرکزی( بانک نزد سپردههای و جريان در مسکوک و است تفکيک قابل پولی سياست ابزار نوع دو اساس همين بر کند. بر غيرمستقيم)مبتنی و بازار( شرايط بر اتکا )عدم مستقيم ابزارهای که

36 اجرای بهينه سياستهای پولی توسط بانک مرکزی توسط ابزار اصلی و محوری عمليات بازار باز صورت میگيرد که به بانکها انعطاف الزم را در مديريت نقدينگی و مداخله در بازار پولی اعطاء میکنند شرايط بازار( سياست پولی ناميده میشوند. 1- ابزارهای مستقیم 2- ابزارهای غیرمستقیم: نسبت سپرده قانونی اوراق مشاركت بانك مركزی سپرده ويژه بانك ها نزد بانك مركزی در سایر کشورها سیاست پولی به سه بخش تقسیم می شوند: نرخ سپرده قانونی - عملیات بازار باز - نرخ تنزیل مجدد مرکزی اجازه داده شد که با تصويب شورای پول و اعتبار از اوراق مشارکت بانک مرکزی استفاده نمايد.( نرخ تنزیل مجدد : نرخ تنزیل مجدد نرخی است که با آن بانک مرکزی»اوراق بهادار«بانکهای تجاری را تنزیل میکند. چون بانک تجاری یک بار این اوراق را برای مشتریان خود تنزیل کرده است تنزیل این اوراق به وسیله»بانک مرکزی«تنزیل مجدد خوانده میشود. اگر هدف کاهش حجم اعتبارات باشد بانک مرکزی نرخ تنزیل مجدد را افزایش میدهد. افزایش نرخ بهره باعث کاهش تقاضا برای وام میشود ام ا افزایش نرخ بهره از طرف دیگر»فعالیت اقتصادی«را کاهش میدهد. کاهش وامهای اعطایی بانکهای تجاری به مشتریان حجم سپردهها را کاهش میدهد و باعث کاهش قدرت خرید مردم و در نتیجه کاهش تقاضا و سطح عمومی قیمتها میشود. درآمدهای بانک مکانيزم کسب درآمد بانکها را ميتوان در دو دسته کلي طبقهبندي کرد: 1 درآمدهاي مشاع 2 درآمدهاي غيرمشاع 36 ابزارهای غیرمستقیم نسبت سپرده قانونی: نسبت سپرده قانونی از جمله ابزارهای سياست پولی بانک مرکزی است. بانکها موظفند همواره نسبتی از بدهيهای ايجاد شده و به طور ویژه سپردههای اشخاص نزد خود را در بانک مرکزی نگهداری کنند. بانک مرکزی از طريق افزايش نسبت سپرده قانونی حجم تسهيالت اعطايی بانكها را منقبض و از طريق کاهش آن اعتبارات بانكها را منبسط میکند. بر طبق ماده )14( قانون پولی و بانکی نسبت سپرده قانونی از 10 درصد کمتر و از 30 درصد بيشتر نخواهد بود و بانک مرکزی ممکن است برحسب ترکيب و نوع فعالي ت بانکها نسبتهای متفاوتی برای آن تعيين کند. عمليات بازار باز )اوراق مشاركت بانك مركزی( اجرای بهينه سياستهای پولی توسط بانک مرکزی توسط ابزار اصلی و محوری عمليات بازار باز صورت میگيرد که به بانکها انعطاف الزم را در مديريت نقدينگی و مداخله در بازار پولی اعطاء میکنند. اوراق قرضه به منظور مبتنی بودن بر بهره اصوال در اسالم پذيرفتهشده نيست. ام ا اوراق مشارکت و سهيم کردن سرمايهگذاران در فعالي تهای اقتصادی و پرداخت سودهای واقعی نهتنها با مانع مواجه نيست بلکه مورد تشويق نيز است. )برای اولين بار براساس ماده 91 قانون برنامه سوم به بانک درآمدهاي مشاع : بخشي از درآمد بانک است که به واسطه مشارکت با افراد به دست ميآيد. دريافت سپردههاي مد تدار از مشتريان سرمايهگذاري سپردهها در کسب وکارهاي مختلف و ارائه تسهيالت مدتدار به مشتريان سبب ايجاد درآمدي براي بانک ميشود که اين درآمد ناشي از اختالف نرخ سود سپردهها و تسهيالت اعطايي و همچنين سود حاصل از سرمايهگذاريها است. درآمدهای مشاع در صورت سود و زیان بانکها شامل: سود و وجه التزام دریافتی از تسهیالت: درآمد معامالت سود تسهيالت وجه التزام دریافتی از تسهیالت وجه التزام دریافتی بابت سایر سود دریافتی از محل سپردهگذاریها و سرمایه گذاریها: سود اوراق مشارکت سود سپرده قانونی سود حاصل از فروش طرحهای سرمایهگذاری سود سهام و سود فروش سهام درآمدهاي غيرمشاع: دستهاي ديگر از درآمدهاي بانک است که به واسطه دريافت

37 37 کارمزد خدمات ارائه شده و ارائه مشاورههاي مالي و سرمايهگذاري حاصل ميشود. از جمله اين درآمدها: 1 خدمات اعتبار اسنادي 2 خدمات ضمانتنامه بانکي 3- خدمات بانکداري الکترونيک 4- خدمات ارزي 5- کارمزد نگهداري اسناد و اوراق بهادار مشتريان 6- صدور انواع چکها و... اهمي ت اين درآمد )غيرمشاع( را بايد در تفاوت آن با درآمدهاي مشاع جستوجو کرد و اين تفاوت را اين گونه ميتوان بيان کرد که اگر در کسب درآمدهاي مشاع که ناشي از اختالف نرخ سود سپردهها و تسهيالت اعطايي و همچنين سود حاصل از سرمايهگذاريها است با توجه به بهاي تمامشده پول که از دو آيتم اصلي: هزينههاي تخصيص منابع )بهرهاي( و هزينههاي غيرپولي )شامل هزينه هاي اداري پرسنلي و هزينه مطالبات( تشکيل شده است در نتيجه با معوقشدن تسهيالتي که بانکها درآمد خود را مخصوصا در سالهاي قبل بر سود کسب شده از آنها متمرکز کردهاند نه تنها آن هزينهها پوشش الزم پيدا نميکند بلکه هزينههاي ديگر تحميل شده ناشي از اين معوقات را که در حال حاضر به عنوان بيماري سيستم بانکي محسوب ميشود تحميل بانکها ميکند و از ارزش آن درآمد )مشاع( کاسته شده و اهمي ت آن را کمرنگتر ميکند ام ا درمقابل درآمدهاي غيرمشاع بهعنوان يک درآمد نقدي تأثير بيشتري در سودآوري بانکها از خود نشان ميدهد که باعث شده بانکها با پيبردن به اهمي ت اين درآمد )غيرمشاع( با تبليغات خدمات متنوع خود رقابت خود را در کسب سهم بيشتر از اين نوع درآمد در بازار را شروع کنند. حقالوکاله در بانکها حقالوکاله مبلغی است که بانکها مجازند در قبال بهکارگیری منابع سپردههای سرمایهگذاری از سپردهگذاران دریافت کنند که این دریافت بدین صورت انجام میشود که در پایان هر سال بعد از اینکه سود مشاع بین سپردهگذاران و بانک تسهیم گردید بانکها از سهم قابلپرداخت به سپردهگذاران میزان حقالوکاله خود را کسر کرده سپس سود قابل پرداخت به سپردهگذاران را اعالم و آن را با سود علیالحساب پرداختی مقایسه و تعدیل میکنند. حقالوکاله میتواند شامل هزینههای اداری بانکها برای تجهیز و اداره سپردههای سرمایهگذاری نیز شود در هر صورت مبلغ دیگری تحت هیچ عنوان توسط بانکها از سپردهگذاران اخذ نخواهد شد. ذخیره خاص و عام طبق قوانین بانک مرکزی بانکها موظف هستند هنگام گزارشگری مالی با بررسی وضعیت تسهیالت اعطایی میزان ذخیره مطالبات مشکوکالوصول را در قالب دو بخش ذخیره عام و ذخیره خاص محاسبه کنند. قوانین بانک مرکزی از بانکها میخواهد ذخیره مطالبات مشکوکالوصول را در مورد بخشی از تسهیالت که از طریق وثایق دریافتی پوشش داده نشده است بر اساس درصدهای مشخص شده برای هر طبقه از تسهیالت سررسید گذشته ) 2 تا 6 ماه از سررسید آخرین قسط پرداختی گذشته است( 10 درصد معوق ) 6 تا 18 ماه از سررسید آخرین قسط پرداختی گذشته است( 20 درصد مشکوکالوصول )بیش از 18 ماه از سررسید آخرین قسط پرداختی گذشته است( 50 الی 100 درصد محاسبه کنند. ادامه دارد...

38 38 اصول پیشرفته برای تداوم فعالیت در حوادث طبیعی اداره ارزیابی و کنترل ریسک اشاره: اداره ارزیابی و کنترل ریسک مطلبی به ماهنامه ارسال کرده است که در آن اصول پیشرفته برای تداوم فعالی ت در پی حوادث و رویدادهایی مثل زلزله سیل قطع برق و... که بر کارآمدی سازمان پیامد منفی دارد مورد بحث و بررسی قرار گرفته است. برای اطالع بیشتر همکاران این مطلب تقدیم حضورتان میشود. سازمانها سیستمهای اجتماعی هستند که در تعاملی مستمر با محیط پیرامونی خود بر آن اثر گذاشته و یا از آن تأثیر میپذیرند. رویدادها و حوادث مختلف از جمله وقوع زلزله سیل قطع برق و... از عواملی هستند که به روشهای مختلف بر سازمان و تداوم فعالی تهای آن اثر گذاشته و گاه به توقف موقت و یا دائم فعالیت هایی آن میانجامند. طبیعی است که وقوع این حوادث از منظر سازمان امری نامطلوب به حساب آمده و باید برای مدیریت مؤثر و به موقع آنها چارهای اندیشید. مقولهای در شاخهای از دانش ریسک عملیاتی با عنوان»تداوم فعالیت«به آن میپردازد و در پی آن است که احتمال وقوع و آثار منفی آنها را به کمترین حد ممکن کاهش داده و تأثیرات باقی مانده را نیز به نحو مطلوب مدیریت کند. با توجه به مراتب فوق و نظر به اهمی ت این موضوع کمیته نظارت بانکی بال که یکی از مهمترین مراجع حرفهای در زمینه تهی ه و تدوین استانداردهای بانکی است در سندی با عنوان»اصول پیشرفته برای تداوم فعالی ت«به این موضوع پرداخته است و توصیههای سودمندی را در اتخاذ تدابیر کارآمد تدوین برنامههای مناسب و اجرای مؤثر برنامههای مزبور ارائه کرده است. توصیههای مزبور از سوی کمیته نظارتی بال در قالب 7 اصل مهم مطرح شده که حاوی نکات مهم و دقیق است که الزم است در برنامههای تداوم فعالی ت و پیش از وقوع رویدادها و حوادث غیرمترقبه و نامطلوب و با استفاده از شیوههای شبیهسازی و... اثربخشی کارایی آنها مورد ارزیابی قرار گیرد تا در موقعیتهای واقعی مدیران و دستاندرکاران اجرایی با تعدادی توصیههای نظری ناکارآمد و غیرمعتبر مواجه نشوند. کلیات اصول عنوان شده در ادامه آورده شده است: اصل - 1 مسئولیت هیأتمدیره و مدیر ارشد: این اصل بر این موضوع تأکید میکند که یکایک مراجع نظارت مالی و فعاالن صنعت مالی باید از دانش الزم در زمینه مدیریت مؤثر تداوم فعالی ت برخوردار بوده و تمهیداتی را در این خصوص اندیشیده باشند. اصل 2 اختاللهای عمده عملیاتی: به سازمانها توصیه میکند که آنها باید به طور آشکار به موضوع»اختاللهای عمده عملیاتی«توجه داشته باشد برای مقابله با آنها برنامهریزی کنند. اگرچه ممکن است این مفهوم برای بسیاری از سازمانها موضوع جدیدی باشد ام ا با عنایت به افزایش تعداد چنین رویدادهایی توجه به این مقوله امری ضروری است. اصل - 3 اهداف بازیابی عملیات: بیانگر این موضوع است که»فعاالن صنعت مالی«باید اهدافی را برای بازیابی عملیات تدوین کنند. اهدافی که بیان کننده ریسکی باشند که ممکن است در این زمینه به عملیات نظام مالی تحمیل شود. آن گروه از فعاالن صنعت مالی که ارائه کننده»خدمات مهمی«به نظام مالی هستند یا به هر شیوه دیگری ممکن است ریسک قابل توجهی را برای عملیات آن در برداشته باشند باید نسبت به دیگر فعاالن این صنعت استانداردهای باالتری را در مدیریت تداوم فعالی ت خود هدفگذاری کنند. ممکن است این مفهوم برای برخی از فعاالن صنعت مالی مفهوم جدیدی باشد. از آنجا که ممکن است مجموعه اقداماتی که برای افزایش قابلیت ترمیمپذیری نظام مالی مورد نیاز است گرانتر از مجموعه اقداماتی باشد که چنین فعاالنی برای بخش خود انتخاب کرده و میپردازند»مراجع نظارت مالی«ترغیب میشوند که در صورت صالحدید در فرآیند»شناسایی اهداف بازیابی عملیات«که متناسب با ریسکی هستند که یک فعال خاص با آن مواجه است- مشارکت کنند تا از این رهگذر بتوان به سطح قابل قبول و پایداری از قابلیت ترمیمپذیری دست یافت. اصل 4 - ارتباطات: با بحث پیرامون طیف کاملی از مباحثی که مربوط به ارتباط درونی و بیرونی است و یک سازمان ممکن است در صورت وقوع یک اختالل عملیاتی عمده با آنها مواجه شود بر اهمی ت حیاتی برنامههای تداوم فعالی ت تأکید میکند. این اصل بر این موضوع تأکید دارد که هنگام وقوع یک اختالل عمده عملیاتی برخورداری از ارتباطی منظم و واضح امری ضروری برای مدیریت آن بحران و حفظ اعتماد عمومی به نظام مالی به حساب میآید. اصل 5 - ارتباطات برون مرزی: بر اهمی ت حفظ ارتباطات برون مرزی در زمان وقوع یک اختالل عمده عملیاتی تأکید میکند. با توجه به گسترش و تعمیق وابستگیهای متقابل نظام مالی که مرزهای ملی را نیز درنوردیده است این اصل به فعاالن صنعت مالی و مراجع نظارت مالی توصیه میکند به پروتکلهای ارتباطی بپیوندند. پروتکلهایی که برای حفظ ارتباطات برون مرزی ممکن است ضروری باشند. اصل - 6 آزمون: بر این موضوع تأکید میکند که الزم است از کارآمدی برنامههای تداوم فعالی ت اطمینان حاصل کرد. همچنین این اصل بر لزوم شناسایی اصالحات مورد نیاز در برنامههای مذکور و از طریق انجام آزمونهای ادواری تأکید میکند. اصل - 7 بازبینی مدیریت تداوم فعالی ت توسط مراجع نظارتی: سرانجام به منظور حصول اطمینان از این که فعاالن صنعت مالی روشهای مناسبی را در زمینه مدیریت تداوم فعالی ت به کار میگیرند. )روشهایی که متضمن اهداف بازاریابی بوده و در انطباق با اصول 1 و 3 این نوشتار باشند(. اصل 7 از مراجع نظارت مالی میخواهد تا در برنامههایی که برای ارزیابی فعاالن صنعت مالی دارند بازبینی مدیریت تداوم فعالی ت آنها را نیز مدنظر قرار دهند.

39 39 لرستان جلسه کمیته ورزشی اولین جلسه کمیته ورزشی اداره در سال جاری با حضور مسئوالن اداره برگزار شد. شادابی و فراهم کردن زمینههای سالمتی جسمی همکاران معرفی و بر حضور پررنگ همکاران در فعالی تهای ورزشی تأکید کرد. چهارمحال و بختیاری همکاران شعب به معرفی خدمات بانک رفاه استان پرداختند. آذربایجانغربی افتتاح سالن ورزشی اداره طی مراسمی و با حضور مسئوالن اداره سالن ورزشی ویژه همکاران افتتاح شد. بازدید از آبشار لندی به منظور حفظ نشاط و شادابی گروه کوهنوردی اداره در دومین برنامه خود در سال جدید از آبشار لندی بازدید کرد. کرمان کوهپیمایی دستهجمعی به منظور حفظ سالمتی و نشاط و در راستای افزایش انگیزه کاری جمعی از همکاران به همراه خانواده و مسئوالن اداره به کوهپیمایی در محل کوههای صاحبالزمان کرمان پرداختند. همدان رئیس اداره هدف از افتتاح این سالن را نشاط پیادهروی خانوادگی به مناسبت هفته سالمت برنامه پیادهروی و کوهنوردی خانوادگی شهرستان مالیر و نهاوند با حضور همکاران و خانوادههایشان برگزار شد. در این مراسم که اقشار مختلف حضور داشتند گردهماییورزشی به مناسبت هفتۀ سالمت اولین برنامه ورزشی گروهی با حضور مسئوالن اداره همکاران و خانوادههایشان در محل پارک مادر برگزار شد. موفقی تها ماهنامه رفاه موفقیتهای کسب شده توسط همکاران و خانوادههای محترمشان در زمینههای مختلف علمی فرهنگی و ورزشی را تبریک میگوید. در زیر خبر مربوط به این موفقیتها از نظرتان میگذرد: بر اساس مصوبه هیأت کشتی استان عظیمی رئیس شعبۀ جمهوری سقز از اداره امور شعب کردستان به عنوان رئیس هیأت کشتی شهر سنندج منصوب شد. سیدسلیمان صالحی همکار شعبۀ مرکزی بروجن از اداره امور شعب چهارمحال و بختیاری موفق شد در مسابقات قرآن ویژه کارکنان بانکهای استان در رشته قرائت مقام دوم را کسب کند. حبیب نصیرملکی همکار شعبۀ عباسی تبریز موفق شد در هنر خوشنویسی مدرک فوق ممتاز خود را دریافت کند. رضا خزائیپول رئیس شعبۀ ملوان نوشهر موفق شد در مسابقات قرآن و عترت دانشجویان در رشته قرائت رتبه سوم را کسب کند. سحر هراتینژاد فرزند مهناز پشمچی همکار شعبۀ ابوذر تربتحیدریه موفق شد در مسابقات روباتیک جشنواره نوجوان خوارزمی در قسمت رباتهای نمایشی رتبه اول را کسب کند. حامد اسقائی فرزند احمد اسقائی همکار شعبۀ 15 خرداد دامغان موفق شد در رشتههای رزمی سبک آرنیس به مقام اول دست یابد. مهران عالمی فرزند عالمی همکار شعبۀ شیخبهایی نجفآباد اصفهان موفق شد در رشته شنا 66 متر کرال سینه به مقام دوم دست یابد. محم دطاها حسنزاده فرزند اکبر حسنزاده همکار شعبۀ راور کرمان از دومین جشنواره بینالمللی هنرهای تجسمی کودک و نوجوان لوح تقدیر دریافت کرد.

40 چرا عذرخواهی 40 چرا آدمها از عذرخواهی میترسند آیا مغرورند و بیم دارند اختیار امور از دستشان خارج شود. یعنی میترسند وقتی از کسی طلب بخشش کنند از طرف مقابل واکنشی غیرقابل انتظار مشاهده کنند. مثال عذرخواهیشان را نپذیرد یا زبان به انتقاد بگشاید. پس بدانید عذرخواهی کردن کار انسانهای شجاع است و جرأت میخواهد. زیرا برای همه ما آسیبپذیر نشان دادن خود مواجهه با فردی که ممکن است به ما لطمه بزند پذیرفتن مسئولیت گفتهها و اعمال خود و به عهده گرفتن عواقب و پیامد رفتاریمان در بیشتر مواقع کار دشواری است به ویژه اگر حق با ما نباشد. ما عادت کردهایم خطاهایمان را گردن عوامل دیگر بیندازیم. اگر سر رفیقمان فریاد کشیدهایم میگوییم»تقصیر تو بود که عصبانیام کردی«اگر به وظایفمان در محیط کاری به درستی عمل نکردهایم میگوییم»امکانات فراهم نبود و دیگران نگذاشتند کاری از پیش ببرم«اگر در رانندگی باعث آسیب دیدن کسی شدهایم میگوییم»خودش مراقب نبود«و از این گونه بهانه تراشیها و طرح دلیلهای واهی. یعنی ما حاضر نیستیم مسئولیت اشتباهی را که انجام دادهایم بپذیریم و میخواهیم برای آن علتی بیرونی پیدا کنیم. نکته بسیار مهم و حائز اهمی ت آن است که اگر میخواهیم عذرخواهیمان واقعی و موفقی تآمیز باشد باید یاد بگیریم مسئولیت آنچه را انجام دادهایم بپذیریم و حت ی خودمان را آماده کنیم تا تاوان اشتباهمان را بپردازیم. تاوان این اشتباه شاید خشم یا تندی طرف مقابل باشد شاید او حرفهایی بزند که ما دلمان نمیخواهد بشنویم ام ا به هر حال اگر خطا کردهایم برای پذیرفته شدن معذرتخواهی باید صبور باشیم و به مجازات تن بدهیم و با چنین باوری طبیعتا آمادگی بیشتر برای مواجهه با واکنشهای غیرقابل انتظار داریم. مسئولیتپذیری درباره اعمال خود به ویژه اشتباههاتمان مهارتی نیست که ناگهان صاحب آن شویم تخصصی است که آن را باید از کودکی بیاموزیم. آیا شما هم با پدر و مادرهایی برخورد کردهاید که وقتی کودکشان خطایی میکند برای آن که درس بگیرد کار اشتباه او را به یک موجود خیالی نسبت میدهند مثال وقتی او چیزی میشکند میگویند»نه!نه! تو نبودی آن بچه بدی بود که االن فرار کرده«این روش تربیتی اولین گام به سوی پرورش بچههای غیرمسئولاست ام ااین دلیل نمیشود که اگر مسئولیتپذیر بار نیامدهاید همچنان به رفتار نادرست ادامه بدهید و اشتباهتان را به عوامل بیرونی نسبت بدهید. یادتان باشد شما مسئول خطاهایتان هستید پس با بلوغ فکری کامل درباره آنها فکر کنید. در عذرخواهی باید هر دو نیمکره مغزمان را به کار بیندازیم یعنی از یک سو باید یادمان بیاید طرف مقابل را دوست داریم و یا حداقل مورد احترام ماست و میخواهیم با او ارتباطی دوستانه و محترمانه داشته باشیم و از سوی دیگر باید منطقمان را برای انتخاب کلماتی متناسب با شرایط انتخاب کنیم. وقتی این دو نیمکره با هم همکاری کنند آن گاه کلمات ما خالصانه و از صمیم قلب میشود و همان گونه که قدیمیها گفتهاند سخنی که از دل برآید الجرم بر دل نشیند. بیشتر ما اعتقاد داریم همین که در رفتارمان شرمندگی را نشان بدهیم کافی است ام ا همانگونه که رفتار یا تصمیم اشتباهی معموال یک وجه کالمی و یک وجه عملی دارد معذرت خواهی بابت آن هم باید از دو وجه کالمی و عملی برخوردار باشد. اگر ما برای اشتباهی متأسف یا شرمسار هستیم نه تنها باید در رفتارمان نشان بدهیم که متوجه اشتباهمان شدهایم و میخواهیم جبرانش کنیم بلکه باید احساسمان را در قالب کلمات هم ثابت کنیم و باالخره آن سختترین کلمه را که خیلیها از گفتنش همیشه بیم دارند و غرورشان اجازه نمیدهد بیان کنند به زبان بیاوریم و بگوییم: معذرت میخواهم یا عذرخواهی میکنم و حداقل بگوییم: متأسفم. نادرستترین حرکت پس از گفتن متأسفم این است که باز سر خانه اول برگردید و با این که پشیمانیتان را ابراز کردهاید تقال کنید جریان دلخوری را به نفع خودتان تعبیر کنید. مثال بگویید: البته متأسفم ام ا باور کن تقصیر خودت بود که... یا بگویید: باشد! من عذر میخواهم ام ا یادت باشد در این ماجرا اشتباهی نکرده بودم! عذرخواهی کردن جبران لطمهای است که به فرد مقابل وارد کردهاید نه این که از طریق آن بخواهید احساس گناه خود را کمتر کنید. بنابراین نیازی نیست که چیزی را از طرف مقابل پنهان کنید. متواضعانه برخورد کنید ام ا درباره کار خود اعتماد به نفس داشته باشید. خطای رفتاری دیگر این است که پس از ابراز تأسف و ندامت جزئیات جریان را مفصل یادآوری کنید. شما با خطایتان روح طرف مقابل را رنجور کردهاید قلبش را شکستهاید به احساساتش لطمه زدهاید و حاال که برای طلب بخشش آمدهاید طوری جزء به جزء قصه دلخوری را تعریف میکنید که باز همه چیز برای او تداعی میشود و آن زخم قدیمی گوشه دلش سرباز میکند و خشمگین میشود. منبع: مجله راه رشد شماره 158

41 خورشید... دخت رسای در 41 ای هستی! بهانه ای عشق! طلیعه ای فاطمه خدای تو از پیش )ص(. ا رسول وجود عصاره بیمعنا عشق نداشت. آفریدن برای بهانهای عالم و زیبایی آبرو بزرگی فروتنی فخر بود. مانده نشان بی و فروغ بی تهی واژههایی همه كمال بودند. معنا را عشق زمان برگستره خود طلوع با ام ا تو مكتب در فروتنی شدی مباهات مایه را فخر كردی تو بلندای از اوج بزرگی آموخت افتادگی درس تو زینت تو را زیبایی گرفت آبرو تو از حتی آبرو یافت. تكامل تو واسطه به نیز كمال باالخره... و بخشیدی پذیرفت. خدا لبان بر رضایت لبخند تو شكفتن گاه سرور شعر كنان هله هل فرشتگان بود جاری محم د بود اشتیاق در غرق عالم سرودند می نمیگنجید. خود پوست در ام ا )ص( كه بگویم چگونه بگویم چه تو از ام مانده كه: تویی توست ستایش از درمانده قلم تجل ی خدای و خدایی تجل ی تمام حسن و حسنی تمام كه رسول دخت یكتا و رسولی یكتای دخت كه كوثر حقیقت و حقیقتی كوثر كه چشم روشنای و رسولی روشن چشم كه )ص( رسول همسر و همسری محبوبترین كه محبوبترین فخر كمال و كمالی فخر كه م مجس عصمت و عصمتی م تجس كه حقیقت ژرفای و ژرفی حقیقت كه طهارت محض و محضی طهارت كه را عشق زمان برگستره خود طلوع با ام ا تو در فروتنی شدی مباهات مایه را فخر كردی معنا از اوج بزرگی آموخت افتادگی درس تو مكتب گرفت. آبرو تو از حتی آبرو یافت. تو بلندای بامداد آن برد نخواهد یاد از هرگز تاریخ گاه آمدی وجود در تو كه شگرف پگاه رؤیایی آن بود جاری خدا لبان بر رضایت لبخند تو شكفتن سرودند می سرور شعر كنان هله هل فرشتگان در ام ا محم د)ص( بود اشتیاق در غرق عالم و این شادمانه كودكان نمیگنجید خود پوست رشک خدیجه تو مادر بر زنان میپریدند. سو آن میبردند. اینك... و سرزمین مشرق از روزی كه تمامی ماه آن تو همچنان عالمیان امروز و گرفتی درخشیدن وحی تو شكوهمند حضور از سرمست و سرگشته هستند. مبارک و فرخنده میالدت نگویید کودکتان به هرگز را مخرب جمله 7 این کارکنان رفاه اداره کن رفتار خودت سن مناسب میکنند انتقاد کودک رفتار به والدین گاه است. داشته بزرگترها بر بدی تأثیر رفتار آن زیرا احساس نشاندهنده کودک رفتار که صورتی در کودک احساس دارند وظیفه والدین و اوست درونی چه نمیداند که سالهای ۶ کودک کنند. درک را سالهای ۴ کودک یا میکند گریه و میخواهد ناراحت اتومبیل صندلی در شدن محدود از که سنشان متناسب دو هر میکند گریه و است آنها رفتار داریم انتظار ما چه اگر میکنند عمل بگویید کودک به اینکه جای به ندهد. آزار را ما نظر»به بگویید: کن«عمل خودت سن»مناسب وقتی»میدانم هستی«عصبانی خیلی میرسد شدهای«ناراحت بسیار افتاده برایت اتفاقی چنین را شرایط و میدهد آرامش کودک به جمالت این کرد. خواهد تحمل قابل تکرار را چیز یک باید بار چند آخر کنم سخنان از استفاده در که مادری یا پدر خطر دارد ذاتی استعداد طعنهآمیز و نیشدار کودک روانی سالمت برای جدی تهدیدی و جادوگری مادر یا پدر این میآید. حساب به این بیان با و میکند استفاده واژهها از که است برقرار موثر ارتباط ایجاد برابر در مانعی واژهها بین مثبت رابطهای آمدن پدید از مانع و میکند باید بار چند»آخر میشود. کودک با مادر و پدر چرا پس کری تو مگر کنم تکرار را چیز یک مادرها و پدر این «نیست من به گوشت کنایهدار و طعنهآمیز سخنان که ندانند شاید طلب متقابل برخوردی که هستند جمالتی این با که نیست آگاه مادر یا و پدر این میکنند. تحریک را کودک توهینآمیز نظرهای اظهار انتقام خیالی نقشههای از را او ذهن و کرده راه شدن مسدود باعث نتیجه در و میسازد پر میشود. کودکش و او خود بین ارتباطی که میدهم قول تو به وعده نه و داد وعده نه باید کودکان به بر باید فرزندانمان با ما روابط گرفت. آنها از یا پدر وقتی باشد. اطمینان و اعتماد اساس وعده است مجبور خود گفته تأیید برای مادر داده»وعده که میکند اقرار دارد یعنی بدهد نیست. اعتماد قابل و ندارد اعتبار نشدهاش«غیرواقعی توقعات که میشوند باعث وعدهها کودک به وقتی بیاید. وجود به کودکان در ببرند وحش باغ رابه او میشودکه داده وعده میآورد حساب به تعهد یک را وعده آن او روز در تعهد این براساس که میکند فکر و

42 عیب اتومبیل نه بارید خواهد باران نه موعود مریض او خود نه و کرد خواهد پیدا ایرادی و وعده کودکان از نباید طرفی از شد. خواهد باشند داشته خوب رفتاری درآینده که گرفت کودک وقتی کنند. اصالح را بدشان رفتار یا متعلق که وعدهای میدهد ناخواسته وعدهای میکشد بانکی چکی واقع در نیست او خود به نباید ما ندارد. حساب اصال بانک آن در که فریبآمیز اعمال قبیل این محرک و مشوق باشیم. نیستی مثل چرا احساس آنها کودکان مقایسه با گرفتهاند قرار پایینتری مرتبه در میکنند به آنها داشتن وا برای مناسبی راه این و پایینتر را خود کودک که زمانی نیست. فعالیت میبازد را خود روحیه کند احساس دیگری از ضعف باید شما کشید. خواهد فعالیت از دست و اصالح بر را آنها و بپذیرید را کودکان قوت و کنید. تشویق خودشان رفتار گفتم بهت چی جواب خودتان که میپرسید را سوالی چرا پاسخی چه کودک دارید انتظار میدانید را آن پرتاب کجا را لباست میپرسید: وقتی بدهد اگر میگذرد. و میزند موذیانه لبخندی کردی که متاسفم»من بگویید: رنجیدهاید او رفتار از را لباست که کنم تکرار سوم بار برای مجبورم کن«. آویزان لباسی چوب روی میافتی وگرنه ندو از محافظت به شما توجه تمام علیرغم باعث جمالت نوع این بردن کار به کودک میکنید القا او به زیرا بیفتد کودک میشود برای این و بخورد زمین به او که منتظرید بسیار باشد مستقل کند می تالش که کودکی بگویید: موارد این در است بهتر است. مضر کفشهایت بند بودن محکم از دویدن از»قبل مورد در شما صورت این در باش«. مطمئن ناتوانی نه کردهاید صحبت کفش اشکال کودک. کردم شوخی ظاهرا چه اگر کودک انداختن دست شدت به واقع در ولی میکند شاد را شرایط عصبانی کودک که هنگامی است. مخرب احساس میشود باعث او به خندیدن است کودک والدین عنوان به شما کند. پیدا بدتری باعث اینکه نه کنید حمایت را او دارید وظیفه ندارید منظوری چنین اگر شوید. او آزار و اذیت نباشید. شاد است ناراحت کودک که هنگامی 42 شیشهای گلدان و استاد بعد گذاشت ميز روی ای شيشه گلدانی استاد كدام هر كه آورد بيرون ای كيسه داخل از سنگ چند داخل را آنها يكی يكی و بودند پرتغال يك اندازه به انداخت. گلدان شاگردانش از شد سنگ از پر لبه تا گلدان وقتی»پرشده «پرسيد: ديگري كيسه از استاد ام ا بله. گفتند شاگردانش داد تكان كمی را گلدان آورد بيرون ريگ مقداری دوباره بريزد. گلدان در هم را ريگها توانست بعد و پرسيد:»پرشده «استاد پرشده. ديگر بار اين بله گفتند: شاگردان و آورد بيرون خاك كمی و كرد باز را ديگری كيسه سنگها ميان خالی فضاي خاك ريخت. گلدان در گفت: استاد رسيد. گلدان لبه تا و كرد پر را ريگها و میكنيد فكر شده. پر گلدان ديگر حاال خوب.»بسيار بياموزم «شما به را چيزی چه داشتم قصد گرفتار چقدر هر آدم كه»اين گفت: شاگردي ديگر چيزي به پرداختن برای وقتي هميشه باشد دارد.«هم را نمايش اين نيست. طور اين»اصال گفت: استاد در را بزرگ سنگهاي اول اگر كه ميدهد نشان در بزرگ مسائل پس نميتوانيم. بعدا نيندازيم گلدان اندازيم می تأخير به كه برنامههايی كدامند ما زندگي عشقهايی نمیرويم سراغشان به كه ماجراهايي سنگهای بپرسيد خود از نمیجنگيم آنها برای كه شما در را خداوند آتش كه كدامند زندگیتان بزرگ گلدان در را آنها بيدرنگ و ميدارند نگاه روشن آنها برای جايی ديگر وگرنه بيندازيد خود تصميمهاي كرد.«نخواهيد پيدا مسافر رفت قاهره به آمریکایی جهانگردی پیش قرن در ببیند. را اعیم حافظ لهستانی معروف روحانی تا در روحانی که دید تعجب کمال با جهانگرد غیر و بود کتاب از پر میکند.اتاق زندگی ساده اتاقی. میشد دیده اتاق در نیمکتی و میز فقط آن از کجاست منزلتان لوازم پرسید: جهانگرد کجاست تو مال گفت: حافظ مسافرم. فقط جا این من ام ا داد: پاسخ جهانگرد طور. همین هم من : گفت روحانی

43 43 سرمایهگذار یک چشم به را زمان کنید مدیریت که است موضوعی زمان مدیریت دانش کمک روزمرهتان زندگی در شما به میتواند گوناگونی شیوههای که همانطور کند. شایانی از یکی شاید دارد وجود زمان مدیریت برای کردن نگاه حوزه این برای موفق شیوههای گذار سرمایه یک دید از زمان موضوع به است. پول با شما و من همچون زیادی افراد سرمایه اقتصادی متفاوت بخشهای در پول مفهوم با تقریبا و اند کرده گذاری جای به حال هستند. آشنا زیان و سود زمان سرمایه چشم به اینبار پول با سرمایهگذاری زمان کنید. فکر زمان محوریت با گذاری با آن از هم شاید است سرمایه و پول مانند زمانتان دقت با میتوانید شما باشد. ارزشتر خوبی بهره آینده در و سرمایهگذاریکنید را موضوع این برعکس و ببرید موضوع این از از پس شما و باشد صادق میتواند نیز هم همین شوید. ورشکسته فراوان سرمایهگذاری میتواند برسد نظر به ساده شاید که زمان کند. نابود یا و بسازد را شما زندگی محدود منبعی زمان که است این حقیقت نیز پول با مقایسه در محدودیت این و است در میتوانید شما مثال عنوان به است. بیشتر پول و کنید جویی صرفه خود روزانه خرج کنید. سرمایهگذاری دیگر جایی را مانده باقی ساعت ۲۴ از بیشتر شما کنید کار گونه هر اما که است مهم این و ندارید زمان روز یک در سپری را خود زمان هدفی چه با و چگونه میکنید. چشم به زمان مدیریت مزایای گذار سرمایه یک به سرمایهگذاری شیوه به تفکر را زمانتان تا کرد خواهد کمک شما به میتوان کنید استفاده هوشمندانه از سبک این فواید به خالصه صورت کرد: اشاره اینگونه زمان مدیریت ندهید. هدر را زمان تا مراقبید شما مراقب همیشه خوب گذار سرمایه یک را اضافی هزینههای تا است موضوع این جلوگیری پول هدررفتن از و دهد کاهش کند. بازگشت خواهید می شما باشد. حداکثر تان گذاری سرمایه با خواهید می شما سرمایهگذار یک دید از بیشتری میزان موضوع یک در گذاری سرمایه است همینطور هم زمان مورد در ببرید. سود که میکنید سرمایهگذاری جایی دقیقا شما و داشت. خواهد شما برای را سود بیشترین میمانید. بازگشت منتظر شما کنید سرمایهگذاری را مبلغی امروز اگر سرمایه رشد به بتوانید فردا از که ندارید توقع سوددهی برای سرمایه این فکرکنید. خود هم»زمان«مورد در دارد. نیاز زمان به رسیدن سود به برای و است همینگونه نیاز کافی وقت شما زمانی سرمایهگذاری منتظرماند. باید و است باشد. شگفتآور میتواند نتیجه خاصی هدف در پول کمی مقدار اگر از انباشتی به میتواند شود سرمایهگذاری این مهم شود تبدیل سال چند از بعد پول زمانی چه در و میزان چه به و چگونه که است مورد در حال شود. انجام سرمایهگذاری این است ممکن و است صادق مورد این هم زمان دهید انجام را کوچکی سرمایهگذاری امروز بسیار سالها طی است ممکن نتیجه اما باشد. بزرگ زمان سرمایهگذاری های راه دیدید را مدیریت شیوه این فواید که حاال را سرمایهگذاری راههای که رسیده آن زمان بشناسید: را خود تواناییهای و قوت نقاط ۱- بیابید. شماست. کار شروع نقطه این واقع در متفاوتی ابزار سرمایهگذاران که همانطور کدامشان هر و دارند سرمایهگذاری برای میکنند سرمایهگذاری شاخه یک در و مختلف شیوههای به هم متفاوت افراد را زمانشان و وقت متفاوت شاخههای در دیگران برای که آنچه میکنند. سرمایهگذاری خوب شما برای لزوما داشته خوبی بازگشت قوت نقاط شناخت دنبال به باید شما نیست. که کنید فکر این به باشید. خود تواناییهای و است مهم شما برای چیزهایی چه زندگی در و زندگی در شما اهداف بین تالقی نقطه و سرمایهگذاری نقطه همان شما تواناییهای موفقیت به را شما که نقطهای شماست. برای و میخواهید چه که بدانید پس خواهدرساند. انجامدهید. میتوانید چه بخوانید. مفید کتابهای ۲- ارزشمند و خوب کتابهای خواندن و کند باز دنیا به نسبت را شما دید میتواند ببینید. جدیدی دید زاویه از را زندگی شما در شما به میتواند دید زاویه این مقابل در کند. کمک زمان از بهتر چه هر استفاده بسازید. را دیگران زندگی ۳-

44 ساختن زندگی دیگران میتواند اثر شما را در دنیا چند برابر کند. اگر شما ارزشی را به فرد دیگری منتقل کنید و آنها ارزش را به افراد دیگر منتقل سازند تصور کنید که تاثیر شما بر روی دنیا چقدر خواهد بود. برای اینکه زندگی دیگر افراد را بسازید میتوانید مشاوره بدهید بنویسید و یا از راههای دیگر به افراد کمک کنید. ۴- فکر کنید و بازتاب دهید. مشغله زیاد شما را در جزئیات زندگی گم میکند. ممکن است شما نتوانید تصویر اصلی زندگی را ببینید و درک کنید چون در جزئیات غرق شدهاید. به همین خاطر بهتر است زمانی را به فکرکردن اختصاص دهید. این زمان میتواند در قالب عبادت مدیتیشن و یا نگاهی به هفتهای که گذشت باشد. مهم این است که زمانی را برای فکر اختصاصدهید و در آن زمان به این موضوع فکر کنید که جهت زندگی شما به کدام سمت و سو خواهد بود و در نهایت میخواهید به کجا برسید. ۵- داراییهای زمانی را بسازید. یکی از شیوههای خوب سرمایهگذاری زمان ساختن دارایی است. داراییهای زمانی آنهایی هستند که شما با انجام یک کار در امروز سبب میشوید تا زمان زیادی از شما در آینده ذخیره شود. یکی از روشهای ساختن داراییهای زمانی برونسپاری کارها و ساختن فهرست کارهاست. به عنوان مثال نیازی نیست زمان خود را صرف شستن ماشین کنید ماشینتان را به کارواش بسپارید. شما کارهای مهمتری برای انجام دادن دارید. حاال که به ارزش زمان پی بردید روزانه این سوال را از خودتان بپرسید:»امروز چطور باید زمانم را سرمایه گذاری کنم «44 بیوگرافی - زندگینامه دانشمندان فردریک وینسلو تیلور در سال 1900 تیلور اجرای»مدیریت علمی«را در گامهای زیر خالصه کرد: 1- هر وظیفه باید شکل علمی منطقی در راستای بهبود بهرهوری نظام پیدا کند. 2 -پایان قطعهسازی و محاسبه متوسط کار باید همراه با پرداخت تشویقی حقوق و دستمزد شود. زیست نامه تیلور: فردریک تیلور در سال 1856 متولد شد. اگر چه تیلور در امتحان ورودی دانشگاه هاروارد پذیرفته شده بود ام ا به دانشگاه وارد نشد و به جای آن ترجیح داد تا کارآموزی خود را در کارخانجات مختلف به عنوان ابزار کار و کارگر ماهر هیدرولیک شروع کند و پس از طی دوره آموزش دورههای مهندسی مکانیک را به پایان رسانید. سپس به عنوان رئیس واحد مهندسی انتخاب و در سال 1890 به سمت مدیر عامل شرکت سرمایهگذاری ساخت MIC منصوب شد. در نهایت اولین مشاور مستقل در مدیریت را پایهگذاری کرد. او برنده جوایز قهرمانی تنیس و گلف هم بود. در پایان حیات تیلور حداقل 50 طرح را به ثبت رسانیده بود که ثروت خوبی را برای او به ارمغان داشت. دورنمای اندیشه تیلور : بسیاری از تفکرات تیلور و اندیشههای تیلور امروزه اجرا پذیرند. سه اصل مدیریت علمی زیر هم چنان مورد پذیرش مدیران است که عبارتاند از: 1 -نظام پرداخت پاداش: پایه نظام پرداخت پاداش این است که اگر تشویق و تقدیر میتواند به ایجاد انگیزه در بهینهسازی کار و فعالی تها بینجامد باید آن را اجرا کرد. کار متوسط باید زیاد شود و در صورتی که بیش از آن بهرهوری به دست آید باید تشویق و قدردانی شود. بنابراین سنجش و ارزیابی دقیق و متوسط کار کارگران ضروری است 2- استاندارد کیفی: تهی ه مستندات کتبی از فعالی تهای کارکنان در شمار مدیریت علمی است. امروزه روش ISO9000 و ویرایشهای بعدی در تهیه استاندارد کیفیتی و برای مستندسازی آنها ضروری است. زیر بنای این روش تهیه جزئیات انجام فعالی تها و نمودارسازی و بهینهسازی آنها با هدف فعالی تهای زاید و تکراری است. 3- ارائه پیشنهادها: تیلور معتقد بود مهمترین پیشنهادها از طرف مجریان و انجامدهندگان ضروری است. او برای تشویق کارکنان به ارائه پیشنهادهای بهبود کار و فعالی تها روشهای تشویقی را مثبت میداند و حتی پرداخت پاداشهای نقدی را توصیه میکند. اگر چه در نهایت بسیاری از مدیران معتقدند نظریات تیلور مکانیکی و ماشینی است و رفتار آموزش انسان با حیوان و ماشین متفاوت است ام ا باید توجه داشت که او مدیر و مهندس عصر خود بود یعنی زمانی که اوج

45 45 قرار هدف ساخت و انبوه تولید و صنعتی رشد پدر باید را تیلور شک بدون حال هر به داشت. اندیشههای و تفکرات و دانست علمی مدیریت ماکس و مایو التون توجه مورد بعدها که را او کرد. قدرشناسی گرفت قرار وبر علمی: مدیریت و تیلور فردریک روشهای ارائه در تیلور فردریک شهرت سیستماتیک مطالعه است. علمی مدیریت و کارکنان بین رابطه درباره تیلور نظاممند و و کارها انجام فراگردهای طراحی برای وظایف است. کارایی افزایش هدف با و زمان کاهش با بود معتقد تیلور فردریک و کارها انجام برای کارگران زاید کوششهای افزایش را کارگاه بازده مجموع میتوان وظایف در را بازدهی افزایش این اجرایی راهکار تیلور داد. میداند. کارگران برای مهارت ایجاد و کار تقسیم میآید دست به هنگامی نتیجه این است معتقد او به کنیم پیروی علمی مدیریت قدرتهای از که استفاده نشده آزمایش روشهای از اینکه جای افزایش برای تیلور فردریک مجموع در شود. زیر شرح به را اصل چهار کارگاهها کارایی کرد: پیشنهاد اول: اصل علمی مدیریت در اول اصل تیلور نظر به انجام روش و کارگران وظایف مطالعه انجام به نسبت باید اساس همین بر است. آنها کار کارکنان رسمی غیر کاری دانش جمعآوری به خود وظایف اجرای برای که تجربیاتی و روشهای به بتوانیم تا شود اقدام میبرند کار روش و یابیم راه کارا و مطلوب کار اجرایی آید. بهدست وظایف اجرای بهینه روشی سرانجام مطالعات از پس تیلور آقای در افراد کار اندازهگیری برای مهندسی و منطقی زمان دقیق مطالعه از بود عبارت که گرفت نظر ایجاد و آنها بهینهسازی و کار انجام حرکت و و ساخت برای مختلف وظایف بین هماهنگی اجرای راهکار بهترین انتخاب و کاال یک تولید کارگر. تواناییهای با متناسب وظیفه دوم: اصل تعیین و کدگذاری را دوم اصل تیلور منظور به وظایف انجام برای مسلسل شماره اجرای رویههای و کارکرد استاندارد تعیین روش باید است معتقد و میداند محوله وظایف این گردد. ابالغ کارگران تمام به وظیفه اجرای ساده وظیفه و کار استاندارد حکم در کار روش وسیله بدین است. شده تعیین کار انجام برای افزایش سازمان بهرهوری و کارایی مجموع یافت. خواهد سوم: اصل است ماهر کارگران انتخاب سوم اصل گیرد صورت نحوی به باید کارگران انتخاب کار انجام برای آنان مهارت و تخصص با تا تخصص ارتقاء برای و باشند داشته مطابقت با تا کرد اجرا را آموزشی برنامههای باید آنها کنند. پیدا آشنایی کار انجام جدید روشهای چهارم: اصل مطلوب استاندارد یک تا کرد پیشنهاد تیلور استاندارد این شود. تهی ه کار انجام قبول مورد و تشویق نظام و دستمزد پرداخت نظام با همراه بر اضافه بهرهوری افزایش برای کارگران برای شود. گرفته نظر در تولید استاندارد استانداردهای از پیروی به کارگران تشویق باید استاندارد بر افزون تولید حتی و تولید و شوند ثبت ساخت و تولید استانداردهای دستمزد پرداخت کارهای دستور آن اساس بر شوند. تهیه 1910 سال در تیلور علمی مدیریت روش برای ساخت و تولید ملی نظام یک صورت به مدیران از بسیاری ام ا شد. ابالغ کارخانجات و انتخاب در سعی کارخانجات کار محافظه این داشتند. را روشها این از پارهای اجرای بدین شد اختالفاتی بروز سبب انتخاب روش کارایی دادند تشخیص نیز کارگران که ترتیب به شد. خواهد کارگران تعداد کاهش سبب مشاغل سادهسازی مهارتها افزایش عالوه نارضایتی ایجاد باعث کارها سازی یکنواخت و شد. کارکنان در تیلور علمی مدیریت نتیجه در روابط و کار محیط در را بسیاری نارضایتیهای کارگران اینکه جمله از آورد. وجود به کارگری بهبود روشهای اجرای برابر در کردند سعی بسیاری در حتی کنند. مقابله و مقاومت کار مدیران از را خود یافتههای و دانش مواقع از مقابله و رفتار همین طرفی از میکردند. پنهان وظایف بهبود جدید روشهای با کارگران نوآوریها به تشویق را مدیران و کارفرمایان از بیشتر استفاده و کارها خودکارسازی و کارخانجات برای فورد هنری مثال کرد. ماشین و تهیه را نقالههایی نوار و تسمه اتومبیلسازی انجام در ترتیب بدین تا کرد نصب کارگاهها در شود. تسریع کارها تیلور: اندیشه و تفکر ارکان و کار مطالعه با بود معتقد تیلور فردریک بخشیدن نظم با و کارگران وظایف گامهایاجرایی او پیشنهاد رسید. کارایی حداکثر به میتوان آن به بود. تشویقی مزد طرح تهیه کارایی افزایش برای نسبت باید دستمزد افزایش از قبل بود معتقد او ام ا که ترتیب بدین کرد اقدام کار روش مهندسی به به دقیق طور به وظایف و فعالی تها و کارها فرایند زمانسنجی سپس و شکسته دهنده تشکیل اجزاء انجام گامهای برای مناسب زمان بتوانیم تا شوند آن برای مناسب ابزار و آوریم دست به را کار بود معتقد تیلور دهیم. قرار فرد اختیار در و انتخاب دست به کارگر هر برای تولید متوسط وسیله بدین بهینه ساخت طول در را آن میتوان که میآید را بهرهوری حداکثر و مطلوبیت نتیجه در و کرد آورد. دست به دستمزد پرداخت سیاست داشت اظهار او طرح به بهرهوری متوسط سطح بر افزون دارد نیاز تشویقی مزد پرداخت و تشویقی با همواره باید سطح این از کاهش که همچنان باشد. غرامت و جریمه پرداخت

46 کالم نور پرارج ترین مردم كسی است كه آن چه را که به او پیامبر اکرم(ص) مربوط نیست رها کند. - عقل جز از راه پیروی حق به کمال نمی رسد. 46 امام حسین(ع) - توانگرى مؤمن در بى نیازى از مردم است. امام جواد (ص) همانا بیناترین چشم ها آن است که در طریق خیر نفوذ کند و شنواترین گوش ها آنست که پذیرنده تر باشد و سالم ترین دل ها امام حسن(ع) آن است که از شبهه پاک باشد. بارانی باید... همه چیز گاه اگر کمی تیره می نماید... باز روشن می شود زود تنها فراموش مکن این حقیقتی است : بارانی باید تا که رنگین کمانی برآید! و لیموهایی ترش تا که شربتی گوارا فراهم شود و گاه روزهایی در زحمت تا که از ما انسان هایی تواناتر بسازد خورشید دوباره خواهد درخشید زود خواهی دید سخن بزرگان ت ا از قلب دش واري ها گذر نکن ي هرگز توان و کولين مک کارتي قدرت نيابي. موفقي ت ب راي اش خاص کم ظرفي ت مقدمه ضرب المثل ايتاليايي گستاخي است. مردي نه اينس ت ک ه حمل ه آورد بلکه مردي آنست که در وقت خشم خود را بر جاي بدارد و پاي سعدي شيرازي از حد انصاف بيرون ننهد. کاميابي تنها در اين است که بتواني زندگي را به کرستوفر مورلي شیوه خود سپري کني. آنک ه مي تواند انجام مي ده د آنکـه نمي تواند ديل کارنگي انتقاد مي کند. «کولین مک کارتی» فرم اشتراک با عنایت به اس تقبال گس ترده هم کاران از ماهنامه رفاه برای بهره مندی از اخبار و اطالعات آن و نیز با توجه به این که بسیاری از همکاران تمایل دارند نشریه را برای استفاده خود و خانواده به منزل ببرند بر آن ش دیم با دریافت بخش ی از هزینه چاپ و ارسال ماهنامه (هر نسخه 6000 ریال) نسبت به پذیرش مشترک به شرح زیر اقدام کنیم. هزینه اشتراک 6 ماهـه : مبلغ ریال هزینه اشتراک 12 ماهه : مبلغ ریال از کلیه عالقه مندان خواهش مندیم مبلغ فوق را به حساب همراه بانک رفاه ش عبه پردیس (قابل پرداخت در کلیه شعب بانک) واریز کرده و اصل فیش را به همراه اطالعات تکمیل ش ده مقابل ب ه آدرس : تهران - خیابان ولیعصر - نرس یده به میدان ونک - شماره اداره روابط عمومی یا نمابر ارسال کنند. شماره اشتراک : لطفا در این قسمت چیزی ننویسید تاریخ... : شماره سند... : نام و نام خانوادگی... : محل خدمت... : مدت اشتراک : 6 ماهه یک ساله آدرس... :... کدپستی... : لطف ا از ارسال وجه نقد خودداری فرمایید. کپی فیش بانکی را تا زمان دریافت نخستین شماره اشتراک نزد خود نگه دارید. در تماس با اداره روابط عمومی شماره اشتراک خود را دریافت کرده و برای پیگیری های بعدی از این شماره استفاده کنید.

47 جدول شماره 70 افقی : -1 نوعی پادزهر - از فنون کش تی -2 گالبی - البد - چهارپایان -3 دارائی - ترقی - دوری -4 برادر پدر - صبح زود - خوش حال - خرس -5 از حق انتخاب کامل برخوردار اس ت -6 از بت های عرب قبل از اس لام - گردو - اولین مرد روی زمین - کار ناتمام -7 گودال - زندان - خوراک مرغ -8 مرکز گیالن - زادگاه اقبال - کن ار -9 فرمانده - آتش - رودی در روس یه -10 از خواهران برونته - محصول عکاسی - اندیش ه - طرف -11 اثری از پل ورلن نویس نده فرانس وی -12 پول سامورائی - شش گیاه - زراعت بارانی - قبل از بهمن -13 عقاب سیاه - س فینه صحرا - لیست غذا -14 معمار ارم - همتای درهم - از دانه های روغنی -15 سوغات گجرات - دارای عالمت عمودی : -1 عاقالنه نیست - از توابع کرمانشاه -2 پار سنگ ترازو - دنیا و آخرت - پشیمان -3 بچه شیر - پراکنده کردن - شهر خروس -4 پهلوان - مالیات - تازی - روس تا -5 برادر امین - کاش ف -6 اش اره به دور - چین و شکن - حجر - جانور درنده -7 س گ بیمار - از دیدنی های ارتش - چیز -8 کنایه از مردن است -9 از اقوام کهن - س وره روشنائی - قسمتی از پا -10 دلیر بی دل - زمستان - جوانمرد - باران اندک -11 پدر ارکستر سنفونی - معشوقه اسکندر -12 چوب خوشبو - تله - اس ب چاپار - طول عمر -13 مظهر اس تقامت - دومین قله مرتفع ایران - از توابع بیرجند -14 دارنده - خواب وحش تناک - مظهر بی وفائی -15 لباس جنگ رستم - وطن پرست معروف آمریکای جنوبی 1 پاسخ جدول شماره 69 ب ه ه 1 غ ش ز د م ه ن ب ش ر ب ر س ن ی ی ی ر ب ز ن و س و ت و و ن ی د ی ف د ر ب ن ی ن ج ی ش ر ه ر و ب ر د ی ک پ ق ن و م ر ش ن خ و ی س ل و ت ی ر ف ر ه ن س م ر ن ع ت ن س ب ز س ر ب ح س و ل ش ت ن ب ی ن و خ د ز ه ق ر ت د ن ن ی د گ ن ژ 6 ن 7 گ ی ی د گ ی ر و س 11 ن ر 12 ی ی ن 13 طراح جدول : مح مد ابراهیم ممیزکوچصفهانی تصویرماه عنوان : خانه ای برای بازنشستگی مکان : موزه میراث روستایی گیالن نام عکاس : ساسان منعم عنوان : پل هوره وطبیعت زیبای اطراف آن مکان : روستای هوره چهارمحال و بختیاری نام عکاس : حسین بهارلو 15 47

48 آنچه در پی میآید گوشه ای از نامه های سپاسگزاری مشتریان عزیز بانک است که همه آنها از تالش مجدانه و دلسوزانه همکاران بانک در اقصی نقاط کشور تقدیر کردهاند. ضمن تبریک به همکاران گرامی و ارج نهادن به کار و تالش آنها در جلب رضایت ارباب رجوع شما خوانندگان گرامی را به خواندن آنها دعوت میکنیم. 48 ادارات ستادی لطفینژاد مدیر کل اداره تعاون کار و رفاه اجتماعی استان از خانم آقادادی همکار مدیریت امور منطقۀ یک آذربایجانشرقی مالحسینی معاون فرماندار و قائم مقام وزیر و مدیر کل تعاون کار و رفاه اجتماعی استان از محم دیتبار همکار شعبۀ آذرشهر حراست کل استان از موسوی مسئول حوزۀ حراست اداره گل محم دزاده فرماندار شهرستان بستانآباد از زینالزاده همکار شعبۀ بستانآباد سلیمزاده مشتری شعبۀ بناب از کلیه همکاران این شعبه اردبیل محم دی فرماندار و یگانزاده رئیس اداره تعاون کار و رفاه اجتماعی خلخال از عموزاده رئیس شعبۀ خلخال انجمن حمایت خیریه الصالحون از یحیوی رئیس و کلیه کارکنان اداره دریتیم فرماندار شهرستان نمین از رحیمزاده رئیس و قاسمینژاد همکار شعبۀ نمین اصفهان دکترجاودان سرپرست مرکز آموزشی درمانی آیتاله کاشانی از کلیه همکاران شعبۀ بیمارستان کاشانی البرز جمعی از مستمریبگیران شعبۀ نظرآباد از مجدی رئیس این شعبه ایالم ناصری فرماندار شهرستان آبدانان از سلیمانخانی رئیس شعبۀ آبدانان چهارمحالوبختیاری دکتر ایمانی قائممقام وزیر و رئیس دانشگاه علومپزشکی شهرکرد از باقری رئیس و کلیه همکاران شعبۀ علومپزشکی شهرکرد دکتر شیرانی سرپرست شبکه بهداشت و درمان اردل از آلمؤمن رئیس و کلیه همکاران شعبۀ تأمیناجتماعی اردل کاظمی فرماندار شهرکرد از فرهی رئیس و کریمیان معاون اداره خراسانرضوی جمعی از مشتریان شعبۀ درگز از رافتی رئیس این شعبه دکتر نیکخواه رئیس بیمارستان قائم )عج( از هراتی رئیس و غالمی معاون شعبۀ بیمارستان قائم )عج( مشهد و محم دی همکار شعبۀ بهار مشهد سرابندی رئیس سازمان تأمین اجتماعی فریمان از رئیس و کلیه همکاران شعبۀ فریمان عارفی فرماندار و بیانی رئیس اداره تعاون کار و رفاه اجتماعی تایباد از رئیس و کلیه همکاران شعبۀ تایباد دیده کار مدیرعامل شرکت تعاونی نانوانایان مشهد و حومه از طهماسبی صابری و کلیه همکاران باجه واحد خدمات ویژه شعبه عدل خمینی مشهد میری مدیرعامل شرکت تعاونی مصرف کارکنان پشتیبانی امور دام خراسان از سلمانپور رئیس و خانم نخعی همکار شعبۀ خیابان امام رضا )ع( مشهد دکتر گلمکانی مدیر کل بیمه سالمت استان از پاکویی همکار شعبۀ احمدآباد مشهد خراسان جنوبی رئیس دانشگاه علومپزشکی بیرجند از رنجبر رئیس و کلیه همکاران اداره مدیر کل بیمه سالمت استان از رنجبر رئیس و ابراهیمی همکار اداره خراسان شمالی قادری معاون امور عمرانی استانداری و کرمانی مدیر کل دفتر امور شهری و شوراها از خیاطی رئیس اداره خوزستان دکتر یوسفی رئیس دفتر رسیدگی به اسناد پزشکی تأمیناجتماعی از حسینی رئیس و کلیه همکاران شعبۀ مرداد اهواز نجفی فرماندار شوشتر از نیکپور همکار شعبۀ شریعتی سمنان شجاعی فرماندار شهرستان گرمسار از ترامشلو رئیس و کلیه همکاران شعبۀ شهید نمکی گرمسار دکتر رمضانپور سرپرست درمانگاه تأمیناجتماعی از خدابخش رئیس و کلیه همکاران شعبۀ مرکزی گرمسار نقیزاده مشتری شعبۀ 15 خرداد دامغان از شریفی و اسقایی همکاران این شعبه رئیس کانون بازنشستگان استان از خانم محم دی و کلیه همکاران شعبۀ 22 بهمن شاهرود فرزبد مشتری شعبۀ 17 شهریور از ایزدنیا رئیس و کلیه همکاران این شعبه مدیرعامل مجتمع صنعت برق سمنان مغناطیس از دربانی همکار شعبۀ

49 49 سمنان سعدی شعبه این همکاران کلیه و رئیس ابک از معلم شعبۀ مستمریبگیر کواکبیان قزوین اداره رئیس اسکندریمهرآبادی از علومپزشکی دانشگاه رئیس زینالو دکتر کارکنان کلیه و رئیس از آبیک درمان و بهداشت شبکه مدیر بروتی دکتر شعبۀآبیک و رئیس رحمانی از سینا بوعلی درمانی آموزشی مرکز رئیس نعیمیان دکتر سینا بوعلی شعبۀ معاون یوسفی قم شعبۀ همکاران کلیه و رئیس از استان دو شعبۀ تأمیناجتماعی رئیس فتاحی قم جهاد کردستان همکاران کلیه و رئیس از بعثت بیمارستان شعبۀ مشتری اسماعیلزاده دکتر شعبه این سنندج ادب شعبۀ همکاران کلیه و رئیس از سنندج شهر شورای کرمانشاه این همکاران شعاعی خانم و یگانه از جعفری شهید شعبۀ مشتری وثوق شعبه بویراحمد و کهگیلویه باشت شعبۀ رئیس ولیان از باشت شهرستان فرماندار رضایی گیالن رئیس بهشتی از استان دارایی و اقتصادی امور سازمان رئیس موالییپور اداره همکاران جاهدی و شعبانزاده تختی شعبۀ همکار رابونیک خانم از رشت کسبه و بازاریان از جمعی مازندران رامسر مرکزی شعبۀ رئیس خسروی از رامسر شهرستان جانبازان از جمعی خلیلی از نوشهر شهرستان اجتماعی رفاه و کار تعاون اداره رئیس دلبری نوشهر مرکزی شعبۀ رئیس مرکزی شعبۀ رئیس برزگر خانم از قائمشهر شهرستان فرماندار پیرفلک قائمشهر اداره رئیس فالح از ساری شهرستان فرماندار واحدی مرکزی شعبۀ معاون غریبی و رئیس امینی از زرندیه فرمانداری معاون فاطمی زرندیه اراک مرکزی شعبۀ رئیس طاهری از اراک بازنشستگان کانون رئیس بیغشی شعبه این کارکنان کلیه و قدبیگی از سرداران شعبۀ مشتری نپتون همدان دلشادیسیر از )ره( امامخمینی امداد کمیته مدیر کرمی و فرماندار حسینی فامنین شعبۀ همکاران کلیه و رئیس و علومپزشکی دانشگاه مصرف تعاونی مدیره هیأت رئیس شعاع صنایعی همکاران کلیه و نمازی از بهداشت دانشکده مالی معاون احسانی مهندس همدان علومپزشکی شعبۀ اداره رئیس حیدری از دانشگاه مالی امور مدیر حالفی مالیر مرکزی شعبۀ فارسی از )ع( حسین امام بیمارستان رئیس میرزائی دکتر منوچهریان و نادریسنج از بهشتی شهید بیمارستان رئیس معصومی دکتر شریعتی شعبۀ همکاران همکاران کلیه و رئیس ملکی از همدان بعثت بیمارستان مدیر شاهرخی تختی شعبۀ کلیه از سامن و مالیر تأمیناجتماعی بازنشستگان کانون رئیس عراقی مالیر شعبۀ همکاران تهران شمال شعبه این همکار جعفرخانی خانم از نصر کوی شعبۀ مشتری اخالقی شعبه این همکاران کلیه از آرژانتین شعبۀ مشتری کشاورز از شهیدبهشتی علومپزشکی دانشگاه شعبۀ مشتری شریعت دکتر پزشکی علوم دانشگاه شعبۀ رئیس شریعتیمقدم و اداره رئیس پورمنزه بهشتی شهید اداره همکار مقدسینیا از تجریش شهدای بیمارستان رئیس و رئیس جبارزاده از شریعتی دکتر بیمارستان ویژه مدیرکلینیک افضلی دکتر شریعتی شعبۀبیمارستان همکار محم دی خانم کلیه و رئیس نفریپور از استان سالمت بیمه کل مدیر دکترپورشبانان فاطمی دکتر شعبۀ همکاران مقدم شریعتی از اعصاب و علوم تحقیقات مرکز رئیس معتمدی دکتر خانم بهشتی شهید پزشکی علوم دانشگاه شعبه معاون الری شیخ و رئیس غربتهران ستارخان شعبه رئیس نقیزاده از اقبال بیمارستان مدیرعامل شجری دکتر و اکباتان تأمیناجتماعی کارکنان کلیه از تأمیناجتماعی سازمان 17 شعبۀ غرب شعبۀ لطافت شهریاراز تأمیناجتماعی بیمارستان سرپرست کریمیبیژنینژاد دکتر شهریار لطافت شعبۀ همکار تهران شرق شعبه این همکار شریف از شهریور 17 شعبۀ مشتری حیدری شعبه این همکار مقدم خانم از شعبۀعادل مشتری محم دی خانم

50 50 انتصابات ستادی ادارات مالی امور اداره معاون... ذوقی ساناز کارکنان رفاه اداره معاون... شفیعنیا افسانه مرکزی رئیساداره طبیعی... علیاصغر برای زوج یک عزم و است ها سرنوشت و ها دل پيوند ازدواج زندگی. شاخسار فراز بر مشترک ای آشیانه نهادن بنیان و کرده آغاز تازگی به را خود مشترك زندگي عزیزكه همکار شما به تبريك صميمانه ساختهاید جاری و شمرده محترم را پسندیده سنت این شادي اين در را خود و آرزومنديم نيكبختي و سعادت برايتان میگوییم ميدانيم. شريك بلوچستان و سیستان شعب امور اداره... رضاییبنجار علیاصغر کرمان شعب امور اداره... خانی محمود بویراحمد و کهگیلویه سیسخت مرکزی شعبۀ... پارسانژاد مسلم بویراحمد و کهگیلویه باشت شعبۀ... علیزاده مجید ساوه مطهری شعبۀ... الهی رضا کازرون حضرتی شعبۀ... کازرونی عباسپور جواد زاهدان جمهوری بلوار شعبۀ... جباریپور قاسم کرمان شعب امور اداره... قدیری مجتبی تهران طالقانی راه سه شعبۀ... آریانسخا مهدی بازنشستگان مرحله به بازنشستگی آستانه در نهادن قدم با همکارانمان تالش و کار روزگار کنندو می سفر باد و برق مانند به ها ثانیه زمان گذر در در که است پرافتخار و سبز خاطرات از طرحی است ماندگار آنچه و خورد می پیوند دیگر اجتماعی های عرصه در فعالیت و حضور اند. آمده نائل بازنشستگی افتخار به تازگی به که داریم همکارانی برای موفقیت و بهروزی آرزوی ماند. می یادگار به ذهنمان صندوقچه فاطمی تقی حسنی فتحاله خودآراء جالل دانشمند تقی سید جوانمردی فریبرز پورحسابی علیاکبر مینافر اصغر مدملیل غالمرضا قلعهشاهی عرشی مجید قناتی قاسم کریمیعقدا مهدی صدیقیانبادی عباس

51 51 تسلیت با نهایت تأسف و تأثر باخبر شدیم همکاران گرامی زیر در غم عزیزی به سوک نشسته اند. ضمن همدردی با ایشان از درگاه ایزد یکتا برای این همکاران شکیبایی و تندرستی و برای تازه درگذشتگان علو درجات و مغفرت مسألتمیکنیم. امیر کوشکستانی اداره حفاظت فنی فیزیکی و ایمنی... در سوک مادر اصغر امیری شعبۀ نوین تهران... در سوک پدر برزو عبدی اداره امور شعب کرمانشاه... در سوک پدر حبیب آسوده شعبۀ مرکزی یزد... در سوک پدر عبدالحسین جعفریزاده شعبۀ امام خمینی )ره( فیروزآباد فارس... در سوک پدر مرضیهفتوت شعبۀرحمتآبادفارس... درسوکمادر نوراله فیضی اداره امور شعب ایالم... در سوک پدر جوهرنظری شعبۀنوبهارکرمانشاه... درسوکمادر محم دحجتنیا شعبۀنوبهارکرمانشاه...درسوکپدر امیررضاحسینیمورودی ادارهحفاظتفنی فیزیکیوایمنی...درسوکمادروپدر امیر نجفی شعبۀ بلوار آزادی زنجان... در سوک برادر شایسته و عباسعلی عظیمی همکاران بازنشسته تهران... در سوک مادر حسن حسینیشفیق اداره امور شعب قم... در سوک پدر جعفرزاهدی ادارهامورشعبآذربایجانشرقی...درسوکمادر عزتاله زمانی اداره امور شعب کهگیلویه و بویراحمد... در سوک پدر نسرین کمالدار اداره امور شعب کهگیلویه و بویراحمد... در سوک پدر افشار آژند شعبۀ مدیریت درمان کرج... در سوک مادر و خواهر محم د عسگری اداره امور شعب البرز... در سوک برادر محم د جعفری شعبۀفردیس کرج... در سوک مادر فاطمه حسنی شعبۀ گلها کرمانشاه... در سوکبرادر فریبا حمیدی ادارهامور شعب شرق تهران... در سوک پدر محم درضا کبیرسلمانی شعبۀ نبرد تهران... در سوک پدر فریدون کشوری اداره امور شعب لرستان... در سوک مادر علی احمدی اداره امور شعب لرستان... در سوک پدر عبدالرسول غریبنواز اداره امور شعب هرمزگان... در سوک مادر نصراله کوهشکن اداره امور شعب هرمزگان... در سوک پدر بهزاد جهانگیری ادارهامور شعب هرمزگان... در سوک پدر مریم شریفیاصل شعبۀبیمارستاناماماهواز... در سوک مادر احمد ولی زاده اداره امور شعب خراسان شمالی... در سوک برادر خانم آسیه کشوریان روی در نقاب خاک کشید خانم آسیه کشوریان همکار و معاون اداره ارزیابی و کنترل ریسک دار فانی را وداع گفت و روی در نقاب خاک کشید. خانم کشوریان از مد تها پیش به بیماری سرطان مبتال بود و جدال نابرابری با این بیماری مهلک داشت سرانجام صبح روز جمعه سیزدهم اردیبهشت ماه تسلیم مشیت الهی شد و جمع خانواده دوستان و همکاران خود را برای همیشه ترک گفت. مرحومه کشوریان به اخالق نیکو پیگیری فراوان و نظم و دقت در کار شهره بود و جای خالی ایشان برای همیشه احساس خواهد شد. این موضوع را میتوان از پیامهای همکارانی که در سوک وی نشستهاند دریافت کرد: ما همه روزی از اینجا میرویم کاش این پرواز را باور کنیم *** من خدا را دارم کوله بارم بر دوش سفری میباید سفری بیهمراه تا ته تنهایی محض سازکم با من گفت: هر کجا لرزیدی هر کجا ترسیدی تو بگو از ته دل: من خدا را دارم. *** تا که بودیم نبودیم کسی کشت ما را غم بی همنفسی تا که رفتیم همه یار شدند خفته ایم و همه بیدار شدند. قدر آیینه بدانید چو هست نه در آن وقت که افتاد و شکست! *** رفتی زدیده و داغت به دل ماست هنوز هر کجا مینگرم روی تو پیداست هنوز آنقدر مهر و وفا بر همگان کردی تو نام نیکت همه جا ورد زبانست هنوز روحش شاد و قرین رحمت الهی

52 شکوفه های زندگی تولد فرزند همه همکاران عزیزی که این روزها احساس دلپذیر و خوشایند پدر یا مادر شدن را با تمام وجود حس می کنند صمیمانه تبریک عرض میکنیم. خاطرنشان می شود از این پس و در همین ستون به محض دریافت خبر تولد دلبندتان در چاپ آن لحظه ای درنگ نکنیم. 52 آتنا... سعید امینی شعبۀ مرکزی خلخال آرش... رضا قربانیهولیقی شعبۀ افسریه تهران آرینا... علیرضا ابوترابی شعبۀ شهدا همدان آنوشاالسادات... محمود ساقی شعبۀ فالحی مشهد آنیتا... محسن دادور شعبۀ پیرانشهر آذربایجانغربی آوا... مهدی ایمانیان شعبۀ مرکزی بهبهان آیدا... کامران واحدی اداره امور شعب مرکزی آیناز... علی قدیمخانی اداره امور شعب آذربایجانغربی اسرا... غالمحسین جهانجوئی شعبۀ معادی اردبیل الینا... آزادهبختیاری شعبۀ مرکزی شاهینشهر امیرحسین... محم درضا بالشآبادی شعبۀ نقاب خراسانرضوی امیرحسین... محم دمهدی سوادکوهی شعبۀامامخمینی )ره( ساری امیرصدرا... کامران نورا شعبۀ شهید باقری زابل امیرعلی... مهدی محم دی ادارهامور شعب کرمان امیرعلی... شهرام عسگردون شعبۀ حمزه کالبابل امیرمحم د... علی لطفی شعبۀ عطار نیشابور اهورا... فرزاد صمدی شعبۀ حافظ سلماس بهار...اکبر عباسی ادارهامور شعب کرمان پوریا... مهدی یوسفی اداره پشتیبانی فناوری اطالعات تارا... امینی بیمارستان امین اصفهان تایماز... حسینعلی قربانزاده شعبۀ شریعتی بابلسر حنانه... محم درضا رستمی شعبۀ شاندیز مشهد رادین... حسین قلینژاد اداره امور شعب زنجان ریحانه... حجت حسنی شعبۀ والفجر ارومیه زهرا... مصطفی واحد شعبۀ گاز مشهد زهراسادات... سیدحسین حسینیطباطبایی شعبۀ شهید مزاری زاهدان سامیار... احمد جزینی شعبۀ الماس کیش ساناز... مرتضی قنبری اداره امور شعب گلستان ستایش... مصطفی نصرالهزاده شعبۀ مرکزی قائمشهر سالله... حسن ستاری اداره امور شعب آذربایجانشرقی سهند... محرم عزیزپور شعبۀ چالدران آذربایجانغربی سوین... سیاوش رشیدی اداره امور شعب زنجان سیدعلیرضا... سید محسن هاشمی اداره امور شعب زنجان سیدمحم د... سیدمهدی حسینی شعبۀ اسرار سبزوار سیده حسنی... مجید براتزاده شعبۀ طرقبه مشهد طهورا... مجتبی گراوند شعبۀ مرکزی کوهدشت لرستان علی... موسی حمیدی شعبۀ دعبل خزائی شوش علی... یوسف تقی بیگی اداره امور شعب زنجان نعمت وکیلی شعبۀ آبیدر سنندج علی... عابدیخوراسگانی اداره امور شعب اصفهان علی و فاطمه... مصطفی گودرزی شعبۀ جعفری بروجرد علیرضا... محم د خدابخشیان شعبۀ عبدالمطلب مشهد عمران... عطا یلقی شعبۀ فاضلآباد گلستان غزل... روحاله سلیمی اداره امور شعب کرمان فاطمه... مسعود سالمیپور اداره امور شعب خوزستان کوثر... محم درضا روجائی شعبۀ بازار رامسر ماکان... مسعود عابدیورکی اداره امور شعب مازندران ماهان... حبیب درخشاننیا شعبۀ شریعتی دزفول مبین... محم دحسین مهرابیان اداره امور شعب کرمان محم د... یحیی اسدی شعبۀ ملت خرمآباد محم دپارسا... اسالم ولیپور شعبۀ پارک الله تهران محم درضا... مجیدرضا زارعبیدکی اداره امور شعب یزد محم درضا... حسین مرزبان شعبۀ بلوار کشاورز ساری محم درضا... رامین دولتیاری اداره امور شعب کرمانشاه محم دسامیار... وحید متقیموفق شعبۀ چاپارخانه همدان محم دطاها... عباس اکبری اداره امور شعب کرمان محم دماهان... شهرام صفری شعبۀ مرکزی فارسان محم دمهدی... محرم عزیزپور شعبۀ چالدران آذربایجانغربی محم دمهدی... فاضل حزباوی شعبۀ مالثانی خوزستان محم دیوسف... محم دعلی شیخبهائی شعبۀ مرکزی شاهینشهر مدیسا... زهرا عباسی شعبۀ بلوار ارم مهرشهر کرج مهدی... محم دشاکر استیار اداره امور شعب آذربایجانشرقی مهربد... مهدی درزیعلمداری شعبۀ کارگر قائمشهر مهرسا... اکبر شعبانی شعبۀ مرکزی آمل مهرسا... مهدی سپهونی شعبۀ علوی خرمآباد نازنین... ایوب حاجیزاده شعبۀ حافظ سلماس نگین... محم دجواداقتصادیفرد شعبۀبازارامام خمینی )ره( الر نیایش... مرتضی الوندیان اداره امور شعب زنجان یاسمن... محم دعلی گلوی اداره امور شعب گلستان یاسین... مجید ثابت اکبرزاده شعبۀ بیمارستان قائم مشهد